以璀璨星光照亮投资者教育前行之路

——光大理财互联网理财业务投资者同行陪伴基地案例

金融消费者权益保护工作是维护金融稳定的基础，既关乎银行业的健康可持续性发展，更事关社会公平正义与社会和谐，做好消费者权益保护工作是每个金融机构应尽的社会责任和义务。光大理财作为股份制银行中首批获准筹建、首家获准开业、首家成立的银行理财子公司，全面贯彻落实党中央、国务院、央行和金监总局的决策部署，始终把“让人民满意”作为工作的初心和使命，将保护消费者合法权益作为工作的出发点和落脚点。

光大理财将金融消费者权益保护工作贯穿一切业务发展战略和日常经营活动，建立系统、完整的工作体系，为投资者陪伴建立严格的规范和有力的支撑保障。投资者教育方面，切实加大金融产品和服务支持保障力度，深挖消费者金融服务需求，有效开展金融知识宣传教育活动，不断探寻更加多样化的方式，以有温度的陪伴增强金融消费者获得感、安全感、满足感。

图：光大理财消费者权益保护工作体系

光大理财制定了《光大理财有限责任公司金融知识教育宣传工作管理办法》，对公司投资者教育工作的宣传原则、部门职责分工、宣传内容及开展方式做出了明确要求。配备专职投教人员1名，兼职投教人员4名，并设置了专项投教经费超过200万元，保障投教基地正常运行。《光大理财有限责任公司消费者权益保护考核》将投资者教育工作开展情况做为考核指标之一，有效落实消保管理主体责任。

一、基础设施建设情况

光大理财官方网站设有独立的投教专栏“理财学院”和“消保课堂”，并通过微信公众号、视频号、抖音号等多渠道开展投资和教育工作。内容覆盖法律法规、政策；理财知识及技能；理财产品、业务及其风险收益特征；金融市场违法违规行为案例；宏观经济政策与行业发展动态；投资者权利行使、诉求处理及纠纷解决等。

2024年度累计推文625+篇，视频累计发布88+条，微信服务号、抖音号粉丝数分别达146万+、107.5万+，累计覆盖投资者教育人次突破2.2亿。为做好投资者陪伴工作，光大理财设置专门的投教内容板块，公众号平台开设“产品速递”专栏，讲解理财产品知识，平均每周更新一次，开设“阳光投教”专栏，更新两期，并发布投资者满意度调查问卷；抖音平台开设“理财非常说”专栏，平均每月更新两次。

除了在微信、抖音建立公众号外以外，还在光大银行、招商银行、平安银行、中信银行和浦发银行等合作银行搭建“线上财富号”运营阵地，让投资者更能方便快捷地获取优质的产品、专业投资内容、丰富的投教活动及定制化的陪伴。

二、完善产品体系，降低投资者对产品理解的门槛

光大理财构建了“七彩阳光”净值型产品的微笑曲线，用“红橙金碧青蓝紫”通过7大一级产品体系（红橙金碧青蓝紫）和边界清晰的二级产品体系（添利、增利、丰利、创利等）构成产品名称，辅以产品特征向投资者充分揭示产品的风险属性，帮助投资者更好的理解产品。

图：七彩阳光产品体系

2021年9月，光大理财成为首批养老理财试点公司之一，立足金融人民性与政治性、深耕养老金融领域，建立了“颐享阳光”作为专属养老理财产品的品牌。养老理财产品成立以来已覆盖4万余名投资者，业绩表现始终保持同业产品前列，落实了“长期、稳健、普惠”三大特性。

图：养老理财发展史

三、抓住银行理财行业20年契机，开展银行理财投教宣传

抓住银行理财行业20年的契机，通过丰富多样的形式开展银行理财宣传活动，帮助投资者了解银行理财发展历程和产品特点，2024年先后推出17条品牌视频及平面广告、4个媒体专题，超过100家媒体报道，整体曝光量突破1000万人次。

图：光大理财大事记

四、线上线下结合，持续拓展客户服务的深度和广度

一是理财行业内率先启用“AI数字投教”。金融数字人是金融科技领域的一个重要分支，正在逐步改变金融投教服务模式。光大理财利用人工智能、虚拟现实等技术，创建的具有高度拟人化特征的虚拟形象，用于提供金融投教服务，通过数字化手段提升金融投教服务的效率和质量。通过AI数字人，配以图表、动画，形成系列投教小视频。通过技术手段，保持投资者亲近感，提升讲解类投教工作的效率，降低制作成本，从而有机会为投资者输出更多好内容。

二是重视投资者意见，开辟有奖投教专栏。打造“有用”“易得”的投资者陪伴阵地，持续提升投资者陪伴体验，吸引投资者学习投教内容，并重视投资者意见，线上征集投资者对投教工作的建议。2024年开设“阳光投教”专栏，致力于提供专业、全面的理财投教内容的同时，增加互动福利吸引更多投资者参与学习。栏目累计更新3期内容，阅读量突破3.1万，转发量超250次，受到投资者喜爱，并发布投资者满意度调查问卷。累计收到666份调研问卷，其中99.55%的投资者对我们的投教工作表示满意，98.65%表示栏目内容对后续的理财有帮助。

图：“阳光投教”专栏

三是开辟多个投教版块，更新频率高，内容覆盖广。抖音“财富小妙招”栏目以客户更喜爱的剧情演绎方式传达投教小知识，2024年共发布13期，播放量超过702万，点赞量超过5.88万；抖音“财富非常说”以数字人方式，高频率覆盖市场观点、投资知识等内容，2024年共发布31期，播放量突破1258万，点赞量超过9万。

图：抖音“财富小妙招”

四是光大理财积极借助线上平台，通过直播的形式开展3场线上对客活动，累计观看量超110万。光大理财坚信，通过不断增强投资者的金融素养，可以更好地服务于人民，实现居民财富的保值增值，共同推动社会经济的繁荣发展。

五是开展线下对客理财万里行活动、投资策略会活动，与客户一对一、近距离交流，同时积极参加政府、监管等单位组织的专题消费者权益保护活动、深入推进“金融教育宣传月”、“消保县域行”等公益活动，搭建遍布全国的多层次金融知识宣教体系。

面对面为20多个社区居民进行养老规划理念宣导和产品普及，走进30多家企事业单位，让更多人关注、理解理财的重要性和必要性；金融消费者权益保护教育宣传月”活动进院校，通过“一对一教学”，增强广大学生的“主体”意识，营造学金融、懂金融、用金融的良好氛围。

图：金融知识万里行活动

通过到乡村网点、商圈商场、大学校园等场所设立摊位，面对面向社会各类群体讲解洗钱风险防范知识，发送宣传小折页等形势，提升社会公众的风险防范意识。

图：金融知识万里行活动

五、获奖情况

2024年3月14日，在《中国银行保险报》组织的2024金融消保与服务创新主题活动中，光大理财《打造消费者权益保护与陪伴体系》荣获2024金融消费者权益保护优秀案例。2024年5月，在《中国银保传媒》组织举办的“迈向时代新征程 焕发品牌新动能”金融品牌影响力大会中，光大理财《加油!理财“星”生代》投教公益项目荣获“金诺·中国金融年度优秀社会责任项目”。