践行“金融为民”精神 专注优质投教陪伴

——建信理财互联网理财业务投资者同行陪伴基地案例

建信理财自成立以来，始终践行“金融为民”精神，坚持以互联网渠道为主、线下渠道为辅的投资者教育工作模式，通过自营+代销渠道平台的协同联动，面向超2000万理财客户以及广大投资者提供“有趣味、有干货、有温度”的投资者教育内容体系，持续完善投资者教育专项工作机制，坚持分层分群的差异化投教，坚持知识全面的亲民化投教，坚持紧跟市场的持续性投教，在普及金融知识、强化风险意识、培育健康理性的投资理念等方面，取得了积极成效。

具体情况汇报如下：

一、互联网投教渠道建设情况

建信理财秉持“金融为民”的服务精神，深度挖掘并充分利用各类互联网平台的宣传潜力，深耕“微信生态、财富平台、官方网站”等三大线上投教阵地，依托建行微信服务号、建行龙财富公众号、建行手机银行、建行云工作室/企微平台等线上营销矩阵，致力于为广大金融消费者构建一个融合知识性、专业性、趣味性于一体的投资者教育生态系统。

图：建信理财互联网投教基地渠道情况

依托这些高效的线上阵地，建信理财定期策划丰富生动的投教内容，从基础的金融知识普及，到复杂的市场现象解析，再到实用的投资策略分享，内容全面覆盖，旨在满足不同层次、不同需求的投资者，通过微信服务号推送、财富号与官网专栏、代销渠道平台协同宣传等多种形式，努力实现投教知识的广泛传播与深度渗透，真正做到投教资源的易得与易用。

截至2024年12月31日，建信理财微信服务号关注人数93739人，每周推送产品推介及投教陪伴内容，自2020年累计发布推文1518篇，总阅读量167.5万次。建信理财财富号关注人数16889人，开通以来累计更新内容超百篇，累计访问客户68.42万人，总阅读量53.09万次。自成立以来，建信理财微信服务号、财富号累计投入超400万元。

同时，建信理财依托微信服务号、财富号打造的投教内容体系，通过官方网站、建设银行微信服务号、建行龙财富公众号建设银行支付宝生活号、建行手机银行等渠道布放，进一步扩大投教内容的覆盖人群。2024年全年累计通过线上投教矩阵布放内容303篇，总阅读量185.12万次。

二、投资者教育制度建设情况

面向投资者的金融知识教育宣传是一项长期、系统的工程，建信理财高度重视投资者教育制度的建设与投入，通过建立一整套完善的制度机制和管理体系，将消费者保护工作与金融知识教育宣传工作统筹规划、逐级落实。

落实主体责任。建信理财制定了《消费者权益保护管理办法》，明确了金融消保工作开展原则、组织架构、管理要求，将消费者权益保护纳入经营发展战略和企业文化建设，融入公司治理各环节，并充分保障相关战略、政策及目标得到有效执行。

统筹宣教计划。建信理财制定了《建信理财消费者权益保护宣传教育工作管理办法》，将金融知识普及和金融消费者教育统筹规划，逐级落实。每年初制定投教计划，明确各阶段工作目标和工作重点，按照年度计划扎实推进宣传教育工作有序开展。

加强考核督导。建信理财制定了《消费者权益保护工作考核评价管理办法》，将消费者权益保护和宣传教育工作纳入公司绩效考核体系，通过设立专门的考核指标、机制、周期，对各部门、各岗位的消保工作进行全面、客观的评价。

保障经费投入。建信理财始终坚持“以人为本、教育优先”的理念，每年申请不少于100万元的经费预算，用于保障投资者教育宣传工作的有序开展，从内容开发、平台建设、活动组织等方面，持续加大投教宣传推广力度，扩大宣传覆盖面。2024年围绕投资者教育工作的经费开支超80万元。

建设投教队伍。目前，建信理财设置专职投教人员4人，兼职投教人员4人，均为研究生学历并获得理财产品销售人员岗位资质。

三、投资者教育内容建设情况

在投资者宣传教育内容的建设上，建信理财始终致力于提供系统化、专业化、创新化的知识服务，以满足不同投资者层次的金融知识需求，促进金融知识的普及与深化。

（一）栏目建设情况

建信理财精心策划并推出了多个特色鲜明的投教栏目，旨在通过多样化的形式和内容，激发投资者的学习兴趣，提升投资者金融素养。打造“龙小宝”投教陪伴IP，构建包含“产品+知识+资讯”等多层次、全方位投教内容体系，旨在为广大金融消费者提供温暖、专业、可信赖、易于接受的投教陪伴服务。

为帮助“理财小白”等缺少理财经验人士建立科学正确的投资理财认知，建信理财推出“萌宝系列”投教漫画栏目，“萌宝说理财”专栏围绕购买和持有理财过程中遇到的各类疑惑、规则变化展开讲解，帮助提升净值型理财产品认知；“财富蓝宝书”专栏以“划重点笔记”的形式深入浅出地讲解金融基础知识，如股票、债券等投资工具和投资策略的基本原理；“财富话题社”专栏围绕社会热点话题，从理财视角展开故事或对话，力图生动有趣，让投资者在不知不觉中提升理财能力。

为帮助理财进阶人士及时掌握市场动态，合理制定投资决策，建信理财推出“理财时事”系列图文栏目，“每周市场回顾”专栏为投资者解读最近一周股市和债市整体表现，帮助投资者快速了解市场动态，把握市场脉搏；“理财麻辣烫”专栏以文字+插画形式结合讲解宏观财经术语和热点话题，帮助投资者轻松理解宏观政策；“财富观察”专栏围绕大财富领域的热点时事进行解读，帮助投资者及时读懂财经热点，理性投资不盲从；“建信市场笔记”专栏围绕政策方向、市场波动等对理财产品运作的影响，帮助投资者制定科学合理的理财决策。

为帮助“一老一少一新”等广大金融消费者加强风险防范意识、提到风险识别能力，建信理财推出“金融消保”系列线上线下专栏，“守好钱袋子”专栏以案例的形式生动演绎各类诈骗套路，帮助金融消费者提高风险识别能力，“金融消保”专栏旨在普及消费者八项权益、投资者适当性原则以及理性投资知识；“建信理财消保微课堂”专栏以视频形式联合分行消保讲师生动演绎消费者权益保护及投资理财知识，让金融消保知识更易得、易懂。

表：建信理财银行理财投教栏目设置

（二）知识体系建设

资管新规实施以来，面对不再保本保息的净值型银行理财产品，很多传统银行理财投资者需要经历从适应到接受的缓慢过程。因此，建信理财十分重视金融投教宣传的知识体系建设，坚持投教工作的公益性和普惠性，构建了从入门到进阶的完整知识体系，涵盖金融基础知识、投资策略、风险识别等多个维度,重点做好净值化理财产品的科普，积极响应投资者关切，培育科学理性的投资心态。

表：建信理财银行理财投教知识体系内容示例

（三）养老金融特色投教

2024年，在国家提出的写好五篇大文章的宏伟蓝图中，养老金融作为其中一篇，承载着应对人口老龄化挑战、构建多层次养老保障体系的重要使命。

为了积极响应国家号召，建信理财协同建设银行推进“1314”养老金融服务体系建设，精心策划并实施了一系列养老投教工作，旨在帮助不同年龄段的养老需求人群树立养老规划意识，缓解养老焦虑，为未来的金色年华打下坚实的财务基础。

图：建信理财养老投教系列栏目示例

建信理财在公众号设立了“有养计划”专区，确保处于家庭生命周期不同阶段的人群获取适合自己的养老投教资源，“幸福不老 规划趁早”专栏旨在面向年轻未老人群生动演绎当下养老话题，从不同角度演绎第三支柱的重要意义，普及个人养老金政策的基本概念、运作机制，倡导年轻群体树立早规划、早储备的养老意识；“轻松乐养”专栏旨在帮助中年备老人群在职业生涯的后期阶段，面对家庭责任、健康变化等多方面考量，从优化资产配置、利用税收优惠政策、管理组合风险等角度，科学、合理地规划养老储备；“理好金色年华”专栏旨在帮助高龄人群辨别理财产品的特征，合理选择适合自身投资目标和风险承受能力的理财产品，以及如何构建稳健的资产组合。

表：建信理财养老投教系列内容示例

同时，建信理财积极加强与监管、同业机构合作，输出养老金融投教成果，2024年9月，建信理财与中国理财登记中心合作推出《“惠民灯火”系列五篇大文章之“养老金融”》主题推文，我们制作的《幸福不老 规划趁早》《个人养老金特辑》等系列漫画获“中国理财网”公众号及官网连续转载。

建信理财在投资者教育内容的建设上，不仅注重知识的广度与深度，更强调其实用性与针对性，旨在为金融消费者的投资理财之路提供坚实的支持与保障。2024年全年，建信理财通过公众号、财富号、官网、建行公众号、建行龙财富、建行手机银行、中国理财网等平台发布投教文章303篇，总阅读量185.12万次。

四、互联网投教基地应用

建信理财投资者教育工作注重普惠，兼顾公益。将宣传教育与履行社会责任、加强品牌建设充分结合，着力增强公众金融素养和依法维权能力，并重点向中老年人、农村居民、青少年、残障人群、进城务工人员、城市低收入人群、少数民族等群体倾斜。

（一）走进县域，金智慧民助力乡村振兴

联合代销渠道，开展“以人民为中心，增强人民群众获得感幸福感”县域人群金融知识普及活动，走进广西贵港、辽宁大洼、山西朔州等地，对2000余名县域投资者进行净值型理财产品的非保本知识及热点案例培训，有力提升县域人民金融安全与金融保护意识。

山西省朔州市右玉县是山西省首批三个脱摘帽县之一，习近平总书记先后6次对“右玉精神”作出批示指示：“右玉精神体现的是全心全意为人民服务，是迎难而上、艰苦奋斗，是久久为功、利在长远。”为切实保护这样一群质朴、勤劳的百姓，提升居民对“金融套路”的鉴别能力及防范能力，建信理财通过“以案例 说风险”的形式，围绕金融消费者八项权益，普及防范虚假网络投资理财类诈骗知识，并详细讲解如何选择正规金融产品。

（二）聚焦“一老一少”身边事

建信理财充分利用集中式教育宣传与常态化普及协同，下沉宣传重心，紧密围绕日常生活涉及的服务场景，多层次、多渠道、多形式开展金融宣传。

打造特色养老公益。走进北京市委老干部局、深圳翠竹街道等，面向离退休干部等老年群体，围绕金融消费者八项基本权利、“三适当”原则、金融纠纷多元化解机制开展针对性宣讲，聚焦投资误区、金融诈骗等问题进行以案说险、风险提示，夯实适老金融服务“软支撑”。

图：建信理财“银发平安大讲堂”金融宣教活动

筑牢校园金融安全。走进深圳大学开展金融消保嘉年华，通过消保保龄球、消保大转盘等有趣的主题游戏，提醒大学生在购买金融产品时，认真阅读合同，了解权利义务，审慎对待合同签署、风险测评等重要环节，增强风险责任意识，树立理性消费、价值投资观念。

图：建信理财走进大学校园金融宣教活动

（三）传递温暖，专题宣教彰显大行担当

聚焦学生群体，开展“全民反诈在行动”主题宣传活动。联合建设银行，面向学生群体发布“常见的电信网络诈骗（学生篇）”，以生动写实的案例，揭秘常见网络骗术；面向外来务工人员，依托劳动者港湾通过金融折页、宣教视频普及反诈知识，守好劳动者“钱袋子”；面向医院的医生、患者，详细讲解防范电信诈骗相关金融知识，对防范新型AI诈骗、虚拟货币诈骗进行了广泛宣传，赢得医院员工和患者的高度肯定。

聚焦视障群体，开展“听‘建’美好 安享生活”主题宣教活动，将金融教育宣传与“听见电影”观影相结合，实现金融知识向视障人士的精准传递。通过“金融理财反诈小课堂”，从身边的诈骗故事典例入手，提示投资者切勿因贪小利、信偏门，轻信“保本高息”“专家内幕”“投资返利”等迷惑说辞，掉入理财诈骗的陷阱。

随着金融宣教活动的深入开展，从广大金融消费者的投资意愿和投资行为来看，投资者对净值型理财产品的接受度在逐步提高，对风险与收益的认知也在逐步加深，在理财产品的选择上，也不再一味地追求“保本”或“高收益”，而更愿意通过资产配置来更好地进行财富规划。

五、互联网投教基地创新情况

在互联网投教基地的建设与发展中，建信理财积极探索实践将新技术、新场景、新应用深度融合于投资者教育的各个环节，为投资者带来更丰富多元、高效便捷的体验。

其中，积极引入AI技术成为创新投教工作一大亮点。建信理财探索利用先进的AI算法实施投教内容的智能化生产加工，打造了《AI话养老》《AI养老客栈》等内容，通过AI仿古诗创作，生成富有韵味、易于记忆的金融知识诗句，将晦涩枯燥的养老规划理念与古典诗词相结合，AI制图以微缩景观效果呈现养老主题相关场景，AI视频通过自然语言处理与视频合成技术，快速创建较为复杂的场景，兼顾短视频制作的质量与效率。

此外，我们依托代销渠道的大数据能力，探索AI陪伴训练功能建设，通过将复杂的金融知识与投资策略输入AI系统，模拟真实场景，对理财经理进行全方位、高强度的培训，快速强化理财经理投教知识、提升沟通技巧。AI陪练模型目前正在测试学习阶段，随着逐步投入应用，将赋能理财经理更好地提供投资者陪伴服务，加速投教知识的传播与普及。

投资者教育是金融市场稳健前行的基石。展望未来，建信理财将继续秉持“以客户为中心”的服务理念，紧跟监管步伐，不断完善投教制度建设，加大经费投入，为投资者提供更优质、高效、便捷的投教服务，携手推动金融市场健康稳定发展。