阿信说理财

——中信银行互联网理财业务投资者同行陪伴基地案例

为践行金融为民服务宗旨，履行国有金融机构为民服务使命责任，在2020年理财业务净值化转型初期，中信银行已开始在手机银行APP线上主渠道，开设了“阿信说理财”栏目，对理财产品新知识和投资技巧进行投教宣传。随着净值化转型过渡期结束，中信银行APP功能也不断升级，引入了理财公司“幸福号”商铺，上线了资讯频道功能，进一步打通了投教内容运营体系。2024年，中信银行线上投教阵地“阿信说理财”迎来了全面升级，实现了基础知识与实时资讯相结合、一个内容体系与多点输出相结合、文字内容与声频、音频多媒体内容相结合、知识传播与线上投教活动相结合的理财投教运营机制。投教基地全年运营效果显著，随着内容、形式、活动、受众等方面快速积累壮大，在理财净值化转型中发挥重要作用，为有序推进金融惠民和共同富裕做出了应有贡献。

一、互联网投教渠道建设情况

（一）线上投教场所/专栏

教场所可以概括为“一个阵地+三个触点”，投教阵地是指中信银行App“阿信说理财”专栏，2024年在整合和梳理原有投教内容基础上，整合梳理内容体系，全面升级“观市场”、“学知识”和“做达人”等三个特色栏目，供客户浏览学习。三个触点是指：中信银行APP资讯、中信银行官方视频号、企业微信，三个线上对客内容投放渠道，为客户提供精准投教服务。阵地主页图示如右：

（二）投教内容信息量及更新频率

1.信息量

理财投教内容既包括文章、图文刊、也包括部分视频，2024年在线共计超过660篇。其中，转载理财公司投教文章及图文刊超过60篇；原创投教文章和图文刊，共计296篇；转发市场分析及理财投教资讯超过300篇；发布养老理财投教视频10篇。

2.更新频率

投教知识的上架更新频率为每周更新。“看市场”专栏提供专业市场资讯，其更新频率为每个工作日更新。

3.传媒渠道

中信银行的行外投教渠道，主要借助互联网新媒体渠道，即中信银行官方的微信公众号和企业微信两个渠道，对客推送投教内容。

二、制度建设及投入情况

（一）教育管理

在理财业务和消保管理两个方面，确立顶层制度框架，并打造了一支总分行专业专岗的理财投教队伍。

1.理财投教制度

中信银行《中信银行个人理财产品销售管理办法（7.0版，2024年）》第三十五条：加大投资者教育，建立健全投资者教育服务体系，强化对客投教培训，培育长期价值投资理念。在产品销售过程中，在渠道展示明显位置提供专业金融知识及宣传物料，提高客户对产品的理解和专业认知水平，保障客户的知情权。

2.消保管理制度

消保管理办法：2023年，发布《中信银行消费者权益保护工作管理办法》（4.0版，信银规章〔2023〕45号）包含了对理财投资者开展投资教育的规范性要求。第十一条明确要求“保障消费者的受教育权。应当进一步强化金融消费者教育，通过开展消费者日常教育与集中教育活动，加强教育宣传的针对性，建立多元化金融知识教育宣传渠道，在官方网站、移动互联网应用程序、营业场所设立公益性金融知识普及和教育专区，帮助消费者了解金融常识和金融风险，提升消费者金融素养；应当加强诚信教育与诚信文化建设，构建诚信建设长效机制，培育行业的信用意识，营造诚实、公平、守信的信用环境。”

3.投教队伍与职责分工

总行端，成立了专门的共计12人的“投研+投教”团队，参与市场研究并产出原创投教图文。分行端，建立了专岗投教经理队伍，组织对一线理财经理进行培训且在分支行辖内担任对客投教讲师，分行讲师队伍超过40人。

在上述制度框架和专业队伍分工体系下，中信银行线上理财投教阵地不断整合壮大，面向理财客群体系化输出投教内容，关怀理财客户，提供有温度的理财服务。

（二）投教内容板块

在中信银行App“阿信说理财”投教阵地中，细分了“学知识”和“做达人”栏目主要为中信银行自主原创投教作品，根据客户知识储备的不同提供差异化的投教内容。“学知识”栏目为理财小白客群提供理财产品基础知识和方法论等投教内容，“做达人”栏目主打向进阶投资者提供升级财商等内容。“观市场”栏目与财富频道观资讯板块进行关联，可直接抓取观资讯频道内符合本栏目特点的资讯，既为各类型的投资者提供实时的资讯信息，也为高阶投资者提供对产品和市场更深度的解读。

（三）投入费用情况

为保障线上投教基地运行，投入经费合计167万。其中，线下活动经费共计约110万元；线上投教渠道建设维护费用投入约15万元，线上投教活动权益、设计费用合计投入超42万元。

三、内容建设情况

（一）内容体系

线上投教内容体系完善，全面覆盖理财投教各年龄段客群。目前上架的理财投教内容全面覆盖理财基础知识（产品入门知识和进阶投资知识）、特殊场景（特殊品类）理财产品介绍，宏观经济和市场分析资讯、资产大类识别、投资技巧，以及消费者权益保护等内容。

（二）内容更新情况

投教内容更新频率为每周更新；转载加原创投教内容平均每周更新7篇左右，全年累计更新350篇。

（三）原创投教作品

2024年，在中信银行官方公众号发布原创类投教类图文58篇左右，产出原创类对客投教内容——“投等大事”超过238篇，所有图文在手机银行上架，并在企业微信发布。

四、基地应用情况

（一）投教活动

2024年线上线下分别有序推动投教活动开展。

线上投教阵地主要开展两个系列的投教活动：“学理财知识赢好礼”和“拿铁计划”（理财定投）投教。

线下开展投教活动主要包括“投教小课堂”和“信见”投资策略见面会。其中，通过财顾小课堂的形式，对分行财顾进行市场、产品等相关培训，分行财顾队伍担任对客沙龙主讲人。投资策略见面会每季度组织一次，以沙龙形式邀请3-4名外部专家进行主题交流，讲解经济形势及投资技巧等知识，且通过直播、图文和小视频等形式，在手机银行APP、视频号、公众号等平台进行宣传。

（二）参与人次

线上线下活动总计超过20场次。线上投教阵地累计触达客户总计1.48亿人次。其中，“学理财知识赢好礼”每季度开展一次，页面访问累计超过100万人次，完成浏览2篇理财投教内容的学习人数超过24万人次；“拿铁计划”理财定投投教内容全年浏览量超过30万人次。具体如图2所示。

其中“投教小课堂”和“信见”投资者见面会，超过8万人次，其中包括4场线下见面会到场客户共约500人。

（三）国民教育与特殊群体

充分考虑线上各年龄层客群的阅读习惯，尤其是“老、少、新”等特殊群体，提供通俗易懂的理财投资知识文案。

面向低年龄段的“投资小白”客群打造了学知识栏目，提供基本的理财入门知识；针对中高年龄段客群，在投教内容中增加了养老投教知识，强化了对市场风险、理财投资风险识别的课程；针对青年月光族，开展对话Z世代相关投教活动，围绕年轻人如何高效攒钱话题，分享资产配置新方法、科学攒钱新路径，发布“拿铁计划”攒钱习惯教程，在手机银行提供“拿铁计划”理财定投服务。2024年以“攒钱顶呱呱，B站有钱花”为主题举办财富大会直播活动，本次活动在中信银行App、哔哩哔哩联合直播，随后在哔哩哔哩和小红书开立名为“中信银行信青年”账号进行互联网传播。

（四）配合监管情况

积极配合监管机构、行业协会开展年度消保金融知识普及工作。2024年我行积极响应监管要求，配合监管机构开展“3·15”消费者权益保护教育宣传活动、2024年“金融教育宣传月”、普及金融知识万里行、防范非法集资宣传月等集中教育宣传活动。通过全行统一部署、分支机构联合发力，全行累计开展活动12432次，触达消费者数量4.7亿人次。此外，本行还结合社会流行趋势，利用新兴传播媒介，不断探索金融宣传教育的形式，以公众喜闻乐见的方式传递金融知识。

五、宣传情况

在投教文章中标注“阿信说理财”、“中信财富团队”字样，全年累计传播投教文章内容超过290篇。

六、投教工作效果

（一）受众群体

截止2024年11月底，“阿信说理财”投教主阵地累计曝光超1.48亿人次；其他投教内容浏览量超过300万人次。

（二）工作效果

线上原创投教文章满意度（点赞转发占比）为1%。其中线上原创投教文章阅读量超过41万人次，点赞量约1900人次，转发超过2000人次。

七、加分项

在特色创新方面，打造线上投教新场景，重点针对“理财小白”理财入门场景、“稳健理财”长赢理财、养老理财场景、“长期投资”长钱搭理场景、“快速支取”理财快赎场景、“高风偏和弹性收益”固收+理财场景等，将理财投教内容与客户实际投资需求相结合，细化分类向客户展示相关理财基础知识。