普惠投教伴投资，财富学苑助成长
——中国工商银行银行互联网理财业务投资者同行陪伴基地案例
中国工商银行坚持金融工作的政治性和人民性，践行普惠金融要求，始终秉承“以客户为中心”的经营理念，主动适应居民财富服务升级需求，于2024年在手机银行开放式财富社区中全新推出公益性质的投教基地—财富学苑。财富学苑立足线上平台，仿照学校教学体系的设计，从客户的学习曲线出发，整合投教课程，着力打造集差异化知识服务、进阶式学习体验、投教陪伴、趣味活动为一体的投教阵地。
通过畅通投教宣传渠道、搭建进阶式投教服务体系、开展多样化线上投教活动，财富学苑帮助投资者加深对于资本市场的理解，培养理性投资、价值投资、长期投资的理念，使财富管理“飞入寻常百姓家”，满足人民群众对美好生活的向往。
为做好线上公益投教工作，更好通过线
上渠道服务大众，财富学苑依托财富社区，构建3大板块102门课程的完整投教体系，按期更新内容，建设优质互联网投教渠道。
开放式手机银行财富社区是开展财富学苑线上投教的主要渠道。财富社区依托我行原有的客户基础，顺应业务线上化大趋势，依托收集银行渠道，开展线上经营。财富学苑作为财富社区的投教基地，聚焦对客宣教，提供投教服务，提升客户活跃度。截至11月末，财富社区粉丝数突破5000万，社区热度持续上升，带动财富学苑触客面进一步扩大。
财富学苑整合各层次投教课程，及时更新投教资讯，以优质内容为社会大众提供公益投教服务。财富学苑对客展示优先级较高，其楼层位于财富社区首屏：客户打开手机银行财富社区板块，轻松下滑可直达财富学苑板块。为满足不同投资者的个性化投资需求，财富学苑课程体系按照受众的投资经验可分为“金融大众院、学富五车院、才高八斗院”三大板块，各有33门、63门、6门课程，合计102门课程。财富学苑同时建立分级更新机制：投教课程按季更新；每周一测按周更新；日报按日更新。如遇突发热点事件，财富学苑按照动态更新机制及时推送相关内容。
二、制度建设
为践行普惠金融要求，以高标准线上投教基地服务大众，财富学苑多措并举，建立专门管理机制、加大资源投入力度、设立分层次课程体系，保证运营高效率和内容高质量。
财富学苑建立投教管理机制，联合基金、保险、理财公司
，优化运营流程，提升运营质量。一是制定投教宣传服务管理机制。财富学苑将投教课程按照内容分类管理，明确内容对客展示的位置和范围，制定相关管理办法和实施细则并遵照执行。二是强化行司投教协同。财富学苑联合合作机构共同为客户提供投教服务，将财富学苑投教服务作为合作机构的考核指标，激励合作机构提供高质量投教内容。三是优化投教内容发布流程。财富社区结合合作机构投稿工作实际，定期梳理优化投教内容投稿、审批、发布等运营流程，加强消保审核，打通运营效率卡点，在保证投教内容质量的前提下，提高投教内容的更新频率。
财富学苑设立分层次投教内容体系，从客户的角度出发，针对客户的差异化需求提供个性化选择。一是面向没有金融投资知识的客户，提供“金融大众院”课程体系，在投资理念、投资心态、常见产品等方面帮助客户了解投资的基础知识。二是面向有一定金融投资知识的客户，提供“学富五车院”课程体系，在资产配置、活钱管理、稳健投资等方面帮助客户树立正确的投资理念。三是面向金融投资知识丰富的客户，提供“才高八斗院”课程体系，在投资框架、分析方法等方面帮助客户进一步提高投资能力。
财富学苑坚持高标准开发和高质量运营，投入充足的科技资源和运营费用。一方面，财富学苑在开发建设阶段即坚持高标准、严要求，整合科技资源，构建融合工行特点和互联网底色的投教基地。财富学苑从客户需求出发，以趣味化、体系化投教内容为抓手，以智能化产品和服务为驱动，依托工商银行强大的科技力量，助力打造工银财富大品牌。另一方面，财富学苑日常运营工作中坚持常态化开展活动，整合营销资源，设立专门经费。财富学苑每年合计投入约400万元专项经费用于对客宣教，其中每周定期开展的“每周一测”活动约投入200万元，聚焦市场热点事件；每年定期开展的“财富学苑开学季”活动约投入200万元，聚焦基础投教知识。
财富学苑仿照学校教学体系设计规律，为客户提供学生时代的学习体验。按照内容分层、机制分级的原则，各投教课程体系分层宣教注重递进、各合作机构原创供稿分级管理突出特色、各投教栏目展示内容分级更新强调时效，持续推出高质量投教内容，进一步提升客户获得感。
财富学苑立足普惠投教，推出阶梯式精品投教课程体系，为客户提供从入门到进阶全流程投教服务。投教课程分为3大板块，合计10个主题，体系完备，内容翔实。财富学苑致力于打造阶梯式投教课程体系，既有“金融大众院”这类面向零基础客户的基础理论知识；又有“学富五车院”这类面向进阶客户的资产配置类知识；还有“才高八斗院”这类面向高阶客户的投资策略类知识。（详见下表）
表：财富学苑课程体系
财富学苑内容坚持原创，联合合作机构自主打造多个特色投教栏目，打造具有工行特色的线上投教基地。财富学苑投教课程、投研报告、财富日签等栏目接受合作机构原创稿件，其中投教课程栏目由财富学苑邀请合作机构按照课程体系投稿；其余2个栏目由合作机构自主发起投稿。财富学苑可根据投教内容需求，依托工银瑞信、工银安盛、工银理财投教力量，协商3家子公司提供基金、理财、保险等方面的原创稿件。财富学苑坚持输出原创投教内容，持续丰富自主投教栏目，以独有的优质投教知识服务社会大众。
财富学苑优化公益投教内容，每日更新财富日签栏目，保持内容
新颖，紧跟市场动态，并按照分级更新原则机制调整全量投教内容。财富日签栏目分为财富史上的今天、热点追踪、投资金句等3个子栏目，其中财富史上的今天子栏目关注过往，介绍历史上的今天发生的与金融、投资相关的重要事件，为客户普及财富管理的基础知识；热点追踪子栏目聚焦当下，解读当期市场热点事件，为客户便捷提供第一手信息；投资金句子栏目总结投资经验，阐述投资大师的投资策略，帮助客户形成理性的投资理念。投教课程、每周一测等全量投教内容也按时更新，给客户带来全新体验。
四、基地应用情况
财富学苑坚持金融工作的政治性和人民性，面向社会大众提供普惠投教服务，以2项定期活动为抓手，充分照顾“老、少、新”3类特殊群体的个性化需求，推动线上投教覆盖面持续扩张。
财富学苑重视客户参与，通过定期开展活动吸引客户自发学习投教知识
、了解资本市场，让线上投教落地生根、惠及大众。每年开学时段，财富学苑呼应社会热点，开展财富学苑开学季活动：客户报名参加活动并完成3大板块全部102门课程的学习后，有机会领取权益。财富学苑定期开展每周一测活动，围绕金融投教相关知识，利用合作机构资源，推出答题有奖活动。系列活动吸引众多客户访问、浏览投教基地，有效提升财富学苑人气，扩大投教知识受众面：2024年以来，财富学苑累计访问量超300万，其中财富学苑开学季活动累计报名人数超15万。
财富学苑践行普惠金融要求，发挥线上平台触客面广、信息量大的优势，面向社会公众提供无差别投教服务、面向特殊群体优化服务体验。任一客户打开手机银行APP进入财富学苑板块后，即可免费查看市场资讯、学习投教课程、享受全量服务；积极参与财富学苑投教活动或完成全部投教课程学习的客户还有机会赢取相关权益。财富学苑考虑到特殊客群的个性化需求，采取专门措施优化服务体验。例如，财富学苑针对零基础的新客户专门推出了金融大众院课程，帮助客户掌握基础金融知识；针对不熟悉手机操作方法的老年客群，推出适老版手机银行优化对客展示页面，采用图片、视频等更加直观的方式呈现投教知识；针对在校学生客群，仿照学校课程设置方式，以课程搭配测试的形式呈现投教内容，方便学生掌握。
五、宣传情况
财富学苑作为财富社区投教主阵地，借助财富社区大型宣传活动集中宣传
推广，获得大量流量关注，进一步提升投教阵地影响力。工行和合作机构借助各类媒体渠道开展“828工银财富粉丝季”活动宣传：线上通过网讯、微信公众号和100余家知名媒体渠道累计发布宣传400余篇，曝光超5000万人次；线下结合网点柜面、公交、电台和电梯等渠道广告投放，进行全方位、立体化的宣传推广。财富学苑同时举办“开学季”活动承接工银财富粉丝季活动带来的流量资源，以优质的投教服务截留流量资源，进一步扩大增量客群。活动开展一个月后，财富社区客户数和月活客户数增幅均超10%，财富学苑报名人数显著增加。
六、投教工作效果
财富学苑坚持普惠金融定位，面向最广大群众提供全方位投教服务，受众群体广泛。财富学苑不仅向我行的财富产品客户提供服务，也向有兴趣学习相关知识的社会大众提供投教服务。为进一步提升客户学习体验，财富学苑为报名开学季的客户提供学习成长体系，鼓励客户学深学精。财富学苑上线以来，累计点击率量超600万次，持续惠及社会大众。
财富学苑为客户提供了从入门到精通的投教知识“一条龙”服务，帮助客户“一站式”学习金融投资知识，推进金融专业知识普惠社会大众，广受客户认可。财富学苑上线以来，通过及时的市场资讯、完整的课程体系、优质的服务体验，迅速成为线上投教主阵地；其中，投教课程体系完整、层次分明、贴近实际，客户参与热情较高。今年8月以来，约有1.5万名客户已学完全部投教课程。
七、特色创新
财富学苑紧跟新技术发展趋势，把握新场景投教特点，在推广形式和课程设计方面加大创新力度，应对互联网投教新形势。
财富学苑创新推广形式，以视频讲解、真人出境方式呈现投教课程。
财富学苑全部投教课程整合为视频讲解形式，各合作机构专业讲师以真人形
象出境，营造课堂授课的亲切氛围感，提升客户学习体验；支持客户一键分享投教内容，鼓励客户主动转发投教资讯，扩大财富学苑受众面。
财富学苑创新课程设计，提供投教课程和趣味测试相搭配的学习方式，供客户选择。财富学苑除了呈现完整的投教课程，同步推出投教内容相关的趣味测试，按照寓教于乐的方式提高客户的学习积极性，形成良性循环。
下一步，工商银行坚持金融工作的政治性和人民性，坚持财富学苑的公益性投教基地定位，始终秉承“以客户为中心”的理念，围绕中银协理财投资者教育示范基地建设标准，对标对表，寻找差距和不足，不断完善投教基础设施建设，进一步提升投教工作效果，让投教服务惠及更加广大的社会大众。
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