进出口小微企业是浙江民营经济中的一个重要生态，带动了浙江以轻工业为主的民营经济的强劲增长。为遵循中国平安“专业·价值”的理念，利用平安银行为小微企业打造“一站式”线上融资服务快车道，平安银行杭州分行迅速对辖区内小微型外贸企业开展全面调研及深入摸排，并拟定业务支持方案。

量身打造 结合当地市场不断优化产品

平安银行服务小微型外贸企业的发展之路一直走在行业前列，早在2016年，就运用某数据公司的外贸数据，根据出口退税的平均余额为客户提供免退税款质押的信用贷款，额度高达500万元，企业级纯线上的极速支用体验为提升小微贷款规模夯实了业务基础。同时，平安银行充分利用平安其他子公司在全金融牌照下的大数据获取与运用能力，以及集团下平安商贸、平安科技、平安财产险等的协同能力，共同为小微型外贸企业提供运营支持与金融服务。除此之外，作为离岸牌照的持牌金融机构，平安银行在上海自贸区设立了自贸区支行，在香港设置了香港分行，具备全天候、全路径、全区域为小微企业提供所有支付结算需求的能力，为服务小微企业创造了优越的条件。

面向小微企业，平安银行目前主推的产品为抵押E贷，该产品是平安银行普惠金融条线根据全国房产市场的不同等级，以及各家分行当地不同的房价情况，量身打造的抵押类贷款产品，是为服务国标分类为小微型企业的专属抵押贷款，额度最高可达4000万，利率最低可至3.7%，期限最长可以做到10年，无还本续贷，可随借随还。该产品既可以由小微型企业主个人来申请，也可以按小微型企业公司的名义来申请，并可为企业开具增值税发票。据悉，该业务在平安发展多年，产品成熟，深受企业主及公司财务管理者的好评及认可。

秉承着为小微企业提供更好更优质的服务理念，平安银行始终保持着对当地金融市场高度的敏感性，并根据市场需求不断地对产品进行优化迭代。2018年，针对中长期贷款，创新推出独特的月供按20年计算的“气球贷”还款方式，为小微企业合理降低月供负担；2019年疫情后，作为第一批提供无还本续贷服务的银行，针对持续正常经营的小微企业提供最长10年不用存入本金的授信支持；2020年，响应国家号召开始大幅降低融资成本，并对当地受疫情影响的客户提供延期还本付息的服务；2021年，为小微企业定制新微贷业务模型，针对进出口企业可以根据企业主的个人征信以及国税数据，放大核定客户的抵押贷款额度，并可在抵押贷款额度外提供相应的增信授信服务；2022年，全力加快信贷投放，在同比月份中，抵押E贷产品的放款量呈现了数倍的增长。

今年6月，平安银行杭州分行客户经理在摸排中发掘到浙江某进出口有限公司有融资需求，该企业是国内知名工艺品出口民营企业，其生产的塑料及玻璃材质的工艺品在欧美各大商超均有销售。客户以其产品质量、产品设计获得了外商的高度认可，单一产品国际占有率达70%。因公司2019至2022年期间均保持销售收入营业利润的高速增长，公司需要在2022年下半年增加销售旺季的流动资金储备，以应对大量订单产生的原材料采购需求。客户经理与公司财务初步测算后，企业预计申贷金额3000万。为解客户燃眉之急，帮助客户在疫情期间平稳快速地渡过难关，客户经理充分发挥抵押E贷产品审批快、额度高、融资成本低的优势，为小微外贸企业提供定制化融资服务方案，最终给予客户3080万循环类贷款。该笔贷款从上报到审批全流程完成仅耗时2日，在内部流程端用短时效跑赢了同业竞争，且客户仅在抵押面签时来一次，高效快捷的流程、在客户端亦得到了专业高效的服务认可。

与此同时，平安银行杭州分行充分发挥综合金融的优势，为企业上门服务开立对公户，为其员工提供平安薪专属代发工资权益，同时叠加汇率避险产品，帮助企业主规避汇率波动带来的贸易风险，多项金融产品齐助阵，带给客户丰富便捷的用户体验。

科技赋能 打造“一站式”线上融资服务快车道

为保障小微企业融资需求，平安银行通过科技赋能，为小微企业打造“一站式”线上融资服务快车道，及时为受疫情影响的小微企业“输血”。针对企业融资需求，新微贷产品依托“线上化、一站式、非接触”的金融服务模式，通过口袋银行、小程序、AI智能外呼等线上特色渠道等，7×24小时为小企业提供非接触服务，同时运用人工智能等科技赋能，为企业提供“线上申请、智能审批”的融资服务，高效满足小微企业“短、频、快”的融资需求。

平安银行杭州分行持续致力构建小微客群综合经营体系，为满足条件的初创小微企业提供简易开户流程，提升用户体验。通过线上一体化申请和资源打通调度，解决小微企业开户、签约难等问题。提供多种线上化服务工具，有效解决小微企业受疫情所困的账户服务和支付结算问题。通过新上线的小微“生意通卡”，打通各产品的相关权益体系，实现存贷、现金支取、消费、支付结算等功能。建设一站式生意通线上服务专区，覆盖小微“生意圈、生活圈”，不定期赠送减息券、保险和消费电子券，提升小微企业经营效率、降低经营成本。为小微客户对外输出统一的平安小微生意通“全时空、全方位、全产品”综合解决方案。      

2022年上半年，疫情反复给经济社会发展带来了诸多困难和挑战，小微企业首当其冲。义乌疫情形势尤为严峻，而平安银行义乌福田小微支行的客户均为义乌小商品城的出口型企业，外贸订单处于交割的重要时间点，如无法获得授信支持，很多企业将会面临合同违约或无法维护出口商业务订单的困境。

在这个关键节点，平安银行杭州分行快速反应，在风险可控的前提下对操作流程作出调整优化，针对金华地区的客户尽调采用视频模式，同时在网点关门、客户被管控无法出门的情况下，对部分贷款的发放账户允许采用二类账户。这一系列举措让客户可以在不跑银行，甚至是足不出户的情况下即可获得贷款支持，从而维持企业的平稳发展。

平安银行作为小微金融服务的践行者，也将继续服务国家战略和实体经济发展，在该行“数字银行、生态银行、平台银行”战略定位的引领下，按照监管导向做实精细化管理工作，推进普惠金融业务量稳步增长，促进重点和薄弱领域客户覆盖面持续提升，进一步提升金融服务的质量和效率。