风险管理不留死角 “走出去”务须审慎

    新华网北京1月21日电(记者刘诗平、白洁纯)2007年，我国银行业金融机构取得不俗业绩，主要商业银行税前盈利接近3000亿元，在公司治理和“走出去”等方面迈出了一大步。2008年，我国银行业金融机构在信贷、风险管控、实施“走出去”战略等方面有哪些新要求？对此，中国银监会副主席蒋定之在日前举行的银监会2008年第一次经济金融形势通报会上做了详细阐述。

    改进信贷管理　深化银行业改革

    今明两年经济运行变数较多，经济增长由偏快转为过热的趋势尚未缓解，价格上涨压力加大，节能减排形势严峻。

    在信贷结构方面，蒋定之强调，各商业银行要继续坚持有保有压、扶优限劣的信贷政策，做好精细选择、统筹兼顾，要确保对“三农”和小企业的支持力度。各银行要进一步加强信贷管理，做好贷款“三查”工作。

    他要求，各银行业金融机构必须树立大局观，把贷款增速控制在与经济增长和银行风险承受能力相适应的水平。

    据悉，银监会今年将对主要银行业金融机构加强窗口指导，针对银行的风险类别，加强政策调控的针对性。同时，还将出台新的授信指引，完善贷款管理办法，指导银行加强信贷管理。

    蒋定之同时指出，银行业金融机构要进一步完善公司治理，推动经营理念和管理模式转变，提高风险管理水平。中资银行要进一步发挥境外战略投资者的作用，提高合作层次和水平，提升综合竞争能力。要加快农业银行和国家开发银行的改革步伐，进一步推进农村金融改革。

    商业银行风险管理要不留死角

    “商业银行必须把风险管理能力作为核心竞争力来认识和对待，认真做好压力测试工作，着力加强并表资产管理，加强对跨业经营业务、跨境兼并收购活动的风险管控。2008年，商业银行风险管理要力争做到对不同产品、不同地域、不同业务实现全方位覆盖，不留死角。”蒋定之说。

    他指出，在信用风险管理方面，要加大对“假权证、假报表、假按揭、假注册资本”等“四假”问题的查处力度。加强集团客户的授信管理。继续加强监测银行资金违规流入股市和房市，防止资本市场风险向银行体系传递和蔓延。

    流动性风险管理方面，银行业金融机构要加强流动性负债管理，增强银行资金来源的稳定性，特别防止表内业务表外化，避免潜在风险的扩大和宏观调控效果受到影响。

    市场风险管理方面，各商业银行董事会要切实负起对市场风险管理的最终责任。建立及时有效的市场风险分析报告机制、重大市场风险应急机制、新产品和新业务中的市场风险管理机制，清晰有效地划分银行账户和交易账户，建立相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。

    操作风险管理方面，今年的工作重点仍然是案件防控。要进一步完善公司治理结构，建立健全内控机制，严肃案件查处制度，落实责任追究，加快建立防范案件风险的长效机制。

    银行实施“走出去”战略须审慎

    目前，国内一些商业银行积极实施国际化战略，参与国际金融市场竞争。在实施“走出去”战略上，蒋定之强调，银行业金融机构要有清晰的发展战略和市场定位，有健全的公司治理、有效的风险管控和防火墙安排，有充足的资本和财务能力，具备跨业跨境并购及投资设立子公司所需要的专业经营管理团队，着眼于明显增强自身的竞争优势和核心竞争力等。

    他说，2008年，各银行业金融机构要加大持续创新力度，开拓以增加非利息收入为基础的中间业务。同时，必须考虑到投资者经验不足、风险承受能力较低的现实国情，循序渐进。

    今年是“奥运年”。蒋定之特别强调：各银行业金融机构要注重有效防范IT风险，把信息科技系统软硬件的承受力扩容问题提高到战略高度，并及早加以解决，确保奥运期间银行业务服务万无一失。