在“晋江经验”诞生地、民营经济的热土福建省晋江市，扎根本土、持续创新的晋江农商银行走出了一条独具特色的倾力支农支小、服务实体经济之路。

“服务实体经济，既是国家政策所指，也是农商银行发展所需。我们必须有坚守支农支小定位的‘定力’，和持续创新产品服务的‘耐力’。”晋江农商银行党委书记、董事长史桐融在接受《中华合作时报》记者采访时表示，该行以“晋江经验”为指引，在福建省农村信用社联合社的指导下，夯实责任、创新产品、细化服务、优化流程，全力支持实体经济发展、护航“六稳”“六保”。

晋江，“晋江经验”诞生地。

习近平总书记在福建工作期间，七次深入晋江，在调查研究的基础上，系统、完整总结改革开放以来晋江发展的实践经验，提出了以“六个始终坚持”和“正确处理好五个关系”为核心内涵的“晋江经验”。紧紧咬住实体经济发展不放松是“晋江经验”最鲜明的特色。

这份“精神财富”经过18年的实践检验，历久弥新，一路指引晋江乃至整个福建省沿着正确的道路不断取得胜利。

晋江也是民营经济的热土：97%以上企业是民营企业，其中九成以上是中小微企业，已成为当地经济大舞台上的“主角”。

实体经济的发展，有赖于金融活水灌溉滋养；战略部署的落地，亦离不开金融力量支撑助推。扎根本土、持续创新的晋江农商银行，走出了一条独具特色的倾力支农支小、服务实体经济之路。

“服务实体经济，既是国家政策所指，也是农商银行发展所需。我们必须有坚守支农支小定位的‘定力’，和持续创新产品服务的‘耐力’。”晋江农商银行党委书记、董事长史桐融在接受《中华合作时报》记者采访时表示，该行以“晋江经验”为指引，在福建省农村信用社联合社的指导下，夯实责任、创新产品、细化服务、优化流程，全力支持实体经济发展、护航“六稳”“六保”。

截至2020年8月末，该行各项存款比年初增加16.20亿元，存款市场份额保持晋江市22家银行业存款类金融机构首位；各项贷款比年初增加16.21亿元，为推动当地实体经济发展注入了强有力的“农商力量”。

全力破解“融资难”
“金服云”放款金额居福建农信系统首位

就业是民生之本，中小微企业是创造就业的重要主体。支持中小微企业发展是服务实体经济、助力“六稳”“六保”的重点。

今年新冠肺炎疫情发生以来，晋江农商银行瞄准中小微企业融资难、担保难等“痛点”，加大支持力度、提升服务质效，为中小微企业及时“供氧”“输血”。

“申请贷款前，我在微信朋友圈看到晋江农商银行‘金服云’贷款的宣传广告，以前也听不少朋友说，农商行利息低、放款快、服务好，就在‘金服云’上发布了贷款需求，定向选择了晋江农商银行。”晋江市某卫生用品生产公司负责人向记者介绍，这是该公司第一次从银行贷款，事实证明，晋江农商银行的服务果然“名不虚传”。

“我们周三晚上发布需求，周四早上晋江农商银行的工作人员就上门来实地调研了，周五500万元的纯信用贷款就到账了，利息优惠，不需要抵押、担保。”该负责人感慨道，“有了这些资金，公司的发展稳了，近300个员工的就业也就稳了。”

据悉，“金服云”平台是由福建省数字办和福建省金融监管局联合开发的金融服务云平台，该平台依托福建省城市大数据平台建立，旨在进一步解决银企信息不对称问题，多元对接各类金融机构，为企业提供一站式、全方位金融服务。

晋江农商银行高度重视“金服云”平台的使用，上线了5款“快服贷”产品，包括两款福建农信统一品牌产品“战疫小微贷”“万通宝·小微贷”，和三款该行特色产品“能源贷”“税e贷”“信e贷”。

产品上线后，该行对在“金服云”发布信贷需求的中小微企业客户快速关注、快速调查、快速服务，做到“三个100%服务”，即：对申贷客户做到及时响应100%、信贷调查100%、客户回复100%。

为实现“三个100%服务”，该行推出三大举措：

举措一：及时受理。第一时间受理客户融资需求，并向总行及时反馈受理进度、对接效果；

举措二：送贷上门。结合掌上银行推广，安排专人对发布融资需求的企业实地调查、上门服务；

举措三：限时办结。开通“绿色通道”，在客户材料完备的前提下、从申请受理、调查、审查审批到贷款支取，做到存量客户3个工作日内办结、新客户7个工作日内办结。

这一系列务实、有效的举措，为晋江的中小微企业带来了“真金白银”的支持。截至8月31日，该行在“金服云”平台“关注”462笔贷款，授信金额6.06亿元，放款金额5.56亿元，授信金额及放款金额均排名福建农信系统首位。

疫情防控常态化背景下，如何开辟更多为实体经济“供氧”“输血”的高效途径，考验着银行的综合能力。

为帮助中小微企业拓宽融资渠道，晋江农商银行于3月26日入驻全国“信易贷”平台，积极对接平台上的中小微企业。通过“信易贷”平台办理的贷款年利率优惠至6%，担保方式采用信用或者类信用方式。截至8月31日，该行共通过“信易贷”平台成功授信246笔，授信金额2.92亿元，用信198户，用信金额2.35亿元。

近日，晋江农商银行还与晋江市农业农村局联合推出农村承包土地经营权抵押贷款业务“农田贷”。新产品发布当天，该行为“农田贷”业务授信10亿元总额度，并向晋江市益农投资发展有限公司授信首笔“农田贷”1000万元。

据悉，“农田贷”是指在不改变农村承包土地所有权和承包权权属、不改变土地农业用途、不破坏农业综合生产能力的前提下，农村经营主体以其依法获得的土地经营权作为抵押担保的贷款业务，该业务将推动盘活农村土地资源，进一步助力乡村振兴和深化农村“两权”改革。

大力纾解“融资贵”
优化服务推进减费让利

“融资贵”是制约实体经济发展的又一“痛点”。

疫情发生以来，各项金融优惠政策接连出台。晋江农商银行积极响应、主动作为，实施多项减免政策，在确保风险可控的前提下，对受疫情影响的中小微企业和“三农”客户做到利率优惠、“应延尽延”，帮助其纾解“融资贵”难题，为各类市场主体渡过难关提供了有力的资金支持。

记者在采访中了解到，该行统筹考虑贷款的“量”与“价”，进一步优化管理模式，在转、续贷节点上做足工作，积极推进减费让利。

一方面，做实转续贷效率考核机制，建立全行客户经理转续贷通报制度。该行从贷款性质、贷款方式、贷款类别、责任主体等多维度对转续贷办理效率进行考核和按月通报，续贷效率由最初的超过5天缩减为目前0.88天，基本能实现隔日续贷、甚至当日续贷，减轻小微企业转续贷成本。

另一方面，升级无还本续贷产品推出“年审贷4.0”。“年审贷”是该行于2013年率先在晋江和福建农信系统推出无还本续贷业务，通过年审的方法，借款人无需归还本金，只需签订贷款手续，即可完成贷款续贷过程，实现还款无缝对接。经过三度升级推出的“年审贷4.0”在保留产品原有的审批效率高、办理手续简等优势外，进一步降低贷款利率。

疫情发生后，该行通过推广“年审贷4.0”、延期还本付息等方式，有效缓解客户疫情期间的还款压力。今年以来，无还本续贷累计办理3539笔，累计发生金额29.80亿元，当期存量无还本续贷笔数5249笔，余额45.80亿元；办理延期付息99户，涉及贷款金额613.98万元。

5月29日，晋江农商银行还对受疫情影响较大的泉州育英服装有限公司发放全省首笔“纾困贷款”，贷款年利率低至3.35%，主动降低客户融资成本。目前该行已为39家企业发放了1.50亿元的“纾困贷款”，户数、金额位居当地银行业首位，有效支持了企业的复工复产。

此外，为帮助中小微企业节省评估费用，该行早在2015年就推行房地产价值自主评估，部分成熟商品房产无需依托专业评估公司进行评估，而是由该行自主评估，并于2016年、2018年两次扩大自主评估范围，扩大免评估费受益面，基本实现全市商品房小区全覆盖，累计为客户节约评估费用超700万元，切实“让利于民”。今年疫情发生后，该行对提供厦门市区、泉州市区等地成熟商住小区优质商品房抵押的新增贷款客户，在利率优惠的基础上再享受抵押房产免评估费，进一步减轻客户融资负担。

出实招，解实困，护实体。

晋江农商银行的金融活水如“涓涓细流”，充盈着实体经济的“毛细血管”，积极助力“六稳”“六保”，推动晋江经济社会蓬勃发展。