农商银行点多面广、人熟地熟的区位优势没有改变，决策链条短、经营自主的机构优势没有改变，深耕县域、服务小微的品牌优势没有改变。未来，科技、健康、医疗、数字经济、线上服务等领域必将加速发展，也为农商银行提供了新的发展空间

2019年资产增量、存款增量、贷款增量实现了“三个超千亿”，规模性指标继续位居全省银行业第一位，其中存贷款市场份额分别较上年增加0.61、0.05个百分点……安徽农商银行系统各项业务稳健发展。

以全省银行业20%左右的资金来源，发放了全省三分之一以上的小微企业贷款，80%以上的农户贷款，85%以上的扶贫小额贷款，农村金融主力军作用充分彰显。

手机银行用户突破1300万户，“社区e银行”商户达到133.32万户，“金农信e付”累计交易突破9亿笔，以科技创新布局转型发展成效显著。

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2019年，安徽农商银行系统以“守本源、控风险、树品牌、优服务、提质效”为主线，大力实施“3332”战略，持续推进改革发展各项工作，较好地完成了全年各项目标任务。近期，安徽省联社召开年度工作会议，全面部署2020年全省农商银行系统工作，《中国农村金融》杂志记者特别连线安徽省联社党委书记、理事长钟园，探究2020年安徽农商银行系统转型发展新思路。

支农支小不偏离，以更强定力做好农金服务

《中国农村金融》：2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年，受新冠肺炎疫情影响，国际国内形势更加复杂多变，对农商银行带来了诸多挑战，您怎么看？

钟园：我们既有很多好的发展机遇，也存在着不少问题和挑战，这需要准确把握、趋利避害，更加精准地推动农村金融工作。从外部环境看，经济下行压力没有明显改善，金融领域一些长期积累的深层次矛盾逐步显现，银行业市场竞争加剧，盈利能力面临严峻考验，餐饮住宿、文化旅游、批发零售等行业贷款风控压力升级。但同时，我国经济韧性仍然较强，微观基础充满活力，宏观政策工具充足，监管体制机制健全，防范化解风险经验丰富。今年的中央一号文件对抓好“三农”领域重点工作、确保如期实现全面小康进行了全面部署，2月26日，安徽省政府常务会议就支持农商银行防范化解风险提升服务实体经济能力作出了安排，为我们提供了难得的机遇窗口和政策支持，我们完全有能力、有信心、有条件战胜各种困难和挑战。

从内部因素看，这次新冠肺炎疫情集中暴露出农商银行在经营理念、管理手段、人才技术和金融创新等方面存在的短板，必须采取得力措施认真加以解决。同时，农商银行点多面广、人熟地熟的区位优势没有改变，决策链条短、经营自主的机构优势没有改变，深耕县域、服务小微的品牌优势没有改变。未来，科技、健康、医疗、数字经济、线上服务等领域必将加速发展，也为我们提供了新的发展空间。因此，我们要主动扬长补短，适应新变化、抢抓新机遇，确保2020年度各项工作再上新台阶。

《中国农村金融》：安徽农商银行系统如何坚持支农支小不偏离，以更强的定力做好农村金融服务？

钟园：我们坚持支农支小的服务方向和经营宗旨，是党和政府赋予农商银行系统的职责和使命，特别在当前短期内受新冠肺炎疫情影响较大的经营环境下，全系统必须保持定力，以更加专注的精神实现“稳增长”。

加快融入乡村振兴战略。一要扎实推进党建引领信用村建设试点工作，主动参与乡风文明评议、数据信息化管理和结果运用。二要重点围绕地方政府乡村振兴规划、优势产业布局、特色小镇建设、重大民生项目，对接地方政府及其职能部门，共商“一揽子”金融服务方案。三要围绕城乡居民及其家庭生产、生活、消费、娱乐、休闲等方面的信贷需求，发展以自然人为借款主体的个人信贷业务，加快推广“预授信”信贷模式，调整信贷供给方式。

大力支持小微企业发展。提高政治站位、把握信贷政策，认真落实好省政府确定的200亿元专项贷款投放任务，为疫情防控物资生产企业及产业链上下游企业提供有效信贷支持。对受新冠肺炎疫情影响的企业，灵活采取展期、无还本续贷、适当下调贷款利率、延长还款期限或调整还本结息方式等措施，加大精准扶持力度。通过单列信贷计划、实行内部资金转移定价优惠、强化绩效考核、落实尽职免责等措施，加大对小微企业的支持力度。进一步优化贷款申请、资产评估、授信审查、抵押登记、合同签订和贷款发放等流程，加强清单制管理，切实提升办贷效率。

积极服务新兴业态发展。及时发现、捕捉、关注政策动态和市场变化，针对性地做好主动服务。支持农村“合作、合伙、合营”等经济模式发展，促进小农户对接大市场。探索农业产、供、销、管等全流程产业链金融服务，并在信贷投放规模、期限、利率等方面提供优惠政策倾斜。主动融入互联网经济，结合“社区e银行”推广，积极探索“银行+电商”的服务模式。抓住新兴业态不断涌现以及在线教育、在线医疗、新零售等模式增长潜力加速释放的机会，积极探索新的金融服务模式。

业务转型不停步，以更快节奏推动转型发展

《中国农村金融》：新冠肺炎疫情倒逼农商银行加速转型发展。2020年，安徽农商银行系统如何在巩固传统优势的同时，做好业务转型？

钟园：转型是发展之需，更是形势所迫。农商银行必须在巩固传统优势的同时，努力向“线上银行、数字银行、智慧银行、普惠银行”四大银行转型，更好地夯实发展基础、优化发展质量、保证发展速度。移动优先，向“线上银行”转型。做好3.0版手机银行的推广，确保在“开放化、智能化、社交化、生态化”等方面实现提升和突破，力争年末签约客户达到1400万户。加快开发企业版手机银行，力争年末签约客户达到10万户。把电子渠道和“金农易贷”产品的便利性扩大到个体商户和小微企业客户群体，积极开发基于互联网的新业务和新产品，最终实现“网上办、掌上办、路上办”。

聚焦数据，向“数字银行”转型。持续推动大数据发展规划落地实施，加强数据库、客户信息系统等大数据基础建设，持续抓好数据治理、提高数据质量。在此基础上，发挥“金农云数”平台汇聚数据的优势，为金农信e贷、信用卡等产品提供更加丰富、准确、及时的数据。稳妥推进“金农云智”“金农云享”平台建设，推动大数据在产品设计、风险防控、精准营销等场景的应用。积极推动政务大数据在普惠金融领域的应用，审慎探索开展与优质数据服务商的合作，实现精准营销、精细管理。

多点发力，向“智慧银行”转型。围绕平台、场景、生态、用户、流量、数据等要素，着力打造“智慧银行”。继续加大收单系列产品推广力度，打造一批智慧街区、智慧市场、智慧医院、智慧校园。加大各类缴费项目的拓展力度，不断丰富特色缴费场景。加强与村、社区等基层党组织合作，丰富“金农信e家”功能。深化生活服务，扩大名优商品、农副产品入驻量，持续提升“社区e银行”影响力。探索智能网点试点，促进营业网点由“交易结算型”向“营销服务型”转变。

立足本土，向“普惠银行”转型。加强服务片区精细化、网格化管理，逐步实现“金农信e家”对具备金融服务室建设条件的空白行政村全覆盖，扩大汽车银行、拎包银行等流动服务的覆盖面。加大电子银行业务推广力度，持续丰富完善“物理网点+电子机具+移动金融+流动服务”的全新普惠金融服务体系。落实扶贫小额信贷政策，推进脱贫攻坚与乡村振兴战略有效衔接。持续扩大助学贷、安居贷、创业就业贷、道德贷、退役军人贷等各类公益性贷款投放，把民生金融服务做好做优。

优化平台不懈怠，以更实手段增强履职能力

《中国农村金融》：如何在充分发挥农商银行“小银行”自主经营优势的同时，增强省联社“大平台”的支持保障能力？

钟园：我们必须持之以恒推进“小银行+大平台”发展战略。首先，加强分类指导。完善分类指导的制度体系，按照业务发展、风险状况、经营效益、市场环境等因素进行分类分级。持续优化考核评价机制，按照统筹兼顾、重点突出、分类考核的原则，对党建引领、支农支小、回归本源等要求进行量化落实，引导农商银行有的放矢补短板强弱项，形成体现价值贡献、业绩差异的有效激励约束机制。逐步优化完善中层机构职能，缩短管理半径，切实发挥近距离管理、指导、协调、服务作用。

其次，加强科技支撑。坚持以产品服务创新需求为导向，着力提升贷款、存款、电子渠道、金融互联网和地方特色等业务的支撑能力。建立服务于农商银行特色业务的专业技术团队，进一步加强自主研发能力建设，积极探索应用区块链、分布式技术、人工智能等新兴技术。加强日常运维监测和风险防控，提高自动化运维比例，做好新技术应用风险防范，确保系统安全稳定运行。持续规范科技治理、加强队伍建设、完善项目管理、强化外包管理，积极探索科技服务“互联网+”新模式，构建智能化信息收集、处理分析、功能共享的综合科技服务平台。

第三，加强统筹协调。帮助农商银行加强同地方党委政府的沟通联系，努力营造有利于农商银行业务发展和风险化解的政策环境。牵头对接保险、证券等金融机构及其他大型股份制商业银行，推动农商银行大力发展代理、代收、代付等中间业务；巩固夯实与省直单位、股份制金融机构的合作基础，积极推动与有关省属企业建立合作关系。指导农商银行科学制定资金业务经营策略、明确投资范围及营运杠杆倍数，不断提升资金使用质效和业务自营能力。进一步完善资金业务信息服务平台，拓展资金运作渠道，合理控制主动负债规模，提升理财产品自主发行和投资运作能力。

党的领导不动摇，以更高标准推进融合发展

《中国农村金融》：红色基因是农商银行的血脉传承，如何把党的政治优势、组织优势、群众优势转化为农商银行的发展优势？

钟园：我们必须着力加强全系统党的建设，深入推进党建融合发展，纵深推进从严管党治党，为改革发展提供坚实的政治保障和组织保障。突出政治建设，强化党的领导。坚持把政治建设摆在首位，经常对标对表，防止落差偏差。坚持把党的领导融入公司治理各环节，持续优化完善公司治理机制，进一步处理好党组织和其他治理主体的关系，把党委研究讨论作为董（理）事会、经营层决策重大问题的前置程序，既要防止前置走过场、摆样子，又要避免党委会代替董事会、经营层直接“操盘”“捉刀”。

围绕中心工作，推进融合发展。积极推动文明单位、青年文明号、巾帼文明示范岗等创建工作，举办业务技能等各类专业比赛，切实增强全员凝聚力、向心力。深化拓展党建融合发展成果，把党建优势体现到实现良好的经营业绩、增强可持续的发展能力和提升企业的核心竞争力上。积极构建“1（党建）+N”的融合党建体系，在发现和解决问题的过程中推动发展、凝聚人心，构建具有安徽农商银行系统特色的党建品牌。

全面从严治党，严守纪律规矩。以纪检监察派驻改革为契机，进一步严明纪律和规矩，把好用权“方向盘”，系好廉洁“安全带”，把自觉主动接受监督作为政治必修课，坚决守住清正廉洁的底线。坚持问题导向，既要狠抓整改落实，也要从严处理各类违规违纪行为，确保问题见底清零。严格贯彻执行中央八项规定精神和安徽省实施细则，切实改进工作作风。