文/广西兴安民兴村镇银行

    广西兴安民兴村镇银行位于广西省桂林市兴安县,是桂林银行发起设立的第一家村镇银行,注册资本8000万元,开业于2008年11月26日,依托得天独厚的兴安县历史文化底蕴和朝气蓬勃的经济社会发展环境以及桂林银行的先进发展理念和雄厚的技术支撑得以生存和发展,兴安民兴村镇银行在近八年来的发展中,秉承桂林银行发展战略,坚定村镇银行市场定位,充分发挥行业优势,通过开展多元化金融服务支持实体经济发展,积极向政府、企业进行宣传和沟通交流,立足本地,心怀"三农",全心全意为客户群体提供便捷、安全、高效的金融服务,至今已成为服务县域"三农"和经济发展的主要金融机构,在广西乃至全国村镇银行业界中享有较高的知名度。是兴安县作为桂林市唯一农村金融改革试点县工作的产物和亮点,是广西银监局唯一的"标杆村镇银行"试点单位,先后荣获"全国十佳村镇银行"、桂林市 "诚信单位"、桂林市"文明单位"、桂林银行业"文明优质服务网点"等多项荣誉称号。

    一、发展情况及主要业绩
    现辖6部1室,9个支行,3个金融服务站,2个便民服务点,2个流动服务团队,员工140人,网点分布已经覆盖兴安县乡镇的80%以上。截止2015年12月末,各项资产达19.22亿元,各项存款余额为16.86亿元,各项贷款余额为13.16亿元,存贷比73.3%,资本充足率11.84%,各项监管指标持续达标。

    二、结合县域发展现状,开创新模式,谋求新发展
    (一)进村入社区,设立便民金融服务点,打造"家门口"的银行
    经监管部门的同意,经过充分调研,在经济较旺盛,人流量较大的社区和村屯设立金融服务点和便民服务点。金融服务点配备两名工作人通过自助机具实现农户的开卡、存取款、转账等功能的同时向农户开展金融知识宣传。便民服务点通过聘请农家店老板指导村民们使用终端机办理金融业务,实现小额存取款、账户查询、转账、挂失、积分兑换功能,同时增进农民对现代金融工具的了解,实现了让村民们足不出村就能享受便捷的现代化金融服务,为提高金融服务便利度起到了极大的推动作用。
    (二)成立流动服务团队,把服务装进"车",让服务"动起来"
    现已成立2个流动服务团队,每个团队由1名团队长和2名队员组成,每队配备1台流动服务车,并配置无线发卡机和小型自助终端机。流动服务团队以金融服务宣传车为载体,进村入社区,优先到金融服务"盲区"的村屯开展金融服务工作(不涉及现金业务),可现场为村民们办理开卡、账户查询、转账、挂失、积分兑换及小额信贷业务。并通过挨家挨户、面对面的沟通交流,向村民们普及反洗钱、反假币、非法集资等金融知识,逐步提高村民的现代金融意识,让村民能充分享受丰富便捷的金融服务,共享金融改革的发展成果。流动服务团队不仅仅局限于现场开卡和宣传金融产品等常规手段,为进一步提升我行在农户心中的认知度,团队还通过在县域乡镇放电影等亲民方式,配合农户作息时间,灵活开展营销;春节期间,天气寒冷,流动服务团队就到兴安县火车站开展"春节送温暖活动",为返乡百姓提供免费姜糖水,让返乡百姓体会到我行的人性化、贴心化服务,为我行塑造了良好的品牌形象。流动服务团队通过开展多样性的亲民、便民活动,拉近了我行与客户的距离,得到了客户支持与信赖,切实了解到了农户的金融需求。

    三、关于村镇银行创新发展的一些构想
    "十三五"规划建议明确,国家政策将致力于补充农村经济短板,帮助贫困地区脱贫,实现区域城乡协调发展。作为服务农村市场的一支重要力量,村镇肩负重任。
    (一)关于体制、法人治理架构创新方面
    作为由发起行成立的,拥有独立法人资格的村镇银行应当在公司治理方面更多发挥自主性和独立性,避免发起行对村镇银行人事管理和业务发展过多干预,主发起行或其上级管理单位应做到"不缺位、不越位",充分尊重村镇银行的法人地位独立性,进一步去细化治理的创新。一是抓公司治理架构规范化,严格落实"三会一层"管理架构,各司其职,各负其责,规范管理,打好根基;二是优化股权结构,更多吸引当地优质企业或村屯代表性人物入股,主动加入村镇银行治理层面,更清晰,更全面的了解村镇银行,树立主人翁意识,为村镇银行代言;三是创新事业部制改革,顺应经济发展大环境需求,伴随着城镇发展趋势,"三农"对金融的需求意识更加强烈,传统的存、贷款业务已无法满足他们的需求,村镇银行的部室设置及人员安排也应该更加着重于营销方面,特别是外出营销,主动走出去,带着产品,主动去了解他们的需求。
    (二)关于业务产品创新方面
    村镇银行成立时间较晚,不仅核心系统及人员培训等方面都要依靠主发起行的支持,在业务产品方面也主要从发起行引进发行,一定程度上制约了村镇银行的发展。业务创新主要从以下几个方面着手:一是强化科技支撑,加强科技建设,做到业务创新必须有技术支撑;二是结合县域经济特点,抓住供求关系,牢固树立服务"三农"主体不动摇的意识,紧密结合三农实际需求,开发产品;三是结合国家推行的精准扶贫项目,主动帮其引进项目,采取金融合作模式,用项目助推脱贫致富;四是打包信贷产品,提供一篮子金融服务,让多样化的客户群体能有多项选择。
    (三)关于拓展业务空间方面
    面对经济下行,银行业普遍面临不良"双升"的局面,作为地方性金融机构,村镇银行必须树立"依靠当地政府,服务当地经济发展"的理念,主动配合政府事业规划,助推县域经济发展。一是控制不良资产上升趋势,合力盘活优质企业伙伴;二是打造优质服务品牌,用服务赢得客户认可;三是服务延伸至村屯和金融盲区,充分发挥体制优势,开展错位竞争。
    (四)关于协会服务、扶持方面
    一是强化村镇银行之间与行业之间交流与联系,建议多组织开展学习、交流活动,建立信息交互平台,资源共享;二是丰富交流形式,不单单仅限于会议,培训等传统模式,可以试行开展跟班学习,外派学习、创设村镇银行交流社区等新模式。