文/农安北银村镇银行  邹洋

    农安北银村镇银行成立四年以来,始终秉承北京银行优秀的企业文化,牢固树立"服务'三农'、致力小微"为根本立足点,在北京银行的正确领导下,在当地各级政府和监管部门的大力支持下,走向田间地头,深耕细作在农村金融事业沃土,在黄龙古城探索创新出一系列金融扶贫政策。按照国家的扶贫政策要求同地方支农重点相结合、产业发展同农民增收相结合、扶贫开发同农业现代化、城乡一体化建设相结合的原则,多措并举打好精准扶贫"组合拳",结出了累累硕果。
    截至2016年4月中旬,农安北银村镇银行向重点贫困乡镇、特殊群体发放贷款528笔,余额5,564万元,涉农贷款954笔,余额6.65亿元,用信贷资源为贫困地区农户及特色产业拓宽资金渠道、降低融资成本;成立行内扶贫工作小组,建立基金账户,筹集资金6.17万元,"精准扶贫"18户。

    组合一:与工会组织、树立品牌相结合
    农安北银村镇银行积极响应国家及地方政府的号召,投身于扶贫事业,主动申请加入农安县志愿者协会,自愿参加到扶贫助困、爱心驿站、留守儿童、圆梦大学等四个志愿服务项目之中,并把精准扶贫工作确立为全行工作重点,切实打好精准扶贫攻坚战。由工会组织成立扶贫工作小组,经营班子带头筹集善款,建立扶贫基金账户。行领导带头捐款,中层、员工自愿捐款,保证了扶贫资金来源。
    建立精准扶贫档案,采取"一户一策"、"因户制宜"、"精准施策"等措施,详细记录贫困户具体情况,派专人一对一跟踪慰问,确保跟踪监测到位。根据贫困户季节性需求,号召员工积极捐助被褥、衣物、生活用品等百余件,让贫困户在第一时间享受到了爱心服务。行长亲自带队深入村屯,走访包保特困农户,开展送温暖慰问活动。每到一户,行领导都同贫困户亲切交谈,送去物资,嘘寒问暖,了解贫困根由,鼓励他们合理安排生活、生产。

                       范雨新行长一行前往中日联医院看望学生的重病母亲

    当了解到66岁的张喜武儿子失联多年,女儿智障,生活靠政府、邻里接济维持生活时,范行长眼眶湿润,在这个家徒四壁、 寒气侵骨的小屋里,他握住张大爷皲裂干枯的双手,默默地捐赠出500元钱,给老人的不仅仅是物质的安慰,更是精神的鼓励!通过我行领导及员工多次深入贫困户走访,了解到群众村2队76岁的史万富因子女无能力尽赡养义务,多年租房,随时面临无处容身困境。我行研究决定帮助老人建房,解决老人居住问题。居住在农安县城区的刘天游,是吉林大学学生,家中贫寒,每月仅能支付600元生活费,无法满足一年5,820元的大学费用,得知这一情况后,农安北银村镇银行结合农安县开展的"圆梦助学"志愿服务项目,主动承接了帮扶刘天游这一志愿服务活动,帮助其"圆梦大学",解决其一应费用。并实地来到中日联谊医院,亲切看望了病榻上的刘天游母亲,在送去水果、日用品的同时,也送去了农安北银浓浓的关爱之情。此事还得到了吉林省、长春市、农安县各类媒体的跟踪报导,引起了社会的广泛关注。
    下一步,农安北银村镇银行将在原有网点开展的"暖冬行动,关爱环卫工人"志愿者服务项目扩大至社区银行,为环卫工人提供饮水、纳凉、暖身服务,购买马甲、手套、棉鞋、背心等贴心劳保,尽可能的帮助弱势群体,带去力所能及的服务与关爱。

    组合二:与信用村屯、农户信贷相结合
    为解决农民因贷款额度小,用款急而难以及时得到资金支持的问题,农安北银创新思路,开辟"信用村屯",及时满足农民资金需求,分别在农安镇群众村、开安镇柳树屯村、鲍家镇库塘村、伏龙泉镇的兴隆村、泉眼玲村、兴隆沟村、下甸子村等建立信用村屯。
    截止2016年4月中旬,我行已建立信用户1,445户,发放贷款139笔,累计放款金额518万元。目前,农安北银村镇银行正在对以上地区试点,对农户进行信用等级评定。获得较高信用评定的村屯,将在今后的贷款投放上进一步给予倾斜。同时,优惠贷款利率,简化贷款流程,扩大贷款范围,切实满足多层次农户信贷资金需求。逐渐形成了广覆盖、可持续的农村信用工程体系,保障了扶贫资金的有效使用,解决了农村经济发展中金融支持这个关键性问题。
    一是为贫困农户获取贷款创造条件,有效破解农民贷款难题。农安北银通过信用村屯这一基础性金融服务的建设,成功创建信用共同体,为农户获取信贷资源提供可能。有效综合监管部门、地方政府及所在支行的资金资源,将政府贴息与农安北银降息相结合,运用支农再贷款信贷资金,有效降低扶贫对象的融资成本,放大可利用贷款的资金规模,使大量分散的贫困农户获得了贷款支持。
    二是根据当地特色产业,有效定位信贷资金投放。为进一步整合资源,农安北银将信用村屯建设与特色产业开发工作连接起来,推动地方特色产业规模化、品牌化发展。对胡萝卜、"三辣"种植及黄牛、种猪、肉食鸡养殖等农户开展贷款业务,带动了当地户农户脱贫致富。以提供优质的服务为基础,通过批量开发、提前授信等方式优化贷款流程,为贫困地区各类经营主体提供良好的信贷资金支持,让涉农贷款得以精准投放。
    三是实行动态管理,有效激励农户生产积极性。为确保信用村屯建设质量,农安北银定期开展年检及贷后工作,及时更新相关信息,对农户信用状况进行动态管理,农户可通过提高信用等级来提高贷款额度。这样的管理方式有效激励了农户在获取贷款后积极发展生产,以增强经济实力,积累信用记录,提升贷款额度,逐步形成了农村信用体系和扶贫攻坚开发的良性促进机制。
    农安北银村镇银行"信用村屯"的开辟,为农安辖内各乡镇百姓提供了一条更便捷、更优惠、更宽松的农村信贷快行道,更是农安北银村镇银行积极响应农安县委、县政府建设农村信用体系建设的一个初步成果。通过这一支农平台的打造,进一步增强了农民的信用意识、改善了农村信用环境、提高了农村金融服务水平,从而不断推动全县新农村建设和区域经济全面协调可持续发展。

    组合三:与推进普惠金融、"村村通"相结合 
    当前,农安北银村镇银行从业人员达到150余人,营业网点10个,其中两个管辖行呈据守南北之势,其余三、四级支行也呈现出了进位赶超之态。虽然农安北银的综合类网点还不足以覆盖农安城乡,但是农安北银村镇银行正在积极筹划成立社区银行,将物理网点、自助网点的触角深入村屯,填补区域内的金融服务空白,构筑起辐射全辖的服务网络,与银监当局的政策引导不谋而合。广泛开展普惠金融服务,以金融产品、服务方式和经营机制的创新,为农户提供了效率高、成本低的金融服务,为脱贫致富创造了有益的金融环境。不仅规范和完善了农村基础金融服务"村村通"工程的服务功能,更是普惠金融的有力落实。
    一是在政务大厅建立服务中心,不仅加强了银政企三方沟通合作机制,更为农安企业和百姓提供了周到贴心的服务。窗口安排专人,第一时间免费为客户提供协助办理工商客户办理工商注册、组织机构代码证、税务登记证直至银行开户的全过程的综合化服务,为业务开办单位提供更便捷高效的财务结算金融服务,真正打通服务企业注册"最后一公里"。此外,农安北银还同农安县中小企业担保公司联手为企业事业单位员工办理低息贷款业务,通过强化系统和网络支撑为政务中心和周边的企业居民客户提供强大的金融支持。
    二是通过创业贷款,带动贫困农户脱贫致富。农安北银村镇银行专门为下岗失业人员、复员及转业未安置军人、高效毕业生、城镇(农村)创业妇女、残疾人、失地农民等人员开设"创业担保贷款",为其创业提供资金支持,有效帮扶农村富余劳动力及下岗人员实现就业。截至2016年4月中旬,农安北银村镇银行发放创业贷款共34笔,余额338万元,其中支持下岗职工和妇女再就业开展各类创业项目有畜牧养殖、服装生产、农产品加工等10余种,带动近百位贫困人口就业。
    三是积极筹措,大力建设"村村通"工程,为扶贫资金的有效利用构建渠道,不断开设农村"微网点"、筹办"社区银行",利用乡镇所在网点,凭借我行优质、高效的金融服务,提高了农村各类补贴的发放效率和精准度,推动了金融服务的延伸,确保了贫困地区群众享受到便捷、低成本的金融服务。截至2016年4月中旬,农安北银村镇银行已无偿代理兑付中央和地方安排的种子补贴及占地、征地款1,378万元,累计交易36,145笔,有效节省了取款汇款的交通成本、误工成本。

    组合四:与农业现代化、土地流转改革相结合 
    农业现代化对提高农业生产效率、降低粮食生产成本起着不可替代的作用,而农业现代化的核心是通过土地流转来实现农业机械化。吉林省农安县历史上曾三次获得全国第一产粮大县的美誉,2016年又被列为吉林省农业现代化示范县。农安北银村镇银行虽为当地农村金融机构的后起之秀,在推进辖内农业现代化进程、解决好"三农"问题和践行"精准扶贫"的社会责任上却扮演着重要的角色。
    一是积极响应国家和地方政府号召,率先开办农村土地经营权抵押贷款。积极同农安县农经局对接,研究制定农村土地经营权抵押贷款流程。在各镇政务大厅筹建农经站服务窗口及农安北银土地经营权抵押贷款窗口专门负责此项业务,积极开通土地流转贷款审批绿色通道,随到随办,在客户提供资料完备的前提下2个工作日内即可发放贷款。同政府一道,最大程度盘活农村巨大的土地资源,进一步拓宽"三农"服务领域,做到真正为农民服务、为百姓谋福利,进一步体现了农安北银"普惠金融,和谐共富"的经营理念。
    二是发放农机专项贷款,为农民春耕生产保驾护航。农安北银村镇银行通过下乡走访调研发现,目前农户购置大宗农机补贴到手时间久、资金压力大,部分农户将资金压力转嫁给经销商,补贴款未入账部分由经销商垫付,导致农户及经销商普遍存在资金周转困难的问题。为保证春耕生产,农安北银村镇银行立即研发专项信贷产品,运用"农户+经销商"、"农户+农机补贴"等灵活多变的组合担保方式,采取"一户一策"的信贷政策,针对客户不同情况设计风险可控、个性化强的授信方案。循环授信最长3年,手续简便,随借随还;适当降低农机贷款利率,无任何附加手续费,切实减轻农民负担。目前,已成功发放500万元,得到了客户的认可和好评,近期将大力拓展该项业务,成为农户春耕生产的"及时雨"。
    三是创新产品服务,充分发挥金融加速脱贫能效。结合"三农"、小微企业和扶贫开发的资金需求特点,大力推进富民惠农金融创新工作。农安北银村镇银行结合"三农"和县域经济特点,相继推出"欢乐农家"、"农协贷"等系列共12个符合自身特点、农民喜爱的服务产品,极大地满足了贫困地区广大农户及小微企业在发展特色产业上的信贷需求。同时,农安北银村镇银行积极创新抵押担保机制,推动建立各类涉农融资担保基金池、"公司+农户"等多种授信模式,解决农户贷款担保难问题。此外,农安北银村镇银行还通过不断完善担保公司准入、退出机制,引入各类担保公司。加强涉农信贷的风险管控,充分利用各类资源,形成政策支持合力,促进农安北银村镇银行的农村金融服务能力和水平持续提升。 
    打好金融精准扶贫攻坚战,不仅体现了农安北银村镇银行"爱我农安,服务百姓"的经营宗旨,是服务"三农",帮扶小微的具体实践,更是农安北银村镇银行助推地方"三农"经济发展与社会和谐稳定义不容辞的责任和义务。农安北银村镇银行将继续秉承北京银行优秀理念,擦亮北京银行品牌,在吉林省农安县以至于东北三省吹响号角、打好战役。农安北银村镇银行以此"精准扶贫"为契机,立足当地"三农"需要,夯实发展基础,坚持市场导向,兼顾发展差异,积极探索低成本、可复制、易推广、量体裁衣式的农村金融产品和服务方式,为国家和地方助民发展共赴小康建立金融后盾!