今年以来，受国内外宏观经济形势及货币政策等综合因素影响，小企业面临用工成本上升、用电紧张、材料价格上涨、利率汇率等困难，融资难度加大，对金融机构而言小企业贷款风险也有所加大。全省农信系统本着对小企业的高度负责与深厚感情，坚决做到"不抽贷、不压贷"，"雪中送炭"帮助小企业渡难关。在全省银行同业信贷投放同比大幅下降的情况，全省农信系统小企业信贷投放继续保持高速增长，彰显了农信社是中小企业伙伴银行的本色，也得到各级党委政府和企业界的好评。到6月末，全省农信系统小企业贷款余额2771.66亿元，支持小企业7万户，上半年新增324.73亿元，增幅13.27%，小企业数量增加近3000户，小企业贷款存量、当年增量、服务覆盖面均居全省银行业首位。归纳起来，主要体现在"五个字"上：

    一、解决一个"责"字，注重发挥政策导向，健全支持小企业激励约束机制。

    "责"字，就是切实履行社会责任。为了能切实推动小企业贷款业务的发展，加大对小企业的信贷支持力度，我省农信社对小企业贷款实施分类管理，明确小企业贷款增速必须高于贷款平均增速。在制定绩效考核指标和贷款责任追究制度上对小企业贷款考核实行政策倾斜，确保收入与业绩相配比，既调动了信贷人员的积极性，又保证了小企业贷款的质量。在责任追究上，在依法合规发放贷款的前提下，规定一定比例的小企业不良贷款率内不予处罚，这样对信贷人员在贷款营销上既有压力又有动力。

    二、抓住一个"合"字，加大与有关单位的联动，共搭小企业发展平台。

    "合"字，就是部门联动，形成合力。一是加强与省中小企业局的合作。省农信联社和省中小企业局建立了战略合作关系，发挥双方的互补优势积极培育、开展各类项目合作，共同扶持、促进我省小企业发展。二是加强与当地政府的合作。如金华成泰合作银行与当地政府相关部门合作，由其设立的"小企业贷款推荐办公室"负责筛选与推荐有资金需求的小企业，当地财政局按照农村合作金融机构小企业贷款投放规模50%的比例存入财政配套资金。三是加强和担保公司的合作。积极优选一批信用等级高、资本实力强的专业担保公司，在有效控制风险的前提下，积极为小企业发放担保公司贷款。

    三、紧扣一个"活"字，不断推进流程优化，提高金融服务效率。

    "活"字，就是快捷高效、灵活方便。全省农信社深入实地开展走访活动，全面了解小企业信息和金融服务需求，按照客户便利、简便快捷和有利内控的要求，优化整合信贷业务流程，不断提高贷款工作效率。提高自主放贷权限，加快办理速度。探索建立小企业专营机构，提升小企业金融服务的针对性和有效性。如，辖内萧山合行在本级设立"小企业贷款推广中心"，支行设"小企业贷款科"，配备专业小企业贷款客户经理，有效推动小企业贷款业务的发展。

    四、做实一个"新"字，不断丰富产品和服务，满足多样化的需求。

    "新"字，就是积极创新、满足需求。主动对接小企业信贷需求，加快小企业的金融创新。在金融产品上，扩大丰收小额贷款卡的推广面、受益面，满足小企业主"随用随贷、随有随还"的信贷特点，大大节约其融资成本。到6月末，发卡量达78万张，贷款余额500亿元。在服务方式上，开辟"绿色通道"，优化小企业信贷业务流程，设立小企业金融服务专线并对外公布电话号码。在担保方式上，从拓展业务品种入手，通过加大产品创新来化解小企业贷款担保难问题。采取了"企业法人联保贷款"、"应收帐款质押贷款"、"可退增值税质押贷款"、"仓单质押贷款"、"专利权质押贷款"、"排污权抵押贷款"等模式。

    五、突出一个"惠"字，不断完善风险定价，真正让利于小企业。

    "惠"字，就是利率优惠，让利于企。今年以来，人民银行已3次上调基准利率，小企业筹资成本进一步加重。我省农信社本着让利企业，与企业共度难关，实现银企携手共成长的原则，不断完善风险定价机制，对不同类型、不同规模、不同行业的小企业给予不同的利率定价，尽可能多地让利于企业，减轻企业的负担。据初步测算，今年上半年全省农信社小企业贷款让利总额达2.3亿元左右。