近日，中国银行业协会在京发布《中国银行业中间业务发展报告暨创新案例选编（2023）》(以下简称《报告》)，中国银行业协会已连续两年发布中间业务行业发展报告。《报告》从中国商业银行中间业务发展趋势及特点、国外商业银行中间业务发展趋势及特点，系统梳理并展示了近年中国银行业中间业务发展趋势、重大变化以及所取得的成就等，深刻剖析业务发展过程中面临的挑战和问题，并与国外中间业务发展进行对比，对未来中间业务发展轨迹和提升方向进行了探索，为行业发展提供参考意见。同时，报告精选了16个国内商业银行中间业务产品创新优秀案例，在业务发展模式、产品创新路径等方面提供了崭新的发展思路。

一、我国商业银行持续提升中间业务专业能力、提供专业服务，助力稳健经营，更好惠企利民

中间业务是商业银行服务实体经济高质量发展的抓手，商业银行为客户提供支付结算、投资银行、财富管理、资产管理等综合服务，满足市场主体差异化金融需求，服务人民美好生活需要。随着各种金融新业态形成、创新产品涌现，银行竞争模式和客户需求格局已经发生了巨大改变，迫切需要向轻资本轻资产的中间业务转型。在此背景下，国内商业银行愈发重视业务创新，不断加大产品创新力度，加快推进财富管理、消费场景、托管和新支付结算等重点产品发展，推动商业银行业务转型。同时持续加大减费让利力度，着力提升金融服务质效，持续优化客户金融体验，更好地服务实体经济和广大人民群众。

二、我国商业银行不断丰富中间业务产品类型，实现经营稳健可持续

中间业务是商业银行推动自身高质量发展的抓手，在净息差收窄、资本约束收紧的背景下，商业银行着力轻资产业务转型，在为客户创造价值的过程中，不断丰富创新产品服务，实现经营稳健可持续。报告总体概述了国内中间业务三个发展阶段，分别针对国有商业银行、股份制商业银行、主要城市商业银行，依次从整体、结构、管理手段角度深入分析了中间业务发展的基本情况，并以减费让利、科技赋能及财富发展等为切入点，回顾中间业务发展历程，并展望未来商业银行中间业务发展趋势。报告指出目前各行通过加大市场拓展、发力产品创新、借力金融科技等多样化手段，进一步围绕客户资产管理、消费升级、线上支付等金融需求，促进中间业务高质量发展。

三、欧美商业银行中间业务逐步复苏，中间业务收入整体呈现上升趋势

报告分析了国外商业银行中间业务的发展趋势及特点，以美国和欧洲为例，重点分析后疫情时代国外商业银行中间业务的发展趋势，选取了美国和欧洲部分银行非息收入的案例，对国内商业银行相关业务发展提供借鉴。2019年至2022年，美国商业银行中间业务收入整体表现为总量小幅增长，占比先增后降的特点。根据美国联邦存款保险公司披露数据显示，其承保的商业银行在美国境内非利息收入总量由2019年的2644亿美元增至2022年的2910亿美元，三年复合增长率为3.2%。2019至2022年，欧盟超过100家系统重要性银行手续费及佣金收入占比呈现了先稳步上升后下降的变化趋势，尽管占比在2022年有所下降，但仍高于近十年的平均水平。

四、我国商业银行中间业务仍有较大发展空间和潜力

目前我国商业银行面临的政治经济形势、金融监管趋势和金融发展态势都正在发生持续深刻改变，在我国经济步入新发展阶段，经济前景长期向好的背景下，国内商业银行中间业务在收入总量和收入结构、服务范围和创新能力、服务收费理念、金融科技的发展应用等方面仍具有较大的发展潜力和提升空间。报告选取了中国农业发展银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、招商银行、中信银行、中国光大银行、中国民生银行、华夏银行、平安银行、兴业银行、广发银行、浙商银行创新性较强、指导性较高的的中间业务产品创新案例，从创新模式、创新服务成效、创新服务意义、具体应用场景等角度，全方位展现了国内商业银行在支付结算、电子银行、银行卡、代理、托管、担保及承诺、金融市场、投行、理财等业务领域的创新举措。

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