清晨的常熟服装城，女装商户王女士用18分钟手机操作便获得50万元“小本生意贷”，解了换季备货之急。“以前跑银行要半天，现在网格员上门评级，贷款像点外卖一样方便”。这一幕，是常熟农商银行十七载深耕普惠金融的生动注脚——累计服务小微客户超140万户，书写了金融与实体“双向奔赴”的鲜活故事。

破局“融资难”：技术与产品的双向突围

面对小微企业“缺抵押、缺担保、缺信用”的困境，常熟农商银行以“IPC技术+信贷工厂+数字化”三维模式实现三级跨越，打通金融血脉。技术迭代持续提效。从2008年引进德国IPC技术首创“真人真事真交易”手工尽调，到2013年建立“信贷工厂”将人均管户数提升3倍，再到数字化风控系统实时预警风险，办贷流程从周级压缩至当天放款，线上审批占比突破30%。如今，该行正通过企微运营、商机挖掘等方式持续提升获客效能。专属产品直击痛点。创新推出标准化产品体系，“小本生意贷”服务个体工商户、“制造贷”聚焦制造业、“惠农快贷”助力“三农”，形成满足多元需求的“金融超市”。针对新兴业态，推出“直播电商贷”，精准破解从业者“规模小、担保弱”难题。

织密“服务网”：从网格覆盖到生态赋能

随着金融服务向镇村延伸，常熟农商银行推出“燕进万家 强镇富民”网格化服务项目，在本地经验基础上，将网格模式复制到苏州、无锡两地，密织“天网、地网、人网、链网、支持网、防护网”六张网络，实现人员、责任、业务、考核全到网格。今年以来，该行在苏锡地区24个重点乡镇组建专业队伍，团队针对服务断层、客群薄弱等难点，通过“选网格、找关键人、进网格、熟网格”四步方案，制定服务清单，提供“金融+非金融”一揽子服务，新支持小微个体商户近1000户，贷款金额超2亿元。

激活“消费力”：让金融服务融入百姓生活

为响应金融支持消费政策，常熟农商银行以特色产品为支点，挖掘多元场景，让服务更精准暖心。线上线下产品体系持续丰富，线下产品“个人消费贷”满足日常消费需求；线上产品“星惠贷”覆盖购车、装修等场景；创新“青才贷”按揭产品，灵活设计还款方式，契合年轻人需求；紧抓新能源汽车补贴、家装电器以旧换新等契机，推动分期业务发展。同时，推出“飞燕车主卡”“飞燕萌宠卡”“飞燕旅行卡”等，构建场景化权益体系，扩大消费信贷覆盖面。

在服务实体、支持小微的路途上，常熟农商银行以“做小做散”的战略定力和“敢闯敢试”的创新基因，书写了普惠金融高质量发展的“常熟方案”。