世界银行东亚太平洋金融发展局首席金融专家世界银行金融与市场局中国项目协调人王君博士指导教学

    世界银行微贷业务咨询专家廖志英博士授课

    中国银行业协会高管研修院特聘专家徐中博士授课

研修班班长- 平安银行零售风险技术总监兼小企业金融事业部常务副总裁申志华发言

    学员代表-恒丰银行济南分行副行长刘永东主持研讨与互动交流环节

    研修班现场

    2014年8月12-15日，中国银行业协会高管研修院2014年第三期“商业银行行长卓越领导力提升-微型金融方向高级研修班”在京顺利举办。来自中国银行、中国邮政储蓄银行、平安银行、恒丰银行等十家银行金融机构的近50名分行行长及高管人员参加了此次研修，并获得了研修证书。

    中国银行业协会教育培训部主任、高管研修院副总监冯蓬蓬主持了开班仪式。研修院高级顾问曹亮介绍了项目的设计背景及教学要求。世界银行东亚太平洋金融发展局首席金融专家、世界银行金融与市场局中国项目协调人王君博士与世界银行微贷业务咨询专家廖志英博士为学员进行了授课。研修院特聘专家徐中博士讲授了“4D卓越领导力“。研修院高级顾问孙方老师主持了学员分组讨论及竞答互动教学环节。

    王君博士在授课中首先明确了小微企业贷款的概念：从企业规模来看，世界银行将10人以下视为微，100人以下视为小，100人以上视为中；从贷款金额来看，100万以下视为微，100-500万视为小，500万以上视为中。小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称，目前在中国已超过千万，占全部注册企业数的90%，解决了两亿多人的就业问题，是我国银行业金融机构服务的重要对象。王君博士指出：要想真正破解小微企业的融资难问题，从银行方面来说，最重要的就是改变固有的观念。小微企业贷款增长空间和利润是非常大的，越来越多的银行开始认识到微小贷款领域的盈利机会，将微小金融纳入银行的战略选择，培养银行金融机构的差异化竞争优势。但并不是对所有银行来说，做微小企业贷款都是正确的战略决策。微小金融领域可能已经存在过热的危险。从长期来看，行业很可能经历洗牌，只有真正有意愿有能力从事微小金融的机构，才有可能生存、发展和壮大。最终能够在微贷领域取得成功的企业，一定是出于盈利和自身发展战略需要，并与全行的发展战略有机融合的机构，是那些始终坚持从微小企业客户中挑选有还款意愿和还款能力的企业，向他们发放贷款的金融机构，这些机构在微型金融服务领域大有可为。

    廖志英博士重点讲授了基于现金流分析的个人贷款调查和风险控制技术，介绍其战略重点、信贷技术、产品开发与营销、风险控制、人力资源管理和激励机制等，并强调微贷业务取得成功的必要条件在于高层领导的战略决策，包括认识到业务的重要性和复杂性、为微贷业务的发展创造一个友善的内部组织环境、重视产品开发与营销等多方面的因素。

    此外，学员们还分享和讨论了富国银行微贷业务“信贷工厂”模式，一致认为：由中国银行业协会高管研修院牵头，专门比较研究不同微贷模式对于化解我国小微企业融资难及促进中国银行业金融机构的差异化经营和社会公众的普惠金融权益完善都具有深远意义。