日前，国有六大行2025年三季报悉数披露，绿色金融业务交出亮眼答卷。

前三季度，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行绿色贷款余额合计已突破24万亿元，整体保持强劲增长态势。

《2025年第二季度中国货币政策执行报告》显示，截至2025年9月末，绿色贷款余额43.5万亿元，同比增长22.9%。其中，国有六大行作为核心投放主体，其绿色贷款余额占全国总量逾半，持续发挥绿色金融“领头雁”作用。

业内人士表示，“双碳”目标的持续推进正加速企业向低碳生产经营转型，带动绿色融资需求不断攀升，为绿色贷款规模的扩张提供了坚实支撑；与此同时，银行将绿色领域视为未来信贷业务的核心增长点，通过持续创新金融产品体系，有效拓宽了绿色贷款的供给渠道。

破解融资瓶颈激活绿色动能

当前，我国正深入推进经济社会发展全面绿色转型，将生态优先、节约集约、绿色低碳理念融入发展全局。

在政策支持、需求驱动、供给增加以及配套工具赋能等多方面协同作用下，上市银行2025年半年报数据显示，主要商业银行绿色信贷继续保持高速增长。其中，六大行通过创新抵质押方式、优化审批流程，让沉睡的生态资源变成可融资的资本。

为支持竹产业改造升级实现增收，工商银行浙江分行推出竹林碳汇收益权质押贷款，累计发放13亿元。这种将生态价值转化为经济价值的模式，已在全国多个省份推广。

针对新能源项目“轻资产、重技术”特点，中国银行河南省分行创新知识产权质押融资模式，为周口某环保科技企业完成2亿元授信投放。该企业以废纸回收专利技术质押，从申请到放款仅用10个工作日，创下当地知识产权质押单笔授信纪录。项目投产后年减排二氧化碳8万吨，相当于种植450万棵树。

创新产品矩阵拓宽绿色融资渠道

长期以来，绿色项目普遍面临抵押不足、回报周期长等融资难题。如今，从单一信贷到综合服务，六大行正构建多元化绿色金融产品体系。

其中，发行绿色债券正成为商业银行支持经济社会绿色发展的重要方式。

截至9月，工商银行境内累计发行人民币绿色金融债券超1100亿元，境外累计发行绿色金融债券超200亿美元，形成“双币种、多市场”融资能力。其发行的全球首单挂钩LPR的浮息绿色金融债券，吸引主权基金等国际投资者超额认购。

建设银行则创新推出“固息+浮息”双品种绿色金融债券，在11月发行的300亿元债券中，240亿元为固定利率品种，60亿元为挂钩1年期LPR的浮动利率品种，满足不同风险偏好投资者需求。

业内人士指出，银行业这些创新举措不仅显著提高了绿色资金的配置效能，还能精准对接企业在低碳转型、绿色项目建设等具体领域的融资需求，从整体上为绿色产业链的优化升级提供了重要支持，有力推动了实体经济向低碳转型和高质量发展。

多维赋能碳市场构建低碳金融生态

“十五五”规划建议提出扩大全国碳排放权交易市场覆盖范围，加快温室气体自愿减排交易市场建设。未来，银行业在碳市场建设中的作用愈发关键。

目前，六大行已在碳配额质押、碳基金、碳账户等领域展开探索，但仍面临数据核算、风险管理等挑战。

业内人士认为，应试点碳排放权衍生品，开发碳期货、期权等工具，帮助企业管理价格波动风险。同时，建立金融机构与监测平台实时对接机制，稳定企业的碳数据质量，便利融资评估开展。

此外，随着碳市场国际化的推进，专家建议从多方面发力，为银行支持碳市场“扫清障碍”。例如强化与国际组织的合作，推动国内绿色金融标准与国际标准的对接；建立跨境监管合作机制，推动跨境碳交易的监管机制建设，逐步打破市场准入壁垒，促进国际互认；推进数据标准化与互通，推动碳排放核算和环境信息披露的标准化，确保其碳相关金融产品的透明度，推动信息互通共享，提高跨境碳交易的效率等。