“十四五”规划明确“增强金融普惠性”，把普惠作为当前和未来一段时期我国金融发展的基本导向之一。银行业金融机构坚守“金融为民”的初心使命，深入落实新发展理念，促进构建新发展格局，更加全面地推进普惠金融各项工作做深做实。基于此，中国银行业协会将通过公众号平台宣传银行业金融机构在助力实体经济发展、服务乡村振兴等方面的亮点做法，以及在普惠金融产品和服务创新、数字普惠金融、普惠金融服务消费者保护等方面新情况、新思路、新举措，促进行业间信息共享、交流学习，展现行业普惠金融实践成果。

“十四五”规划纲要中明确提出“深入实施智能制造和绿色制造工程，发展服务型制造新模式，推动制造业高端化智能化绿色化”，可以看见，智能制造业作为高端装备制造业的重点领域，近年来得到了越来越多政策的鼓励与支持。但对于企业来说，实施智能化改造门槛并不低，主要是实施智能制造一次性投入较大，大多小微企业难以直接负担投入费用，融资难、担保难的问题又使得他们没有与之需求匹配的多元化金融服务。

为解决智能制造供应链产业链上的小微企业融资难题，浙商银行借助“合作贷”特色业务，结合智能设备按揭、经销商、分销商等实际经营场景，“借用”供应链产业链上的核心大企业的信用，向下游小微企业发放用于购置设备的贷款，免去了小微企业缺乏抵押物、担保不足的烦恼，助力制造业智能化转型发展。据了解，该业务可通过线上操作，为全国各地的供应链产业链上小微客户提供“当天申请、当天审批、当天放款”的极速体验。这套链式金融服务，不仅能够有效助力智能制造企业扩大市场占有率、提升回款效率，同时扶持下游企业，帮助下游小微客户降低综合融资成本，加速现代化智能化转型。

支持专精特新“小巨人”，扶持产业链小微企业

工正集团是国内印刷设备方面的“领头羊”，在这一领域深耕细作二十余年，其设备稳定性在国内首屈一指，与国内其他设备平均寿命3-5年相比，工正的设备寿命可达8-10年；同时，工正设备的喷速高于同类产品15%左右，喷墨分辨率、喷幅等均处于国内最顶尖水平，被国家认证为专精特新“小巨人”企业。为支持其扩大销售，扶持其下游经销商、进一步扩大印刷设备产品的市场占有率，浙商银行主动与工正集团合作开展“设备按揭贷”项目，对其推荐的下游企业提供“零首付、分期付款、利息补贴”的金融方案。

创梦公司是工正集团的一家下游经销商。这是西部地区一家广告公司，专业提供广告印刷服务，是典型的印刷行业小微企业。随着行业发展，印刷设备更新换代，企业自身的设备逐渐有些难以满足市场需求，再叠加上疫情影响，下游拖欠账款时有发生。为尽快走出经营困境，企业想向工正集团购买一批新一代智能化设备，扩大生产规模的同时提升印刷效率，更好地满足客户需求，扩大业务范围。然而，企业难以一次性承担购买这批先进设备的费用，工正业务员了解情况后，便向企业负责人介绍了“设备按揭贷”的服务方案。

“第一次接触这样的贷款方式，不用抵押物、不用担保人，还很简单高效！”

创梦公司负责人在手机上填单、拍照上传资料，当天就收到了放款通知，感受到真正的“浙商模式、浙商服务”。

银行+生产企业+经销商 ，助推小微农业现代化发展

农业机械化作为先进农业生产力的代表，是我国实现农业现代化的重要组成部分。随着我国智能制造水平的提高，农业机械设备正在逐步实现自动化、智能化，不仅提升了生产力水平，还降低了农业工作者工作强度，实现农业增效、农民增收。

浙商银行与山东、浙江等地多家先进农机生产企业合作，推出“农机经销贷”产品。该产品基于双方真实的交易信息及大数据手段，无需提供抵押物,即可解决借款人购机之急，不仅解决了农机经销商周转难的问题，同时帮助农机生产企业的市场拓展增添动力，切实为农业现代化注入金融活水。

“拖拉机厂家说浙商银行贷款快，没想到这么快，从申请到放款总共只用了1天，从申请、审批、开户、签约到放款全部在手机上完成，太不可思议了！”

小企业主徐女士是潍坊某拖拉机有限公司下游经销商，经营的公司专门从事农用拖拉机销售。随着销售旺季到来，客户需要资金筹备一批新型智能化拖拉机，她咨询了一些银行贷款产品，并不能满足她放款快速、办理简单的需求。

通过拖拉机业务员介绍，她了解到该公司与浙商银行合作开展了“农机经销商贷”项目，抱着试一试的心情，便在厂家业务员的指导下用手机进行了申请，五分钟后系统便告知初审结果，在手机上即可完成线上开户、线上签约放款，做到了当天申请、当天审批、当天放款！

截至2022年1月，浙商银行基于不同产业链供应链场景，累计开展“合作贷”业务近250个项目，累计投放超65亿元，服务3万余户上下游小微企业与个体户。

浙商银行于2006年开办国内首家小微专营支行，15年来已服务小微企业超45万户，创建了立足市场、精准服务、专业高效的小微企业融资模式，多次获得银保监会、中银协“小企业金融服务先进单位”“最佳普惠金融成效奖”等称号。截至2021年12月末，普惠型小微企业贷款余额2365.53亿元，较年初新增344.71亿元，余额占比位于全国性银行首位，资产质量始终保持优良水平。

图1：工正集团新型设备

图2：徐女士采购的新拖拉机