为深入贯彻党中央、国务院决策部署，落实中央经济工作会议、中央金融工作会议精神，推动银行业保险业扎实做好人工智能技术应用和风险防控，金融监管总局近日发布《关于银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见》（以下简称《指导意见》）。

《指导意见》要求开发应用人工智能的银行业保险业金融机构（以下简称金融机构）要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，完整准确全面贯彻新发展理念，统筹发展和安全，加快培育发展金融行业新质生产力，推动人工智能应用合规、透明、可信赖，加强分类分级管理，有效应对人工智能发展带来的风险挑战，更好服务实体经济和满足人民群众需要。金融机构开发应用人工智能应坚持谁使用谁负责、自主可控、务实高效及安全发展的原则。

《指导意见》从治理架构、开发应用、数据治理、算力建设、风险管理、能力提升、保障与监督等方面提出了32项指导性意见。一是完善人工智能治理架构。要求金融机构加强顶层设计和统筹管理，建立健全人工智能全生命周期管理体系，加强应用场景和业务流程管理。二是推进高水平人工智能开发应用。要求金融机构完善开发与测评体系，实现模型开发部署全流程管理，稳妥探索人工智能技术研发和金融智能体建设，促进行业应用生态建设。三是提升数据治理能力。要求完善数据管理运营体系，提升数据服务能力，针对业务场景持续推进高质量数据集和知识工程建设。四是加强智能算力建设。按需布局建设自主可控、安全高效的智能算力底座，鼓励有条件的大型金融机构向中小金融机构输出算力服务，支持同业探索基础设施共建共享。五是完善人工智能风险治理框架。要求金融机构将人工智能风险纳入全面风险管理体系，实施风险分类分级管理和高风险应用准入管理，在高风险应用关键环节要建立人工监督和干预机制，加强外包和供应链风险管理。六是提升人工智能安全开发应用能力。持续增强人工智能模型稳健性，提高透明度，促进可解释性，确保人工智能应用符合法律法规及社会价值观要求，加强网络安全、数据安全与个人信息保护，加强运营韧性和业务连续性管理。七是保障与监督。明确金融监管总局及各级派出机构加强指导和监督，督促金融机构全面落实风险治理要求，关注金融业务合规风险，严肃查处违规行为。加强风险应对处置，定期评估监管政策和监管效果，持续提高监管适配能力。

《指导意见》的发布是贯彻党中央关于加强人工智能治理战略部署和落实《国务院关于深入实施“人工智能+”行动的意见》的重要举措。金融监管总局将持续做好《指导意见》政策宣贯工作，督促金融机构稳步推进人工智能科技创新与金融业务深度融合，加快培育发展金融行业新质生产力，有效应对人工智能发展带来的风险挑战，引导金融领域人工智能应用朝着有益、安全、公平方向健康有序发展。

附：国家金融监督管理总局关于银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见