为落实中国银监会副主席蒋定之指出的“地方金融企业要推出特色服务，锻造品牌，提高核心竞争力”的指示精神，由大庆市商业银行承办的“地方金融企业特色品牌建设研讨会”于2008年4月26日在黑龙江大庆市隆重召开。多个地方金融机构代表在此深入探讨地方金融特色品牌建设，谋求共同发展。以下为中国银行业协会专职副会长杨再平讲话全文。

    杨再平：大家下午好。上午听到大庆市商业银行等一些地方金融机构负责人谈的经验，我很受启发，我觉得通过演讲感觉到金融创新对于地方性银行是不可或缺的。我按照关董事长的4个观点（为什么、是什么、做什么？保什么？）来展开我的观点。

    一：是什么？

    金融体系就像生态体系，必然是多样性的体系，地方银行是多样化金融体系中不可或缺的组成部分。如美国的发达的金融体系是由三部分组成的：100亿资本金以上的大银行，10亿—100亿的中型银行，10亿以下都是大量的小型银行。地方银行作为小型的金融机构，在美国这样的经济发达国家，仍然有自己生存空间，经过多次金融浪潮仍然生存了下来，本身就说明在多样性金融生态体系中不是没有小银行的地位。当前在我国有个倾向：城市商业银行都想做大，包括农信社，都不想做区域性的地方性银行。这样一种倾向实际上是不符合金融生态多样性的规律，我们没有认识到地方银行是大有作为的，地方银行在多样性生态体系中间不可或缺，地方银行可以做好。例如：大庆商行组建时9亿，8年间就变成140亿，不良率1.3%，拨备123.8%，这在国际上都是非常优秀的，大庆市商业银行的实例说明了地方银行不仅生存下来，而且生存的非常好，我相信以后会更好。尤其是上午听到关董事长的经验介绍后，更强化了我对地方银行今后发展的乐观。

    二：为什么？

    首先，地方银行能够生存下来并且不可或缺的原因是：地方银行有一系列独特的优势。首先是有需求，随着经济金融的发展，社会经济也会呈现多样化趋势。而这也必然决定着对地方银行的需求将会越来越多，因为大银行有小业务不愿意做，也做不好。第二，地方银行就是常说的草根银行，和居民生活联系的很紧密，也有信息优势（信息是决定交易成本很重要因素，信息越小越不完全，交易成本就高），地方银行在信息方面是有优势的，扎根在地方，对地方的了解要优与大银行。并且地方银行机制灵活，我考察过很多商业银行，优秀的高管人员都是国有商业银行吸引来的，因为收入分配制度、激励制度、决策机制要优与大银行，给有抱负有追求有理想的银行家提供展示自己的舞台，社区银行在激励制度、决策机制等等方面比大银行要优越很多，第三，银行都是同质化服务，所以竞争非常激烈，发展社区银行有利于突破同质化竞争，同时创造地方性品牌，品牌首先要有特色，独特性在消费者心目中留下深刻印象，并且形成依赖。品牌是决定意识，对公司企业提供产品服务的反映。发展地方银行和地方银行业务，会做出品牌，一旦形成品牌就会形成垄断竞争的格局，在竞争中由于你的品牌是独有的，所以有差异就有垄断。西方经济学家认为，每个人竞争的产品都有差异，垄断了差异就形成了即有竞争又有垄断。第四，地方银行有利于更好的风险控制能力，要了解自己的客户，近几年很多地方银行创造的地区联保制度，对风险管理非常有利的控制分析制度，这点要比大银行做的好。

    三：做什么？

    地方银行的生存攻略有如下几点可以考虑：一是三贴近，要贴近社区，贴近居民（生活、生意）、贴近客户。二是通过银行服务，大银行不愿意做的部分要拾起来，和大银行竞争可能不行，我们做一些补缺的工作，这样消费者高兴，政府高兴，社会也高兴。改革开放后允许个体私营经济发展时，最早一批企业家就是做拾遗补缺的工作。如果这些工作做的好会产生一批优秀的社区银行家。三是要集约经验，对同一客户要发觉各方面需求，根本需求我们提供相应的产品。四是风险控制。

    四：保什么？

    地方银行要保留的做细、做深、做稳、做强、做实。要惠及社区，惠及客户，控制风险，在此基础上才能做强，地方银行要保持地方银行本色就是要小而优，小而特，小而强的本色。Small  is  beautiful（小的是美好的），前提是保持特色。