文/广西藤县桂银村镇银行

    广西藤县桂银村镇银行成立于2010年12月26日,是桂林银行在广西梧州地区发起成立的第一家村镇银行。成立四年来,始终坚持"依托桂林银行、依靠当地政府"的经营发展策略,以打造"藤县人自己的银行"为己任,按照"立足城乡,服务三农、服务中小企业"的市场定位,积极为农村、农户和农业经济组织,以及小企业、个体工商户提供金融服务,在自身业务稳健发展的同时也有力地促进了县域社会经济的发展。

    一、基本经营情况
    广西藤县桂银村镇银行是由桂林银行作为主发起人,与梧州、藤县当地优质企业法人及自然人共同出资3000万元设立的具有独立法人资格的金融机构,2012年增资扩股至8000万元,其中桂林银行占股51%。目前,内部设置5部1室,下辖9家支行,9个金融服务站,现有员工136人,平均年龄28岁。
    截止到2015年12月末,资产总额16.52亿元,负债总额15.30亿元,各项存款余额14.35亿元,在全县8家银行金融机构中存款排第4名,占全县存款总量的9.08%,各项贷款10.04亿元,在全县8家银行金融机构中贷款排第3名,占全县贷款总量的10.46%;发卡量15.43万张;
    各项监管指标良好,继续达到良好银行标准。2013年、2014年度获2级监管评级。

    二、经营管理举措
    (一)抓好队伍建设
    1.班子团结,分工合理。班子成员间"大事讲原则,小事讲风格",不搞"一言堂", 班子决策一盘棋。加强培训和经验交流,提升领导班子管理能力,促进决策的科学化、合理化。
    2.员工积极上进,成长快。不断改进选人用人机制,完善干部选拔、培训、考核、激励和退出机制,让行内有能力、干劲和拼搏精神的高素质员工晋升为管理人员;同时,通过组织各类活动激发员工发展热情、工作激情、爱行感情、服务热情,引领员工把智慧与才华凝聚到村镇银行的事业之中。目前,我行6个部门主要负责人全部是自己培养的,有3名支行长也是从普通员工中提拔的。
    (二)抓好品牌建设
    在坚持"立足城乡,服务三农、服务中小企业"的市场定位前提下,提出"好银行 好服务 好理念"的指导方针,通过增设网点拓宽服务范围和服务渠,通过提升员工服务水平不断改善银行的经营环境,提升银行形象,打造村镇银行新品牌,我行的知名度和美誉度已在县域范围内得到了很大的提升,品牌效应初步显现。一是通过加强对乡镇支行的管理、监督、指导和服务,各个支行因地制宜地开展相关业务,发挥经营特色,在乡镇地区赢得了良好的口碑和社会认同度,支行在当地的竞争力不断提高。二是以"神秘人"检查为契机,引进外部服务测评,持之以恒地抓好网点规范化服务。三是不断完善营业网点服务设施。四是培养"上善若水 厚责如山"的文化内涵,践行社会责任。我行积极参与社会公益事业,努力践行社会责任,努力实现商业利益和社会责任的高度统一。
    (三)抓好业务发展
    1.抓好存款组织工作,对公对私两手都要硬,实现了业务初转型。
    2.以"服务三农、服务小微企业"为市场定位,落实发展,勇于创新,为三农、小微企业发展生产提供信贷资金。一是根据当地农村金融特点,创新开办了农商便捷贷款、船舶抵押贷款、股权质押贷款等种类齐全、方式灵活、特色鲜明的农村金融产品,还积极探索林权抵押贷款以及订单农业贷款。二是大力支持创建"信用村"、"信用镇""信用县",配合人民银行藤县支行建立农户信息库;三是以小额担保贷款为抓手,联合县人社局、县妇联等单位,切实做好推动创业促进就业工作。
    充分利用好央行的支农再贷款,不断扩大支农信贷投入,五年来我行共得到人行累计发放1亿多支农再贷款的大力支持.
    3.抓好增收节支工作,利润增长快速,充分保证股东的合法权益。
    (四)抓好风险管控工作,保证各项业务健康发展。
    借鉴桂林银行在精细化管理上的丰富经验,制定了适合本行管理的风险防控体系,建立精简、高效、相互制约的组织框架,完善了内部规章制度,达到规范管理的要求。明确各岗位、各层级的检查职责,增加专项检查、突击检查、监控录像检查和违规处罚的频度。强化了员工风险防范意识,定期组织制度学习、案例分析、警示教育、防范演练,采取晨会、夕会、周例会的方式,了解员工思想动态,分析工作中存在的问题,及时进行整改,提高整体风险防控能力。
    (五)依托发起行桂林银行
    桂林银行对所发起的村镇银行关心支持力度不弱于分支机构,目前,使用的各类信息系统及银行卡都是桂林银行的,在新员工培训力度也得到很大的支持力度,充分运用发起行的优势和支持力度,开展银团贷款,大大解决了因额度小无法支持大项目的难题,不仅解决了客户的信贷需求,还提高了本行在当地的影响力,取得了良好的社会经济双效益。
    (六)与当地政府、人民银行及银监部门关系融洽
    与当地政府关系融洽,财政性存款及征地款得到很大支持力度;发展上取得当地人民银行大力扶持,发放支农再贷款;在经营上,始终坚持尽量不给银监部门添麻烦,各项监管指标符合监管要求,连续两年金融监管评级为2C级。

    三、新常态下,村镇银行加快转型发展的思路
    (一)逆难而上继续抓好各项业务的发展。
    发展是第一要务。在当前的经济形势下,将迎难而上,继续抓好各项业务工作不放松。一是在原有的基础上做好全员营销工作。做好业务转型,由原有的重视对公存款转为增加个人储蓄的份额。二是转变营销思路,将金融服务向乡、村一级延伸,在乡镇设立金融服务站。三是做好信贷改革,专门成立信贷攻关小组及营销智囊团。
    (二)金融产品与服务的创新
    1.产品的创新
    (1)灵活的利率定价机制。为了进行吸储,制定稍高的大额定期存单活动。
    (2)在充分调研的基础上结合当地实际情况,在风险可控、成本可算的前提下,推出与"三农"和微小企业融资需求相匹配,且与自身管理相适应的金融产品和服务。例如,"接易贷"、"农商便捷贷"、"安居便捷贷"、 "桂银惠农贷"、"桂银幸福贷"等各项信贷新产品。       
    2.服务的创新
    (1)引入6S精益化服务管理项目,根据顾问师网点布局设计并结合网点需求,重新设计填单区及大堂经理台,合理利用空间,使各网点拥有统一的物理形象,构建我行特色服务。
    (2)全行形成"主动营销"氛围。流动营销团队"进企业、进校园、进社区"营销。
    (三)加大渠道建设力度,提升金融服务水平
    一是进一步做好手机银行营销工作,完善电子银行功能。统一规划网上银行、手机银行、自助银行等渠道的服务对象和产品,通过电子银行渠道的及时性和便利性,为客户提供方便快捷的金融服务,提高客户忠诚度。二是进一步完善自助银行服务站建设,促进规范化发展。做好自助银行服务站的建设管理工作,打造零售业务良好平台。三是制作ATM机、银行卡、网上银行、手机银行使用操作手册,普及金融产品知识,从便民服务着手,完善便民服务内涵,提高我行的知名度和认同度。
    (四)加强企业文化建设,积极履行社会责任,树立良好品牌形象。
    继续开展"送春联下乡"、" 给返乡农民工送温暖""爱心助学"等公益活动,提升我行知名度。
    (五)紧抓风险管理和合规经营不放松。
    在坚持过去行之有效的各项制度的同时,对现行业务流程进行梳理和完善,进一步完善统一规范的操作标准,并增强制度执行力,确保业务有序开展。贷款坚持小额、分散的原则,提高贷款覆盖面,防止贷款过度集中。将不良贷款控制在1%以内,其他各项监管指标持续、动态达标,力争保持监管评级二级的各项指标值为目标,在全年安全零事故的基础上力促我行风险管理和合规经营工作更上一个新台阶。
    (六)加强员工队伍建设,把人才培养工作提升到一个新的层次。一是优化员工结构,加大员工晋级考核。二是改革薪酬制度,建立多层级的激励机制。三是加强员工培训,提高员工素质。四是加大风险管理、内审、安全保卫、IT专员等关键岗位人员的培训力度,培养多层次的专业化人才。