在当今数字化金融时代，电信诈骗和账户盗刷风险日益猖獗，严重威胁着客户资金安全。广州农村商业银行为有效保护客户账户资金安全，在客户服务中心建立了7*24小时交易监控团队，依托大数据分析、人工智能技术和专业风控能力，对账户风险交易进行全天候实时监控。2025年上半年，广州农村商业银行客户服务中心交易监控团队成功拦截一起信用卡境外批量盗刷攻击事件，管控可疑商户近50个，切实将可疑交易风险堵截在前端。

智能监测预警，及时捕捉异常轨迹

事发当日凌晨，广州农村商业银行智能风控系统突发批量风险预警信号，有数千张信用卡短时集中出现可疑外币交易，交易轨迹呈高度雷同的特征，有明显的撞库嫌疑。交易监控团队立即调取详细交易日志展开人工核验，发现涉事信用卡的本轮交易存在明显的时空矛盾。结合过往卡片盗刷案例经验，交易监控团队判断这极有可能是一起针对本行信用卡的有组织、有预谋的批量攻击事件，若不及时干预，可能导致大量客户资金受损，为此迅速将情况上报。

紧急启动预案，专班联动阻断风险

交易监控团队长在接到信息后，立即启动风险应急处置预案，成立临时处置专班，明确分工、同步行动，打响风险拦截“攻坚战”。

1.账户管控：第一时间对近千张涉事信用卡采取“风险止付”管控措施，从源头阻断盗刷分子的操作通道。整个管控过程仅用时15分钟，在盗刷分子进一步扩大攻击范围前完成了“上锁”。

2.客户回访：按照“高风险优先”原则，对已发生交易的客户开展人工外呼联系，做好客户安抚及用卡提醒。

3.商户核查：联合业务部门对可疑商户进行溯源核查，形成“高风险商户名单”库阻断本行其他客户与该批商户发生交易，防止风险扩散。

细致核查取证，挽回客户资金损失

在完成初步风险阻断后，交易监控团队将工作重点转向资金核查与损失挽回。团队逐一核对涉事账户的交易流水，为涉事客户提供“一对一”跟踪服务，指导客户报案、调阅交易凭证、更新卡号等操作，为案件侦查与资金挽回提供有力支撑。

事件复盘优化，筑牢长效风控防线

面对本轮批量攻击事件，交易监控团队以“快速反应、高效处理、及时控制”为宗旨，将盗刷风险成功堵截。事后，客户服务中心联合信用卡中心开展全面复盘，从“预警-处置-挽回-优化”全流程总结经验，调优智能风控模型，强化跨部门协作机制，深化客户安全教育，进一步完善长效防控机制。

广州农村商业银行持续用实际行动践行“以人民为中心”的发展理念，通过科技赋能和精细化管理，不断强化账户风险管理工作的主动性和前瞻性，提升对客异常交易识别准确率和响应速度。通过交易监控和快速响应机制，及时锁定出现资金风险苗头的客户和交易，及早介入并主动提供解决方案，成功拦截电信诈骗和账户盗刷事件，有效挽回客户资金损失，为客户资金安全保驾护航，守护好广大客户的“钱袋子”。