江西辖内农商银行积极推动数字普惠金融创新，大力推广“百福·个商e贷”“百福·财园个商e贷”等纯线上、线上线下相融合的贷款产品，有效满足了广大小微客户“短、频、急”的金融需求。截至目前，全省农商银行已累计发放“百福·个商e贷”1.9万笔、金额17.2亿元，发放“百福·财园个商e贷”1.5万笔、金额21.1亿元，为近1.5万户个体工商户缓解了融资难、融资贵、融资慢问题。

日前，江西出台了《常态化疫情防控背景下支持中小微企业和个体工商户健康发展若干措施》。作为“江西人民自己的银行”，全省农商银行积极推动数字普惠金融创新，大力推广“百福·个商e贷”“百福·财园个商e贷”等纯线上、线上线下相融合的贷款产品，不断加大对个体工商户帮扶支持力度，助力保障改善民生。

线上线下结合

破解小微商户“融资难”

“农商银行对我们的信贷支持实打实，每逢关键时刻帮我的都是农商银行。”提起南昌农商银行，南昌市“刘老表铜锅涮肉餐厅”的老板刘磊感激之情溢于言表。刘磊和南昌农商银行打交道不是第一次了，2018年，在南昌农商银行的信贷支持下，26岁的刘磊在青云谱开了第一家刘老表铜锅涮肉，生意挺红火，攒下了“第一桶金”。原本计划再开一家新店，但由于缺乏足够的现金周转，刘磊的扩店计划一推再推。这时，刘磊又找到了南昌农商银行，希望能够得到信贷支持。南昌农商银行西湖支行客户经理了解到他的困难与需求后，立刻上门调查，现场为刘磊在手机银行上申请了“百福·个商e贷”，30万元当场审批通过。“有了这笔资金，我更有底气了。”刘磊开心地说道。

程女士在南昌经营一家专门以肉串制品加工批发为主要业务的商行，在当地小有名气。因旺季来临订单增多，手头资金有限，她抱着试一试的态度，在江西·农商银行手机银行上申请了“百福·个商e贷”。南昌农商银行麻丘支行客户经理收到系统推送的客户申请后，第一时间上门进行核实调查，并根据其经营状况、家庭信用等情况，为其授信了50万元。

“百福·个商e贷”实行小额贷款需求线上自助办、大额贷款需求线上线下结合办，并通过手机银行实现贷款用信、还款和结息，大幅提升了办贷效率和客户体验。

合理利率定价

破解小微客户“融资贵”

“有了这笔资金，我不再担心价格波动大影响还款了。”姜馨泓是赣州市石城县大由乡水南村人，夫妻俩从事白莲购销近10年，由于担心白莲价格波动影响还款，故不敢从银行申贷，经营规模一直不大。“百福·财园个商e贷”上线后，石城农商银行客户经理着手优质客户群体精准营销，对其授信30万元，并给予349个基点的贷款利率优惠。获得农商银行信贷资金支持后，姜老板经营规模收入明显提升，预计2021年销售额能达15万斤、450万元，与去年相比将多赚30万元。

张跃勇在石城从事肉牛养殖十余年，颇有养殖经验的他却一直守着家中“十头牛”，尽管收入稳定但肉牛养殖一直没上规模。石城农商银行对农贸市场商户走访时，发现他是因为考虑农业经营风险不可控，又担心银行融资成本高，一直不敢放开手脚大胆干。客户经理多次上门与客户交流，引导他转变思想，为他推荐了“百福·财园个商e贷”，贷款可随用随借、随借随还，不用不计利息。最终，张跃勇拿到15万元贷款资金到河南采购了一批小牛，养殖规模扩大了一倍，现在收入也增长了不少，今年收入预计可达20余万元。

“百福·财园个商e贷”根据客户信用、收入、综合贡献户等，系统自动实行差异化利率定价，年利率最低可至3.85%，切实为小微商户节约了融资成本。

移动办线上放

破解小微客户“融资慢”

“当场就给我批了25万元的贷款额度”，种子店老板余女士激动地说：“如果不是余干农商银行的雪中送炭，我们正常进货都成了问题。”每年4、5月份是销售旺季，余女士急需提前进购一批种子，但近两年受新冠肺炎疫情影响，进货价格不同程度上涨，资金回笼周期拉长，加上流动资金不足，备货成了眼下最大的难题。正当余女士夫妻俩一筹莫展时，余干农商银行迎宾支行客户经理上门进行深度“四扫”，向夫妻俩介绍银行贷款产品，并当场使用移动终端登记上传营业执照、基本证件等贷款信息，10分钟后余女士便收到放款25万元的短信。余女士说，“这可解决了我的燃眉之急，可以安心备货了”。

线上放款、利率优惠、入账快速……“百福·财园个商e贷”“百福·财园个商e贷”有效满足了广大小微客户“短、频、急”的金融需求。截至目前，全省农商银行已累计发放“百福·个商e贷”1.9万笔、金额17.2亿元，发放“百福·财园个商e贷”1.5万笔、金额21.1亿元，为近1.5万户个体工商户缓解了融资难、融资贵、融资慢问题。