济宁全市农商银行创新探索按揭农业（畜牧业）信贷服务模式，以政府推动、社会资金投入、金融支持、农户按揭经营相结合的方式，按照“企业主导+建设基础设施+提供技术服务→合作社、农户等“按揭”经营→企业回购、统一销售→收益再分配”的运作模式，引导优质龙头企业（国有企业、民营企业）与农户结成利益共同体，让农户从融资环节中解脱出来，仅需少量投入即可共享现代高效农业（畜牧业）发展红利。

为全力支持乡村振兴，济宁全市农商银行紧紧围绕山东省农村信用社联合社党委和济宁市委市政府工作部署，着眼“找客户所需、帮客户所急、解客户所难”，创新探索按揭农业（畜牧业）信贷服务模式，为推动当地农业高质量发展注入强劲动力。

该模式突破现代农业发展瓶颈，以政府推动、社会资金投入、金融支持、农户按揭经营相结合的方式，按照“企业主导+建设基础设施+提供技术服务→合作社、农户等“按揭”经营→企业回购、统一销售→收益再分配”的运作模式，引导优质龙头企业（国有企业、民营企业）与农户结成利益共同体，实现以“工业思维”发展农业，形成以“企业融资、企业投资”为主的建设运营方式，引导金融机构在乡村产业振兴中变“被动参与”为“主动对接”，让农户从融资环节中解脱出来，仅需少量投入即可共享现代高效农业（畜牧业）发展红利。至10月末，已累计支持兖州、泗水、邹城、鱼台、嘉祥按揭农业项目8个，曲阜、邹城、嘉祥、梁山按揭畜牧业项目6个；已累计发放“按揭农业贷”6520万元、“按揭畜牧贷”2150万元。

“三个抓手”下沉服务

找准按揭农业（畜牧业）客户“所需”

以脱产挂职人员为抓手，精准对接“找需求”。主动融入济宁发展大局，坚守支农、支小市场定位，以支持乡村振兴为切入点，以139名优秀管理人员到济宁辖内乡镇脱产挂职副镇长为桥梁，将推广按揭农业（畜牧业）模式作为挂职人员一项重要工作来抓，充分发挥镇街金融顾问、政银合作联络员、三农发展服务员、创业致富指导员、普惠金融宣传员的作用，全心做好金融服务，实现了信贷投放的精准性、直达性和高效性。

以强化党建共建为抓手，拓宽渠道“找需求”。上下形成合力，党建共建推动“四对接”活动，即：审计中心对接市直部门、农商银行党委对接县直部门及乡镇党委、基层支行党支部对接村委、客户经理对接网格客户，实现应覆盖全覆盖，进一步下沉服务重心。至10月末，审计中心已对接市农业农村局、大数据中心、住房公积金管理中心、医疗保障局、行政审批服务局、烟草公司、车管所、团市委、工会、妇联等部门；农商银行与乡镇党委、村委签订党建共建合作协议3171份；“整村授信”覆盖面达到81%。

以支持“双百双千”为抓手，优中选优“找需求”。逐户对接助推市政府助力乡村振兴“双百双千”（100个农业产业化龙头企业、100个养殖示范场、1000个新型农业经营主体、1000个乡村好青年）工程主体清单，为更加精准优选按揭农业（畜牧业）授信主体打下良好基础。至10月末，已累计对接农业产业化龙头企业、家庭农场、农民合作社等1768个，信贷支持716个，对接联系千名乡村好青年，信贷支持678个。

“两处发力”精准支持

帮助按揭农业（畜牧业）客户“所急”

从加大“按揭项目”的资金支持上发力。围绕各县市区按揭农业(畜牧业)项目，针对国资背景企业、大中型企业在建设现代高效农业（畜牧业）基础设施，提供现代化全流程农业（畜牧业）技术服务过程中的资金需求，农商银行主动跟进对接，加大信贷支持力度，高效有序推进保障按揭农业(畜牧业)项目。

曲阜农商银行向按揭项目的建设方鑫军牧业发放贷款1000万元，由财政背景的担保公司提供全额担保，有效补充了厂区的建设资金，确保该公司标准化肉牛养殖项目高效有序推进。

从加大“承包经营户”的信贷支持上发力。按揭农业(畜牧业)项目基础设施建好后，针对“拎包入住”的承包经营户资金需要，农商银行通过“按揭农业(畜牧业)贷”等信贷产品，及时做好信贷资金支持,根据承包项目资金回笼周期情况设置还款额和期限，减轻承包经营户资金压力，实现按揭农业(畜牧业)项目承包经营户创业致富。

对有意向购买草莓大棚的种植专业户，在其交付30%首付款后，由省农交中心确权办理《农业生产设施所有权证》及贷款抵押登记手续，邹城农商银行即可办理按揭手续发放贷款，不需借款人提供担保，借款时间最长可达10年，高于其他涉农贷款期限，并且还款方式灵活，按照草莓生产销售周期还本还息，有效解决了种植户还款压力。

“N项产品”减费让利

解决按揭农业（畜牧业）客户“所难”

主动加强与省农担济宁管理中心、市人社局、财信担保公司沟通交流，共同推动“鲁担惠农贷”“创业担保贷”“ 财信担保贷”等多款政策性信贷产品，降低服务门槛，拿出真金白银支持按揭农业（畜牧业）。

其中，“鲁担惠农贷”对符合条件的家庭农场、合作社，原则上提供最高300万元的贷款，享受2%的财政贴息政策；“创业担保贷”对符合条件的创业群体，原则上提供最高400万元的贷款，享受2%的财政贴息政策；“财信担保贷”对符合条件的客户，原则上提供最高1000万元的免担保贷款，简化贷款手续，实行“见贷即担”，并对授信100万元（含）以下的“零担保费”，切实将“免担保、财政贴息、利息优惠”等政府惠民政策转化为农民合作社、家庭农场、农业龙头企业等新型农业经营主体的“发展红利”。

梁山农商银行向杨营镇黄牛养殖客户发放“鲁担惠农贷”，由利息补贴前的6.5%降为贴息后的4.5%，优惠了2个百分点，预计今年为养殖户节约成本约300万元、户均1.2万元，较好地履行了社会责任，“为群众办实事”落到了实处、见到了成效。