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银行家博客
银行业积极服务实体经济 发展总体向好
编辑:cba01 | 2017-09-21 19:14:42  | 作者: | 来源:  | 浏览:2002

    我国银行业紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革重点任务,持续加大防风险、治乱象、补短板、强服务等工作力度。最新数据显示,当前银行业运行稳健,风险可控,资金空转减少的势头继续保持和巩固,服务实体经济的能力进一步增强和提升。

 

我国银行业近年来发展态势持续向好

中国民生银行研究院院长  黄剑辉

    近年来,面对纷繁复杂的国内外经济金融环境,中国银行业主动适应“新常态”,紧紧围绕五大发展理念和“三去一降一补”五大任务,深入推进改革转型,积极应对多重挑战,发展模式更多地从“重资产”向“轻资产”转变、从“做大”向“做强”转变、从融资向“融资+融智”并举转变,行业整体适应能力持续增强,服务实体经济的能力全面提升。

    一、银行业整体经营态势良好

    过去几年,中国银行业加快转型、创新发展,积极优化资产和收入结构,全面加强风险防控,盈利能力保持稳定。2017年年中,商业银行当年累计实现净利润9,703亿元,同比增长7.92%,行业净利润增速自2016年三季度以来持续回升。同时,在轻型化转型、综合化经营、去杠杆的大背景下,行业逐步摆脱粗放式经营的路径,加快由“速度型效益”向“质量型效益”转变;面对资金“脱实向虚”的状况,银行业结合监管导向,在确保信贷资产投放保持增长的同时,主动压缩同业类资产和高资本占用的表外业务,资产负债结构持续调整优化。受益于经济企稳、不断优化信贷行业和区域结构、积极运用不良ABS和市场化债转股等创新型风险管理工具化解存量不良,银行业资产质量持续改善,不良贷款率回落、拨备覆盖率上升成为行业共同趋势。2017年二季度,行业不良率持平于1.74%,连续三季度维持稳定,关注贷款率自2016年三季度见顶后持续走低。

    二、各项业务协调创新发展

    业务结构持续优化,对公零售均衡发展。面对经济新旧动能转换激发的巨大发展机遇,银行对公业务积极布局PPP、绿色金融和战略新兴产业,兼并重组、顾问咨询、投贷联动等投行及交易银行业务发展提速;零售转型持续推进,住房按揭、消费金融、信用卡和财富管理业务相继发力,零售板块营业收入占比不断提升。

    Fintech始露峥嵘,金融科技融合加深。随着新一代信息技术的发展应用,金融科技业态正全面融入支付、借贷、保险、财富管理、交易结算等众多金融领域,改变着行业生态格局。为此,传统银行机构加快拥抱金融科技,通过内部创新研发和外部投资、兼并及战略合作,加强数据、技术与应用场景的结合,业务创新不断涌现。

    综合经营凝聚共识,国际布局落子提速。近年来,我国银行业在金融混业上不断突破创新,通过“加、减、乘”法,不断深化集团化发展共识,综合化布局、业务分拆和跨界合作等领域的动作加速落地。依托“一带一路”、人民币国际化和中资企业“走出去”,银行业海外布局不断完善,海外贡献占比持续上升。

    三、未来发展态势持续向好

    未来,在“十三五”规划和金融工作会议精神指引下,在“一行三会”的协调监管下,银行业将日益回归本源、专注主业,坚持促转型与调结构并重,深刻把握金融“稳”与“活”之间的辩证关系,实现自身可持续发展。我国银行业仍有望继续呈现良好发展态势,整体盈利持续改善、收入结构日益优化、成本管控效果提升、资产质量稳定向好、风险抵补能力进一步增强。

 

我国银行业发展呈现“三好”态势

恒丰银行研究院执行院长  董希淼

    习近平总书记指出,金融是国家重要的核心竞争力。近年来,我国银行业在服务实体经济、防控金融风险和深化金融改革等领域成绩显著。特别是今年以来,银行业按照党中央、国务院部署,以供给侧结构性改革为主线,提升服务能力,加快经营转型,加强风险管理,呈现出良好的发展态势。

    一是银行业服务实体经济能力增强。服务实体经济是金融业的天职。今年前8个月,银行业“脱实向虚”势头得到明显遏制,呈现出“两升”“两降”的好势头。“两升”主要是前8个月新增贷款10.3万亿元,占新增资产的比重较去年同期大幅提高37.8个百分点;制造业贷款同比增长1.6%,小微企业贷款同比增长16%,增速较去年同期均有明显上升。“两降”主要是同业业务7年来首次下降,同业资产和负债余额较年初减少3.2万亿元、1.4万亿元;理财产品余额同比增速降至6.5%,较去年同期下降27个百分点,连续7个月下降。

    二是银行业改革转型持续深入推进。近年来,银行业积极践行金融科技,实现数字化转型升级,推进线上线下渠道协同,持续创新金融产品和服务模式。同时,银行业股权结构持续优化,以“三会一层”为主的公司治理体系不断健全。近期,商业银行积极推进普惠金融组织架构改革,5家大型商业银行和部分股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行设立了普惠金融事业部,金融服务实体经济功效进一步显现,在重点领域和薄弱环节支持力度继续加大。

    三是银行业风险防控工作进展明显。总体上看,我国银行业发展稳健,主要业绩指标位居全球银行业前列,风险抵补能力较强。今年前8个月,商业银行资本充足率13.2%,拨备覆盖率175.1%,不良贷款率1.86%,流动性比例48%,均保持较好水平,资产质量总体平稳。同时,我国银行业积极引入批量转让、债转股、不良资产证券化等新型处置模式,采取多元化处置措施,存量不良资产处置正在有序进行。随着宏观经济趋稳向好,我国银行业资产质量边际改善的积极因素将更多。

    总之,从2016年下半年来,我国银行业开始出现趋稳向好的迹象。今年上半年,向好的趋势进一步增强,主要业绩指标呈现“三好”特点,即:好于同期、好于预期、好于计划。《中国上市银行年报研究(2017)》显示,我国银行业未来发展面临三大有利因素:第一,供给侧结构性改革为银行业的转型创造了良好的宏观环境;第二,“严监管”政策为银行的未来发展重点指明方向,回归本源有利于防控风险;第三,银行业自身也在积极主动谋求战略转型,这是持续发展的内生动力。

    草木蔓发,春山可望。展望未来,党的十九大即将召开,我国国民经济和社会发展将进入一个新的时期。只要持续推进改革创新,紧抓历史机遇,沉着面对挑战,我国银行业将在企稳的基础上进一步向好,步入健康稳健发展的新阶段。

 

我国城商行发展总体向好

江西银行战略研究院副院长 刘 涛

    经过20多年的砥砺前行,城商行已成为我国银行体系中的一支重要生力军。其发展呈现几个显著特点:一是发展速度快。截至2016年末,我国共有城商行134家,总资产达到28.24万亿元,较年初增长24.5%,高出银行业整体增速8.7个百分点,较2004年增长更是超过60倍。主要监管指标保持良好,主要经营指标增速高于商业银行平均水平。在2017年7月最新公布的英国《银行家》杂志“2017全球银行1000强”榜单上,北京银行、上海银行等一批城商行跻身前200名。二是差异化发展态势明显,进入“百花齐放、百家争鸣”的良性竞争局面。其中,既有资产规模超万亿元的特大型城商行,也有百亿元级别的地市级小型城商行,2000-5000亿元规模的中型城商行已成为服务地方经济建设、服务中小企业发展、支持地方普惠金融的中流砥柱。智慧银行、零售银行、精品银行、普惠银行、综合化银行等差异化战略交相辉印。三是做强做优成为普遍趋势。近年来,在地方政府的大力扶持下,部分城商行走向联合发展,推动一批省级法人银行迅速崛起。同时,为补充资本和加强公司治理,越来越多的城商行开始走向境内A股、境外H股和新三板等多层次资本市场融资。

    尽管论规模、牌照、省外分支机构等硬指标,多数城商行暂时还比不上国有大型银行和全国性股份制银行,但只要不忘初心,立足当地、深耕当地,同样可以发挥为实体经济造血输血、为地方经济腾飞保驾护航、为普惠金融和精准扶贫添砖加瓦的积极作用。为更好地实现上述目标,城商行自身也应勤练“内功”,积极探索转型。第一,保持定力,突出稳健经营。坚持服务实体经济不动摇,坚持规范公司治理不动摇,坚持风险管控不动摇。第二,彰显魅力,强化差异经营。牢牢把握时代特征,立足地域特征,结合自身比较优势,探索差异化经营模式。紧跟国家和地方重大政策,明确业务发展重点。第三,展现活力,加快智慧经营。金融科技发展日新月异,既带来了挑战,也提供了崭新机遇。“船小好调头”的城商行将发挥体制机制和“软信息”优势,在监管合规的前提下,为客户提供更方便快捷的金融服务。

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