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着力防控风险 创新科技支撑 助推新时代供应链金融业务新发展——黄润中秘书长在中国民生银行供应链金融品牌发布会上的讲话
编辑:cba02 | 2018-11-29 17:19:24  | 作者: | 来源:  | 浏览:288
(2018年11月29日 北京)

尊敬的洪崎董事长,张燕玲主任,石杰副行长,各位领导,各位来宾,女士们、先生们:

    大家上午好!非常高兴受邀参加中国民生银行供应链金融品牌发布会。首先,请允许我受潘会长的委托代表中国银行业协会对发布会的成功召开表示热烈的祝贺!请允许我代表行业协会向中国银行业首家成立供应链金融事业部的民生银行点赞。

    习总书记在全国金融工作会议中指出,我国金融的发展应遵回归本源、优化结构、强化监管、市场导向四大原则,金融的发展应服从服务于经济社会发展,通过完善金融市场、金融机构、金融产品体系,提高防范化解金融风险能力,并发挥市场在金融资源配置中的决定性作用。这不仅对整个金融体系进行了科学定位,还为各个条线的金融业务工作,包括我们的供应链金融业务指明了发展方向,提供了根本遵循。

    借此机会我也谈一下对于供应链金融发展的几点认识,供大家参考,不当之处请批评指正。

    一、供应链金融在服务实体经济、促进国家战略实施方面发挥了积极作用

    供应链金融通过金融资本与实业经济的协作,构筑银行、核心企业和供应链上下游企业的互利共赢、持续发展的金融“生态圈”,在经济社会发展中发挥了积极作用。一方面,供应链金融为服务小微企业融资提供了重要选择。长期以来,小微企业由于自身信用不足、抵质押物相对缺乏、信息不对称等原因导致其融资难、融资贵、融资慢,而供应链融资就是银行围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,以核心企业的信用做背书,向链条中的小微企业提供贷款的金融服务。另一方面,供应链融资在服务国家实施重大战略中,发挥了促进作用。部分银行在参与“一带一路”建设中,针对沿线国家情况复杂等特征,积极探索“边贸互市供应链服务”模式,制定了涵盖采购公司、境外商户、边民合作组、边贸结算中心的全流程供应链方案;在方案中匹配边民互市卡、非居民账户、边贸跨境结算、互市贸易信息线上传递以及小额扶贫贷款等全方位金融产品,为边境口岸的结算和融资提供一条龙式的便利化综合金融服务。

    二、新形势下,供应链金融业务在防控好风险的前提下发展前景广阔

    今年是中国改革开放四十周年,我国供应链金融的发展可谓得益于改革开放四十年来制造业的快速发展。当前,我国经济正在由高速增长阶段转向高质量发展阶段,经济运行稳中有变,经济下行压力有所加大,外部环境也在发生深刻变化,可以说,供应链金融业务发展面临着巨大挑战。在清醒认识到挑战的同时,至少可从以下两个方面,看到供应链金融仍具有更加广阔的发展前景。

    (一)政策环境不断向好

    进入21世纪,发达国家就纷纷从战略层面推进供应链体系建设。2012年,美国发布了《全球供应链国家安全战略》,把供应链建设上升到国家战略的高度。近年来,我国对供应链的发展也开始高度重视,时间上虽略有滞后,但整体紧跟国际步伐,呈现出蓬勃创新发展的局面,供应链本身也被上升为国家战略。十九大报告指出,建设现代化经济体系,需要加快发展现代供应链在内的新经济增长点、形成新动能。2016年2月,央行等八部委印发《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》,提出要大力发展应收账款融资。次年5月,央行等部门印发《小微企业应收账款融资专项行动工作方案(2017-2019)》,指出应收账款是小微企业重要的流动资产。发展应收账款融资,对于有效盘活企业存量资产,提高小微企业融资效率具有重要意义。同年10月,《国务院办公厅关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》(国办发〔2017〕84号),鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台,为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。今年11月,习总书记在民营企业座谈会上明确提出,要解决民营企业融资难融资贵问题,要优先解决民营企业特别是中小企业融资难甚至融不到资的问题,同时逐步降低融资成本,要改革和完善金融机构监管考核和内部激励机制,把银行业绩考核同支持民营经济发展挂钩,解决不敢贷、不愿贷的问题。这一系列利好政策的出台,为供应链金融加速发展提供了良好的外部环境。

    (二)供应链金融发展的市场潜力巨大

    据银保监会刚刚发布的2018年三季度银行业主要监管指标数据显示,三季度末,用于小微企业(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)的贷款余额33万亿元,较上一季度增长1万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款同比增长19.8%,增速还是较快的。在当前我国全面深化小微企业金融服务的大背景下,加快供应链金融的规范发展,不仅有利于拓宽小微企业的融资渠道,同时有利于确保资金流向实体经济。前瞻产业研究院发布的《中国供应链金融市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示,2017年我国供应链金融市场规模达14.42万亿元,随着商业银行、第三方支付机构、物流企业等纷纷由C端金融转向B端布局,供应链金融的发展将迎来爆发期,预计到2020年,我国供应链金融市场规模或将达到27万亿。在金融监管日趋严格的环境下,供应链金融异军突起,仅今年10月,上海银行、中信银行、光大银行等就推出了基于各自优势的线上供应链金融产品。10月29日,上海银行推出“上行e链”在线供应链金融服务平台;10月23日,中信银行上线全流程线上供应链金融平台产品“信e链-应付流转融通”;10月12日,光大银行发布了“阳光供应链”系列产品;民生银行供应链金融品牌研讨会在此时召开可谓恰逢其时,也预示着将会有越来越多的供应链金融产品推出市场。

    三、为进一步做好供应链金融业务行稳致远,应着力做好风险防控,创新引领,科技支撑,助推新时代供应链金融业务新发展

    (一)做好金融风险防控,是供应链金融业务发展的重要前提。

    去年中央经济工作会议指出防范化解重大风险攻坚战重点是防控金融风险。在发展的同时必须时刻注意风险防控。有以下几个关键点需要特别关注。一是核心企业风险。刚刚调研的某个核心企业,供应链条上有7000家上下游企业,银行与核心企业形成战略合作伙伴时,意味着共生、共荣、共担风险。如果核心企业出现了重大风险,上下游企业必然会面临危机,银行也难以独善其身。所以供应链金融要在做好服务的同时,尤其要注意做好核心企业的风险识别、计量、跟踪及防控。二是金融科技要助力风险防控。在运用金融科技赋能的同时如果不能够把风险防控工作做的更好、更扎实,那么就会存在很大的隐患,新技术也会带来新风险。三是供应链金融业务转型过程中的人才支撑问题,如果人才培训培养跟不上业务转型需要,也会带来操作风险等。供应链金融业务转型过程中的任何一个点的突破,都意味着整个流程,包括经营文化、机制、产品设计、市场营销等全流程的变化,如果没有系统性的人才支撑跟上,或者跟上不够,也会带来发展风险。

    (二)坚持以服务实体经济为目的,真正构建“银企命运共同体”。

    银行是提供实体经济血脉的重要机构,与实体企业本质上是一个相互作用的利益共同体。银行应从国家大局、发展大势出发,树立“银企命运共同体”的意识,充分认识到金融与实体经济共生共荣的关系。实体经济是金融的根基,为实体经济服务是金融的天职,是金融立业之本,也是防范金融风险的根本举措。把握正确的金融服务创新方向,逐渐扩张金融服务业务领域,逐步推动供应链金融的规范发展,这既是小微企业的迫切需要,也是金融服务创新、服务实体经济的必然要求。供应链金融业务发展,应按照回归本源、专注主业、发挥优势、提高服务实体经济能力的要求,真正做到构建“银企命运共同体”。

    (三)加强供应链金融产品创新,寻求差异化发展道路。

    当前,由于互联网技术的深度介入,供应链金融已从传统模式进入互联网模式,实现了业务的电子化运作,银行和企业的有序性以及彼此间的协调性得到了明显改善和提高,此时,业务的创新应以服务客户需求为主,深度挖掘客户需求的变化,通过产品创新,为客户提供更有针对性、更加多元化的金融服务,从而提升客户服务体验,增强客户粘性。同时,面对同业及大型电商企业、物流企业等异业的激烈竞争,银行还应根据自身特色,发展差异化战略,根据不同行业、不同类型客户,设计个性化专业化供应链金融解决方案,不断提升服务质量和服务效率,提高业务的市场竞争力,打造出自身供应链金融服务品牌。

    (四)充分利用现代金融科技手段,完善创新发展模式。

    充分利用人工智能、云计算、大数据和区块链等现代金融科技手段,推动供应链金融业务的宽领域、低成本、自动化和智能化创新发展。比方说,交易征信可以以立体维度去观察和分析交易数据,增加人为加工的难度,能够有效解决人工确权、贸易真实性和自偿性问题;大数据框架可以通过智能适配到中小企业的ERP系统(企业的进销存管理系统,其核心思想是供应链管理),或从云端获取额外的交叉数据,建立基于授信主体的全方位数据,解决核心企业与上下游企业的关系问题;区块链记载分布式的账本,具备去中心化存储特点,能够解决非信任关系问题,降低业务风险。

    (五)积极参与国际交流与合作,建立开放共享、合作共赢的新机制。

    积极融入全球供应链金融体系建设,参与全球供应链金融业务规则制定,通过交流与合作,学习和借鉴国外先进理念和经验,为我国解决小微企业融资难融资贵问题的提供有效解决方案;积极参与推进 “一带一路”建设,加强与“一带一路”沿线国家基于交通枢纽、物流通道、信息平台等基础设施建设以及经济贸易的磋商与合作,从而推动建立供应链金融开放共享、合作共赢新机制,推进供应链金融向更广领域、更深层次发展。

    可以预计,未来我国的供应链金融将会朝着更大的发展空间、更多的创新模式、更强的技术创新应用等积极的方向发展。中国银行业协会作为行业社会组织,将坚持为会员服务的宗旨,发挥自律、维权、协调、服务的职能,充分发挥贸易金融委员会在推动供应链金融方面的积极作用,为银行业搭建便捷高效的服务平台,为供应链金融服务实体经济发展、践行国家战略提供支撑,也为新时代供应链金融业务新发展贡献力量。

    最后,预祝本次研讨会取得圆满成功!
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