创新贸易金融业务 共赢供应链“生态圈” ——中国银行业协会黄润中秘书长在“一带一路背景下中国商贸物流银行发展高峰论坛”上的致辞 - 领导讲话 - 中国银行业协会
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创新贸易金融业务 共赢供应链“生态圈” ——中国银行业协会黄润中秘书长在“一带一路背景下中国商贸物流银行发展高峰论坛”上的致辞
编辑:cba02 | 2018-04-03 16:07:20  | 作者: | 来源:  | 浏览:1611
    (2018年4月1日 北京)

尊敬的各位领导、各位嘉宾、媒体界朋友们:

    大家下午好!阳春北京、万象更新;大咖满座、胜友如云。非常感谢主办方郑州银行的邀请参加此次论坛。首先,请允许我受潘会长的委托,代表中国银行业协会对“一带一路背景下中国商贸物流银行发展高峰论坛”的成功举办表示热烈祝贺!对长期以来关心支持银行业防范风险和改革发展的社会各界致以由衷的敬意!

    一直以来,党中央、国务院对金融工作高度重视,党的十九大及第五次全国金融工作会议对金融业的发展提出了新要求,指明了新方向,明确了服务实体经济、深化金融改革、防控金融风险三项重点任务。郑州银行牵头组织召开的此次论坛正当其时,契合当前形势发展的需要,是落实中央精神的具体行动,是助推我国“一带一路”倡议的有效体现,是提升服务实体经济质效的有益探索,也是促进产融合作的创新实践,很有价值、值得点赞。借此机会,我抱着学习的态度,结合论坛的主题就贸易金融谈几点粗浅的认识,与大家探讨交流,请批评指正。

    一、新时代呼唤贸易金融创新发展

    当前,我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段,我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。同时,金融科技方兴未艾,正在对传统金融业务进行流程改造、模式创新、服务升级,并且在传统金融无法覆盖的领域延伸触角,促进金融领域更普惠更绿色更好做到产融结合。

    金融是现代经济的核心和血脉,新时代需要商业银行供给金融新动能,贯彻新发展理念,以供给侧结构性改革为主线,全面推动数字金融发展,切实提高金融服务实体经济水平。对银行而言,为企业提供全方位综合性贸易金融服务是一个较为宽泛的概念,在发展贸易金融解决金融服务“不平衡不充分”方面做了很多有效探索,包括信用证类、保函类、应收账款类、池融资类、供应链融资类、大宗商品类等,多方共促贸易金融创新发展无疑是比较行之有效的一种方式。贸易金融如供应链金融创新,可以通过对核心企业及其上下游的供应链进行整体评价,运用灵活创新的金融产品与服务,依托大数据、区块链、人工智能、征信、云计算、移动互联等新科技手段,并以企业交易形成的能在未来产生的现金流作为直接还款来源,以闭合化的运作模式为供应链生态各交易环节提供专业化、规模化、综合化的金融服务。

    贸易金融创新发展能够实现物流、资金流、信息流、商流等合一,实现了多方合作共赢,取得了良好效果。值得一提的是,银行面对我国整体经济转型、利率市场化、金融脱媒加剧、直接融资体系深入发展、同业及非银行机构竞争加剧等叠加挑战,积极寻求贸易金融业务组织管理构架优化。如中国银行成立了贸易金融部,通过事业部制的组织管理形式,形成了对业务前、中、后台整体条线管理;有的银行还探索向交易银行转型,如招商、浦发、民生银行成立了交易银行部,将结算、融资、担保、结售汇、现金管理等产品和服务均涵盖,形成了集产品、客户、渠道、服务四位一体,前、中、后台相融合的交易银行构架,是较好的尝试。郑州银行自2016年以来坚持将商贸物流银行作为自身特色化、差异化发展的方向,搭建云交易、云融资、云物流、云商、云服务“五朵云”平台,打造了22家商贸物流重点标杆支行,截至2017年末,商贸物流类贷款占比高达33.9%,成效明显。

    毋庸讳言,近年来随着贸易保护主义抬头,“逆全球化”有所上升,全球贸易量有较大波动或下降,各大型国有银行国际及国内贸易融资逐年下降,2015及2016年降幅约10%-70%不等。2017年经济形势好转,外贸需求旺盛,国内外贸易融资量得到一定回升。但是进入2018年3月,中美可能爆发贸易战又让全球贸易充满不确定性。但随着企业综合化贸金服务需求的增加、国内消费转型升级、大宗商品贸易增长、一带一路沿线国家双边贸易畅通及设施联通发展、科技变革进步、人民币国际化深入推进等,贸易金融业务发展也迎来了新机遇。贸易金融创新发展的好处是显而易见的,其主要作用如下:

    一是助力“一带一路”倡议实施。针对与“一带一路”沿线国家贸易过程中的供应链管理专业性较强、跨境交易环节较为复杂、参与主体多等特点,有的银行探索开展“边贸互市供应链服务”业务,推出了涵盖采购公司、境外商户、边民合作组、边贸结算中心的全流程供应链业务,在该业务链条中匹配边民互市卡、非居民账户、边贸跨境结算、互市贸易信息线上传递和报送以及小额扶贫贷款等金融产品,为边境口岸的边贸结算和融资提供便利化的综合服务。

    二是缓解小微企业融资难融资贵。供应链小微企业由于规模小、资信不高等原因,导致其往往面临融资约束困境。针对小微企业应收账款使用率低的“痛点”,徽商银行与人民银行征信中心、人民银行合肥中支、奇瑞汽车合力打造“核心企业+平台+银行”的全流程线上供应链融资模式,有效缓解了小微企业通过应收账款抵质押融资难融资贵的问题,且具有数据交互快捷、准确,融资申请审批简单,有效降低成本、控制风险、提高效率等特点。截至2017年底,奇瑞汽车已引导24家供应商接入该平台,通过平台确认账款为供应商获得授权提供支撑,共帮助上游16家供应商融资335笔,金额53.5亿元。

    三是有力提升金融服务质量。部分银行根据企业资金流向,结合企业财务端与业务端的资金需求,构建服务企业上下游产业链的系统平台;部分银行通过与产业链中的核心企业合作,依托核心企业的实力、资信状况等,积极拓展核心企业上下游小微企业集群的金融服务。如中信银行建立了电子供应链金融业务模式,于2014年上线了专门服务海尔下游经销商企业的供应链网络金融平台,提升了核心企业的产销衔接能力与经营效率,实现了海尔、经销商、银行多方共赢。

    四是有效防控金融风险。通过贸易金融创新,运用金融科技,共享信息,加上可以组合运用各类避险工具,使得银行和企业能较大程度上规避或减轻自身承担的风险。对于企业而言,通过银行提供的担保、汇率/利率衍生业务、信保融资等产品和服务,能有效规避或减轻交易对手的信用风险、市场风险、国别风险、政治风险及自身的汇率风险等,实现贸易项下风险规避和资产保值增值。对于银行而言,贸易金融具有低风险、期限短、自偿性的特点,即银行提供的每一笔融资都有与其相对应的贸易项下的未来现金流作为直接还款来源,实际上形成了一个现金流的闭环,将违约损失概率降到最低。

    二、新征程需要供应链“生态圈”合作共赢

    今天,郑州银行联合部分全国性股份制银行、城商行、知名电商、物流企业、供应链龙头企业及独角兽企业,自愿共建商贸物流银行联盟,自主共商推动贸易金融平台化发展,自由共享贸易金融发展创新,是不忘“金融服务实体经济”初心,牢记“构建平台合作共赢”使命的好事。中银协乐看这样的产融结合、合作共赢的行动。同时,我们也要清醒地认识到,这样好事要办好办实办出成效办得可持续也非易事,尤其在新征程中要有新作为,需要供应链生态中多方合力,发挥“朋友圈”中各自优势,才能合作共赢,行稳致远。主要建议如下:

    一是依托联盟深入研发,助推高质量发展。推动联盟多方实现跨界合作、产融结合、优势互补、整合资源、共同发展。可考虑在联盟下设几个小组,对业务发展前沿问题和国际监管及国家支持政策包括国际巴塞尔委员会BasleⅢ、反洗钱以及国内出台的服务贸易发展“十三五”规划、《关于进一步引导和规范境外投资方向的指导意见》《关于规范银行业服务企业走出去加强风险防控的指导意见》和2017年国务院办公厅发布的《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》等进行深入研究,推动理论创新、制度创新、服务创新、产品创新;定期组织召开研讨会,探讨贸易金融、供应链“生态圈”发展中的难点、痛点、热点等问题;定期出版发布贸易金融方面的研究成果,助推我国贸易融资、物流金融、供应链金融等高质量发展。

    二是推动平台融合发展,提升银行市场竞争力。联盟、跨境电商平台等平台中有中小银行、互联网企业、物流企业、供应链龙头企业等,每一类型机构均有自身的优势,应通过联盟、跨境电商平台等合作融合发展,实现信息、产品、技术、培训等资源共享,降低成本。有数据显示,2015年,我国跨境电商交易总额为5.4万亿元,预计未来五年年均复合增长率均为20%,2021年交易总额将至20万亿元。一带一路沿线国家中,有26个国家的销售额同比增30%以上。发挥优势,补足短板,以市场为导向,围绕客户需求,构建新的激励考核机制,从实际出发寻找有针对性的金融服务解决方案,从而不断提高银行整体供给能力和质效,有效提升市场竞争力。

    三是促进各方善用金融科技,助力生态圈可持续发展。云计算、区块链、大数据、人工智能、征信、移动互联等金融科技手段的快速迭代和应用,为政银企产学研各方的业务创新和风险管理带来新的挑战和机遇。金融科技将真正改变传统生产生活方式,逐渐构建出新的生态,朝着线上线下结合、便捷性移动端、智能化方向发展。各方特别是有实力的头雁银行和企业要加大投入和实践。比如探索运用区块链技术在贸易金融领域应收账款上下游企业率先试点(浙商银行上线运行应收款区块链平台,应收账款融资池资金已达2600亿元);又比如用大数据分析增加传统“三表”外的多维判断,实现对客户精准画像,做到秒审秒批秒放款,在风险可控前提下极大提升服务效率。在这里,我想强调的是,善用金融科技需要各方而不仅仅是一家企业就可以做成的事,罗马不是一天建成的,是需要构建一个多方互动、共建共商共享的生态才能真正落地生根,枝繁叶茂,可持续发展。

    最后,作为银行业自律性社会组织,中国银行业协会将一如既往发挥联系监管部门、银行、企业及各方的桥梁纽带作用,积极履行自律、维权、协调、服务职责,为银行业及各方搭建沟通交流、合作共赢平台,在新时代作出新贡献。

    谢谢大家!
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