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服务实体经济 专注价值投资 稳妥推动我国银行业资产管理规范发展----黄润中秘书长在第二届财富管理征文大赛颁奖典礼暨2017中国银行业财富论坛上的致辞
编辑:cba01 | 2017-12-19 17:46:36  | 作者: | 来源:  | 浏览:2832

(2017年12月14日·北京)

 尊敬的各位来宾、朋友们:

    大家上午好!

    今天,正值以党的十九大精神为统领,银行业贯彻落实第五次全国金融工作会议精神并迈入新时代之际,第二届财富管理征文大赛颁奖典礼暨2017中国银行业财富论坛顺利举办了!在此我代表中国银行业协会向出席今天会议的各位领导、来宾以及媒体朋友们表示诚挚的欢迎!对此次征文大赛的获奖选手和机构表示热烈的祝贺!同时感谢平安银行北京分行对本次会议顺利召开给予的大力支持!  

    征文大赛始于2015年,今年是第二届。大赛得到会员单位的积极响应和广泛参与,共收到各类金融机构的1027篇征文。经过严格评审,共有120篇佳作入选,国家开发银行等12家银行获得优秀组织奖。本次大赛以“适应经济新常态,推动银行资产管理业务不断创新发展”为主题,获奖征文充分反映了银行资产管理从业者以客户需求为导向,为客户实现资产配置和财富保值增值目标的服务亮点,以及推动银行业转型升级发展所做出的不懈努力。

    近年来,包括银行、信托、证券、保险、基金和期货等在内的资产管理机构业务发展较快,对于优化社会融资结构、促进金融市场深化、满足居民和企业投融资需求、增加居民财产性收入、支持实体经济发展等方面发挥了积极作用。截至2017年6月末,我国资产管理业务总规模达到120.74万亿元,同比增长15.7%。其中,银行理财28.38万亿元,占资产管理总规模的23.51%;银行理财中,固定收益类产品存续余额超过25万亿元,占全部理财产品存续余额的88%;权益类产品存续余额为1.4万亿元,占全部理财产品存续余额的5%;商品及金融衍生品类产品等存续余额为1.98万亿元,占全部理财产品存续余额的7%;超过73%的理财资金通过配置债券、非标准化债权类资产、权益类投资等方式投向了实体经济。另外,银行理财为投资者切切实实带来了真金白银的回报,增加了投资者财富。2017年上半年,理财产品累计兑付客户收益5672亿元,同比增加948.2亿元,增长20.07%。

    与此同时,资产管理行业也存在部分业务发展不规范、多层嵌套、刚性兑付、规避监管和宏观调控等问题。下面我就围绕今天论坛的主题“新时代财富管理新趋势”,谈几点不成熟看法,供大家批评指正。

    一、高度重视,合规开展业务,确保行业稳健规范发展。习近平主席12月6日在向2017年广州《财富》全球论坛致辞贺信中强调,我们将坚持以人民为中心的发展思想,深入贯彻新发展理念,建设现代化经济体系。资产管理是一个反映我国经济发展水平的重要行业,体现了以人民为中心的发展思想。资产管理的概念已经深入普通百姓人心,影响到千万人的幸福指数。要站在人民的立场,为百姓看好“钱袋子”,确保保值增值;为金融安全当好“守护人”,落实“去杠杆”政策要求;为实体经济做好“输血者”,推动经济高质量发展。对于资产管理机构来说,确保中国资产管理稳健规范发展,既是责任,也是目标。要高度重视,合规开展资产管理业务,确保行业稳健规范发展。

    二、多措并举,防控金融风险,守住不发生系统性风险底线。目前,由于资产管理行业涉及银行、证券和保险多个业态,也包括标准资产和非标准资产。资产管理行业存在一定的监管套利现象,不利于资产管理行业公平参与。在利率市场化不断深入发展的过程中,借鉴银行表内风控体系,加强资产管理全面风险体系建设,做好各类主要风险的监测与防控,对于整个资产管理行业都十分必要。要主动适应监管趋严的形势,把防控资产管理业务风险放在更加重要的位置,多措并举,治乱象、补短板、破刚兑、去通道;同时,要留出相应过渡期和一些宽裕风险准备作为缓冲带与安全垫,切实减少存量风险,严防增量风险,守住不发生系统性风险底线。

    三、创新手段,以客户需求为中心,实现价值投资目标。资产管理业务是金融机构接受投资者委托,对委托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。资产管理业务是金融机构的表外业务,不得承诺保本保收益。要站在商业可持续的角度,遵循市场规律,依法合规,进行充分信息披露和风险提示,比如在合同条款中加粗约定不承诺保本保收益,并按监管要求进行“双录”;加强投资者适当性管理和教育,向投资者销售与其风险识别和承担能力相匹配的产品,向投资者明确传递“卖者尽责,买者自负”理念等等。要以满足客户需求为中心,充分运用大数据、云计算、区块链、智能投顾等金融科技和高新技术,降成本、提质效、人机结合,深化供给侧结构性调整,强化合作,加强研究,借助平台,实现价值投资目标。 

    (一)顺应客户需求,深化供给侧结构性调整。资产管理产品按照投资性质的不同可分为固定收益类、权益类、产品及金融衍生品类和混合类产品。要顺应客户需求和风险偏好,调整产品供给结构和分类贴心服务,在充分评估掌握客户风险偏好及其承受能力的基础上,研发不同风险程度的产品,供给推荐给不同客户,分类别分层次地差异化个性化匹配客户需求,从而不断提升客户满意度和忠诚度,赢得市场好口碑和美誉度。

    (二)强化竞合发展,提高经营管理水平。在预期收益率管理逐渐向净值化管理转型的背景下,银行与其他金融机构竞合发展,进行多元化资产配置已经成为一种现实、高效、多赢的有效方式。银行与其他金融机构进行跨市场、跨行业、跨品种、跨境的合作,通过优势互补,资源共享,可以不断提高其经营管理水平和绩效。

    (三)加强产品研究,提高市场竞争力。要加大资产配置的产品研究,至少包含四个方面:一是加强宏观和利率市场研究。宏观研究包括跟踪新常态下国际国内经济形势、宏观调控、监管政策变化,在宏观变化环境下选择合适的利率波动窗口,提升自主投资能力;深化利率市场和收益率曲线研究,并根据预判趋势,制订动态投资策略。二是加强信用研究,组建信用评级分析专业团队,为信用类资产投资提供决策参考。三是加强资本市场研究,提前预判并把握资本市场波动,积极调整资本市场业务的准入、投资策略和对冲措施。四是加强FOF和MOM研究,强化委托投资策略的研究,提高管理人选择和策略选择的科学性。这些研究将有助于增加客户收益率与忠诚度,实现高净值回报,确保提升市场竞争力。

    (四)借助协会平台,强化投资者教育和消费者权益保护。中银协及理财专业委员会、私人银行专业委员会等以维护服务会员单位的共同利益为宗旨,将认真履行好“自律、维权、协调、服务”的职责,继续搭建好落实监管要求与反映行业诉求的平台,增强投资者适当性教育和强化消费者保护工作,持续推动银行业服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革,进一步专注价值投资,稳妥推动银行业资产管理业务规范发展。

    最后,预祝本次会议圆满成功!谢谢大家!
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