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黄润中秘书长应邀出席2018全球财富管理论坛并发表演讲
编辑:cba02 | 2018-12-03 15:45:38  | 作者: | 来源:  | 浏览:215
    12月1日,中国银行业协会黄润中秘书长应邀出席在北京通州举办的“2018全球财富管理论坛”并发表题为“新时代 新机遇 新发展”的主题演讲。本届论坛由北京市人民政府指导,北京市地方金融监督管理局和通州区人民政府主办,并以“全球变局下的财富管理”为主题,来自财政部、中国社科院、全国社会保障基金理事会、中国证券投资基金协会、中国保险资产管理协会、北京市政府、北京市地方金融监督管理局等部门的有关领导围绕主题,共同探讨全球和中国财富管理行业新趋势。

    黄秘书长在演讲中指出,全球财富增长并且呈现分化趋势,高净值人数群增加,使得财富管理需求一直旺盛,在全球经济发展不确定性增大时尤显。根据瑞信研究院发布的《2018年全年财富报告》,截至2018年6月末,全球财富总额是317万亿美元,增幅4.6%,超过全球人口增速。全球成人平均财富大概是6.3万美元,平均增长3.2%。美国家庭总财富是98万亿美元,中国是52万亿美元。从中国的财富结构来看,有75%的财富来源于非金融部门。全球财富还存在一种分化趋势,即5千万美元以上超高净值人群数量的增长速度比较快。从资管端来看,目前各类资管机构资产管理规模达到130万亿人民币,增速从2016年以前2位数的增速下降至资管新规后的个位数增长。

    他强调,后资管新规时代,资管业务将发生三大变化。一是监管新规将推动资管行业回归本源。资管新规将引导资管业务实现“产品净值化、资产标准化”,通过向上识别投资者、向下穿透底层资产等方式,力促资管业务回归本源,为资管业务健康发展创造了良好的制度环境。二是受宏观经济政策和相关监管政策影响,资产管理业务规模增速已明显放缓。面临严格的监管环境,在金融去杠杆的压力下,资产管理业务规模增速已明显放缓,已经告别了高速扩张阶段。三是产品净值化转型开始步入常态。尤其是当刚性兑付不再成为投资者考虑的关键因素时,基础金融资产的收益和风险将被及时反映并彼此对应,资产管理机构之间的竞争也将聚焦资产增值管理。

    他提出全球财富管理的四个维度,第一,以市场为导向,坚持以客户为中心,做到供需匹配。新规提出产品净值化、打破刚兑、投资者分类等要求,现有业务模式将面临转型。商业银行应注重从以下几方面提升获客能力,一是丰富和拓展净值型产品体系。新规要求的净值型产品模式,是对银行资产管理业务的重大挑战,关键在于产品净值的稳定。二是加快投研联动体系建设,夯实核心竞争力。应充分发挥对宏观经济、各类政策的研究优势,提升以大类资产配置为核心的投研能力,构建以研究为基础、多个专业投资团队并行的全方位投研联动体系。三是加强客户分层,为客户提供差异化服务。通过客户分层,战略性地加强目标投资者的管理。四是完善运营体系,适应业务发展需求。为应对监管新规要求,应进一步加强运营体系建设,形成更精准、更完备的数据分析系统和营销管理系统。五是深入推进非标业务转型发展。资管新规厘清了标准和非标债权类资产的界限,确立了非标负债端和资产端的全新对应关系,这为商业银行深入推进非标业务转型提供了行动指南。银行可考虑借用资产证券化实现“非标”转“标”。第二,坚持法治思维,以资管新规为指导,促进资管业务规范发展。资管新规在非标投资、产品净值化管理、消除多层嵌套、统一杠杆水平和合理设置过渡期等方面,均予以明确。这些内容将引导资管业务实现“产品净值化、资产标准化”,通过向上识别投资者、向下穿透底层资产等方式,力促资管业务回归本源。第三,以科技赋能金融,注重人机结合,实现防险增值。银行需要加大对新兴技术特别是金融科技的探索研究,注重人机结合,积极推进新兴技术成果应用,运用诸如智能投顾等技术提升银行综合投研能力。同时,通过数据的治理和清理,使数据变成可用化的大数据。从而精准获客,为客户提供精准服务,保持客户黏性,赋能财富管理。第四,以全球视野为导向,树立多元化资产配置思维,推动财富管理业务高质量发展。国际国内经济形势的变化,促使全球资产配置成为趋势。在经济转型周期中,应树立多元化资产配置思维,多元化的投资组合需要有国际化的视野。通过海外多元化的资产配置,达到地域性的多元化和资产类别的多元化,帮助投资者在经济周期中保证投资收益及资产保值增值。

    他表示中国银行业协会始终发挥着“自律、维权、协调、服务”的职能,并在推动财富管理行业发展方面,做到三手齐抓。一是监管的助手。中银协根据自身职责,在资管新规、理财管理办法及子公司管理办法面向社会公开征求意见阶段,及时组织会员认真学习,并汇总整理反馈意见报送央行和监管部门。其中资管新规共反馈22条意见,理财新规共反馈9大类共计43条意见,理财子公司管理办法共反馈5大类共计21条意见。二是行业的鼓手。通过召开培训、座谈会,开展课题研究等形式,收集整理会员单位相关业务诉求,并及时反映给相关政府及监管部门,有效维护行业合法权益。今年,中银协已针对资管新规和理财新规分别举办了政策解读培训,有效引导了各机构充分理解并有效贯彻落实资管新规及配套细则的各项要求。12月初,中银协还将围绕《商业银行理财子公司管理办法》组织政策解读培训。三是市场的托手。中银协力图搭建政府、市场和机构主体之间沟通和交流的平台,增进了解,达成共识,共同为市场良性高品质发展做出应有贡献。如中银协开发了“高级财富管理师”证书,为财富管理行业优秀合格人才进行认证;又如为指导全国资管业务相关从业人员理解贯彻执行新规,中银协组织专家编制了《资管新规及理财新规权威解读手册》,对新规进行了逐条解读和引申扩展。目前,该手册已通过人民银行和银监会评审,近期将由中国金融出版社出版发行。

    本届论坛期间还同时举办了四场分论坛,围绕“全球贸易变局下的金融开放”“国际视角下的财富管理”“副中心 财富管理新未来”“金融科技驱动下的财富管理变革”和“投资者教育与消费者保护”等话题展开深入讨论。

    领导讲话:新时代 新机遇 新发展——黄润中秘书长在2018年全球财富管理论坛上的讲话


中国银行业协会秘书长黄润中讲话


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