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银行家博客
银行卡委员会主任、中国民生银行邢本秀副行长在2011年信用卡产业发展蓝皮书发布会上的发言
编辑:yhkwyh | 2012-05-09 16:46:06  | 作者: | 来源:  | 浏览:2883

各位嘉宾、女士们、先生们、媒体界的朋友们:
    大家好下午好!
    当时间走进2012年,中国信用卡产业在不知不觉中高速发展了8年,在2011年它迎来了加速发展的黄金时期,2011年中国信用卡产业发展所必需的客户基础已经形成,市场规模迅速扩大,截至2011年末,全国信用卡累计发卡量达到了2.85亿张,信用卡交易金额已达到7.56万亿元。同时,国家宏观政策从制度层面保障了信用卡产业的健康发展,今年的经济以及央行的货币政策也加速了信用卡产业的前进步伐。在受理环境以及各发卡行经营策略调整、不断提升发卡质量、完善信用卡产品线等产业方向更趋明确的多重作用之下,2011年的信用卡产业应该是可以举杯庆祝的好年景。
                             第一、国内信用卡产业发展环境趋好
    2011年,国内多项宏观政策、法律法规的持续发酵作用以及经济的发展,促成了今年信用卡市场的整体大发展,使信用卡产业迎来了整体的繁荣时代。
  在宏观政策环境方面,随着“十二五”规划的出台,国家战略转型的方向已经明晰,逐步提高消费对GDP的贡献已成为全社会的共识。同时,在2011年,各家银行将收紧贷款的发放,这无形中为信用卡这种小额支付贷款形式提供了更为广阔的发展空间,诸如汽车、家具装潢、旅游等大宗消费,将越来越多地偏向信用卡交易。
  在法律环境方面,2011年1月至10月,公安部在全国范围内部署开展了打击银行卡犯罪的“天网”行动。2011年1月银监会颁布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》一方面从信用卡的业务准入、发卡行为、审核授信、额度管理、交易授权、受理收单、催收行为、业务外包、风险控制等各个环节对我国商业银行信用卡业务进行制度规范,进一步规范了商业银行的信用卡业务经营行为,防范了信用卡业务风险。为巩固2010年联合打击银行卡犯罪专项行动取得的成果,中国银联联合各成员积极配合公安部门与人民银行,通过“天网-2011”专项行动继续大力整治套现活动。 行动期间,全国共破获银行卡犯罪案件2.4万起,同比增加16.4%;抓获犯罪嫌疑人1.4万名,同比增加25.4%;抓获往年在逃银行卡犯罪嫌疑人927人,抓获率达89%;挽回经济损失4亿元,基本遏制了信用卡套现的反弹势头,全年信用卡套现率继续维持在低位水平。
  在信用卡受理环境方面,由于信用卡产品已经为大众所接受,使得国人的消费方式正在改变。数据显示,信用卡渗透率已达到47.12%。在信用卡受理环境的建设上依然保持稳定增长。截至2011年末,信用卡我国境内受理商户318.01万户,受理信用卡的POS机终端累计482.65万台,ATM3累计33.38万台。
不仅如此,在POS受理环境上,各发卡行也进行了不断的努力,以保证一个良好的刷卡环境。信用卡产业是一个双边市场,需要发卡市场与受单市场的均衡发展,缺一不可,没有好的受理环境,发再多的信用卡只会带来更多的风险。因此,今年在银行业协会银行卡专业委员会的协调下,各发卡行逐渐形成了共识,对于POS受理环境的清理工作得到非常好的落实,并且推出了信息共享机制。
                               第二、整体经营指标表现较好
    2011年,各发卡行的发展思路逐渐统一,不再像以前那样都没有明确的发展思路,想在很短时间内实现业务突破,产业呈现出向各个方向发散的态势。2011年,各发卡行逐步开始用信用卡的经营方式来经营信用卡,从而使整个客户的贡献度、忠诚度都有所提升。现在,在市场拓展方式上、营销策略方面,国外与国内产业融合方面,都得到了很好的提升,产业方向现在变得更为明确了。因此,在2011年,国内信用卡产业的各项指标都有了非常好的表现与提升。
2011年,信用卡跨行交易总金额为7.56万亿 元,同比增长47.95%;交易笔数达28.5亿笔,同比增长18.75%;累计发行量达2.85亿张,同比增长24.3%;我国累计激活卡量达1.52亿张,活卡率为53.33% ;人均持卡量为0.21张。
                               第三、信用卡风险整体可控
    今年最大的变化发生在国内持卡人的身上:以前看重的是信用卡便捷的支付方式,现在,持卡人更加重视的是信贷功能。因此,今年各发卡行的利息、分期手续费大幅增长。
    同时,各发卡行在信用卡收入方面高歌猛进之时,没有放松对风险的防控,因此,今年的信用卡风险始终处于低位,起伏并不大。
    2011年,信用卡延滞率 为0.33%,同比下降15.38%;损失率 为0.47%,同比下降38.16%;信用卡欺诈损失率 为0.33BP ,同比下降0.05BP;虚假申请损失金额为5,606.53万元,同比下降20.95%。信用卡风险呈现出改善趋势,在规模和强度双向作用驱动下,授信额度大幅增长的同时保持了风险可控。
                              第四、发展仍是信用卡产业首要任务
    面对现阶段的宏观环境,当前,国内信用卡产业最主要的任务仍是要大力发展信用卡,继续改善信用卡受理环境,提高中小特约商户的普及率和持卡消费率。
    主要采取以下几个措施大力发展信用卡业务:
    首先是拓展商户网络。通过加强特约特惠商户网络建设扩大内需。挖掘新兴消费领域,拓展新型商户,加快商户签约进程。采取有效手段,做好现有商户的维护工作。同时,根据信用卡的产品线,培植特定商户圈,围绕功能卡和主题卡的产品特点拓展商户,形成服务链条,使持卡人有场所消费,乐于消费,为信用卡扩大内需提供必要的基础设施。
    其次是创新支付手段。通过创新信用卡支付手段扩大内需。根据市场需求创新产品功能,创新服务手段,研发推出客户青睐的信用卡产品,以卓越的产品功能、便捷的支付手段、优质的客户服务促成个人客户及企业客户消费交易的形成,为扩大内需提供可靠、高效的支付介质。
    第三是扩大透支规模。通过扩大透支规模拉动内需。努力做大商户分期付款业务,拓展分期付款领域,尤其要做好邮购、网上分期付款业务,并通过广告宣传、公关活动等形式,大力宣传信用卡分期付款业务优势。进一步加强发卡、收单、分期付款业务的组合营销,突破汽车、家装、百货、餐饮、商旅等重点行业的分期付款业务,推动分期付款交易额的增长,引导居民在日常消费领域采用分期付款方式,以扩大内需。
   第四是要刺激消费增长。通过开展丰富彩的信用卡促销活动扩大内需。全方位、多层次开展促销和积分兑换活动,确保每时每刻都有全行性、区域性的促销活动,针对餐饮、旅游等热门消费领域开展各类主题促销活动,计划推出积分兑换年费、手续费的积分兑换活动。适当加大各类促销活动的优惠力度,引导和促成居民消费的形成。
   第五是做好客户升级工作。继续完善“宽进、低额、多用、升级”业务流程,做好持卡人的梯度升级转化,对于有支付能力且信用状况良好的客户,提高其授信额度,建立客户分层、额度分类的客户管理机制,在风险可控的前提下,尽可能满足客户的信用消费需求,为扩大内需做出应有贡献。
最后是要控制好风险。信用卡产业是一个“高收益、高风险”的产业,完全避免风险既无可能也无必要。到目前为止,我国信用卡产业所积累的风险是较小的,也是可控的。当然,随着信用卡产业的发展,形形色色的信用卡风险也在不断出现,欺诈办卡、套取现金等现象也层出不穷,我们需要对这些问题进行治理与防控。同时,我们也要高度关注同一客户的总体负债水平和非信用卡负债水平,防止因房贷和车贷等担保市场领域还债能力萎缩不断向信用卡贷款市场领域蔓延。因此,对于信用卡持卡人保护的相关立法、持卡人的相关保险、信用卡受理环境的优化、应收账款保理和证券化等创新是应当深入探讨与发展的。
    谢谢!

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