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银行家博客
精耕细作,开拓创新,加快我国信用卡产业稳健快速发展——银行卡专业委员会邢本秀主任在2010年信用卡蓝皮书发布会上的讲话
编辑:yhkwyh | 2011-05-31 15:34:15  | 作者: | 来源:  | 浏览:2575
各位领导、各位与会代表、新闻界的朋友们:
    大家上午好!
    今天在这里举行《中国信用卡产业发展蓝皮书(2010)》发布会,我代表银行卡专业委员会对参会的人民银行、银监会、公安部的领导表示衷心的感谢,对到会的新闻界朋友们表示热烈的欢迎。
    多年来,在监管机构的大力支持和商业银行、商户、持卡人的共同努力下,我国信用卡产业保持了快速增长态势,受理环境得到了较大改善,发卡数量和交易额得到了迅猛发展。2010年,信用卡产业又取得了骄人的成绩。
    一、2010年我国信用卡发展概况
    2010年,中国信用卡监管机构的风险控制政策逐渐强化,初步形成规模的发卡银行改变单纯追求客户数量增长的粗放式经营策略,开始注重完善客户服务体系、改善客户体验、提高服务品质、提升服务价值、扩展服务领域、防范风险的精细化管理和集约化经营。
    我国信用卡市场规模和业务规模继续快速扩大,截至2010年底,国内信用卡发卡量达到2.3亿张 ,比上年增长23.96%;活卡量为13,158万张,比上年增长37.42%;活卡率为62.31%,比上年高10.71个百分点;交易笔数达24亿笔,较上年增长21.83%。
    信用卡作为当今社会一种全新的货币形态,是个人信用与社会经济的联结点,是联结金融、电子科技、商业贸易的桥梁和纽带。它是商品生产和市场经济发展的产物,同时又对经济的发展产生重要的影响,特别是对当前经济增长有着十分重要的促进作用。
    二、信用卡对社会经济发展的促进作用
    其一,信用卡作为一种消费信贷工具,是商业银行介入信用卡消费、开展个人消费信贷的最佳途径,对促进消费市场的发展,扩大居民的消费需求,拉动经济增长起着巨大的促进作用。
    蓝皮书显示:2010年信用卡跨行交易总金额为5.11万亿元,信用卡消费金额与社会消费品零售总额的比值为32.55%。信用卡具有先消费、后支付的消费信贷功能,所以能增加人们对商品的有效需求,刺激生产进一步扩大,促进经济快速增长。
    其二,信用卡作为一种全新的电子货币形态,有助于减少现金流通,加速货币形态,加速资金周转,促进经济发展。
    信用卡的出现是货币发展史上的革命,它使货币首次由现金货币转变为电子货币。它吸取了以前所有信用工具的优点而又抛弃了其缺点,与电子网络互为补充,相辅相成,构成了"电子货币"的完整形象。信用卡行使着货币的基本职能,但又突破了货币的局限性,它跨越时空,能为社会提供最广泛的结算服务,能弥补现钞和票据的许多不足,减少社会的现金流量,有效地提高货币流通速度,节约社会劳动,加速商品流通和生产发展,从而推动各国经济的发展和全球经济一体化的进程。
    其三,信用卡作为一种金融创新产品,推动着金融业的电子化、现代化和国际化。
    信用卡是技术发展的成果。信用卡产品对技术的敏感度及对新设备、新技术、新网络的综合应用推动着金融业的电子化、网络化,家庭银行、手机银行、网上银行将逐步取代传统银行服务方式成为金融业的主旋律。同时信用卡这种集消费、结算、支付等多功能于一身的新型金融产品不仅为商业银行各项业务发展赋予了新的色彩,丰富了业务内容,而且有利于商业银行内部的协作与配合,有助于银行间的联网经营,有利于国内银行与国际金融业的接轨。
    其四,信用卡承载的信息,能全面综合地反映出社会各行业、各部门的经济发展状况,是国民经济显示器和晴雨表。
    信用卡是传递商品和服务信息的重要载体。通过持卡消费记录,能有效地反映出人们的市场消费行为、消费心理、消费结构和消费趋势,可以使相关部门对通过调节商品生产和分配,来保持国民经济总需求和总供给的平衡,从而防止产品过剩或供给不足;信用卡又是研究本地区、本企业居民收入、支出、投资动态的重要信息来源,是进行市场调查的重要依据。
    但和国外信用卡产业对比看,我国信用卡产业发展仍处于初中级阶段,成本投入较大、盈利能力不够;社会大众对其了解不够;劳动密集、粗放经营问题严重;部分行业和个别商户抵触使用信用卡。要引导和规范整个行业继续朝着持续、健康、快速的发展方向推进,需要找出一条切合我国信用卡发展的出路。
    三、我国信用卡产业发展的思路
    如何使我国信用卡产业尽快走上与国际信用卡产业发展速度和要求同步的轨道,以促进我国经济的增长,是金融、经济乃至社会各界关注的重要课题。我们认为,中国信用卡业的根本出路在于以市场为导向,实行产业化经营。
    1、尽快实现与银行分业经营,实行公司化管理。
    信用卡业务属于市场性业务,独立性、系统性、商业性较强,这就要求建立相应的市场机制与市场运作模式。而传统的商业银行经营管理体制以及对信用卡部门采取的行内职能部门的管理办法会阻碍信用卡的发展。实行分业经营,将有助于信用卡业按照市场化的要求运作,走上产业化发展道路。国际信用卡产业发展的历程表明,无论是VISA卡、万事达卡,还是运通卡、JCB卡,无一不是采取公司化的经营模式,自主经营、自行发展。我国信用卡产业应借鉴国际信用卡公司的运作模式,或由商业银行独资,或以商业银行为发起人吸收其他机构投资参股,成立全国性的信用卡公司,独立经营、自负盈亏。信用卡公司根据国家信用卡产业政策制定统一的信用卡业务发展、网络建设和品牌管理规划。
    2、借助互联网,全力打造网联平台
    随着电子商务快速发展,网上支付相应迅速发展,央行已对27家符合条件的、具有系统重要性的第三方支付组织发放了电子支付牌照,支付市场前景广阔,但同时也给银行造成了巨大压力。为了稳定金融秩序,打造网联平台成为重要趋势;目前各发卡行几乎都开通了网上商城和网上支付平台,但由于各家银行各自为战,不能形成足够的规模,品牌影响力不够,使信用卡逐渐丧失了支付的优势。所以借助网络技术,如支付宝系统、机票比价系统等,未来打造"网联"平台势在必行。打造"网联"需要整合各家行的网上商城、网络支付体系,形成功能强大、产品丰富、支付便捷、体验良好、服务一流、安全可靠、配套齐全的信用卡网上互联平台。网联将会成为国内银行业最权威、规模最大、持卡人首选的互联网支付系统和网络商城。
    3、优化信用卡产业发展环境
    信用卡作为一项庞大的社会化系统工程,需要良好的发展环境。从硬件环境方面来说,首先要本着信息共享、资源共享、防止重复投资和资源浪费的前提,完善各家发卡机构的互联网功能,打破各自为战,实现银行联合一致对外的局面。同时也希望国家大力建设医疗、税务、邮政、交通、电信、旅游等部门的公共网络系统,推进全社会的电子货币建设。
    在软件环境方面,要加快信用卡立法,建立专门的法律法规,用立法的形式明确信用卡产业的性质、组织管理制度和运作模式,明确各相关行业、各发卡机构、持卡人、特约商户的权利、义务和责任,规定发卡、用卡的法定程序和市场竞争行为准则,以及违反信用卡管理制度所受的处罚等,做到有法可依。同时,要注意理顺发卡机构、特约商户及持卡人三者的关系。要加大对信用卡的宣传力度,使社会各界了解信用卡,会用、爱用信用卡。
    我相信《中国信用卡产业发展蓝皮书(2010)》会继续对我国信用卡产业的发展起到积极的参考和指导作用,在此,我谨代表银行卡专业委员会感谢中国人民银行、中国银监会、公安部对信用卡产业的关注和支持,感谢各商业银行、银行卡组织、商户为推动中国信用卡产业发展所做出的努力。
    谢谢大家。
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