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国银租赁王学东:新常态下金融租赁业发展改革面临诸多机遇
编辑:jrzlwyh | 2015-04-07 09:53:03  | 作者: | 来源:  | 浏览:6764

    金融租赁行业是一个充满希望的朝阳产业,是一座有待开采的“富矿”。当前我国处在“三期叠加”的形势下,发展模式正在改变,经济转型升级正在加快,经济发展进入中高速增长的新常态,金融租赁未来的发展也势必出现新的常态。

    目前,我国包括获批筹建在内的金融租赁公司达30家,资产规模逾1.2万亿元,占据了国内融资租赁业的半壁江山。

    经济新常态下,金融租赁行业如何继续保持健康、可持续发展?在经济转型升级过程中如何找准定位、如何继续发挥促进实体经济发展的作用?以下是笔者的几点思考。

    促进实体经济发展的“天然优势”

    融资租赁在中国已有30多年的历史,其间几经起伏,一直未得到突破性发展。2007年3月中国银监会颁布实施《金融租赁公司管理办法》,开启了中国金融租赁业的新纪元。随后几年,国内金融租赁公司蓬勃发展,金融租赁公司注册资本由2009年的290亿元增至969亿元,总资产规模由1600亿元上升至1.2万亿元,年均复合增长率超过50%。以国银租赁、工银租赁、民生租赁、交银租赁和招银租赁等为代表的金融租赁公司发展最为迅速,总资产均突破1000亿元。

    目前,国内一些城商行、农商行等银行机构,也正在计划筹建自己的金融租赁公司,相信这个行业未来竞争一定会非常激烈。

    租赁是以物为载体的一种融资方式,因此,也是与实体经济融为一体的。对于融资企业来说,与其他金融工具相比,租赁能提供另一种资金来源,能减少或免受技术设备陈旧过时的风险,能使企业的现金周转具有较大的灵活性。

    除此之外,金融租赁在服务国家战略、支持高端装备制造业发展、产业结构优化以及促进经济结构转型和支持中国企业“走出去”的全局战略布局中具有明显的优势,具体表现在:一是促进产业结构升级。相比银行信贷等其他传统的融资方式,金融租赁在支持产业升级,尤其是帮助中小企业完成技术改造、产业升级方面具有无可比拟的优势。金融租赁作为国家金融服务“三农”、扩大商品出口、促进产业结构调整升级的重要工具均被提及。越来越多的地方政府也把金融租赁定位为战略性产业,出台了相关促进发展的政策和措施。二是为经济转型升级提供强大的资本支持。金融租赁可以加快提升我国高端制造业水平,缓解像飞机、船舶、通讯设备、机械设备等一些高端制造业和资本密集型产业的资金压力,解决发展中的难题。另外,在国家推进生态文明建设的过程中,落后产能的淘汰,技术装备的更新换代都需要大量的资金投入。这些资金需求通过金融租赁能够得到有效解决。三是连接生产与消费两个环节,加快资本货物流通与消费的速度,进而加快全社会生产要素的流转。金融租赁在推动金融与实体经济融合发展,更好地发挥金融对实体经济的服务、支持功能方面,已经成为国家制定产业政策、围绕区间目标进行宏观调控的一项重要手段。四是帮助中国企业更好地走出去,带动国内设备、技术、服务出口。

    在服务国家战略方面将大有可为

    一是在支持国家战略性产业发展方面大有可为。以中国本土生产的首款商用大飞机C919为例,早在2010年,国银租赁公司向中国商飞公司预订了15架C919飞机,成为首个订购C919的银行系金融租赁公司。2014年11月11日,招银金融租赁有限公司订购了30架C919飞机。至此,国内金融租赁公司订购 C919飞机的数量达到300架左右,有力地支持了国产大飞机项目。

    二是在服务中小企业方面具有较强的功能性优势。在优化中小企业发展环境的过程中,金融租赁公司可针对不同客户需求设计不同的产品,为中小企业开辟出一条更加便捷、更加经济的融资融物渠道。如国银租赁通过开展工程机械、商用车等租赁业务,为一大批中小企业甚至个人客户解决了融资难题,帮助他们实现了事业上的发展。其中有一些客户甚至个人,在当地承揽到一些工程,需要用到例如挖掘机、推土机这样的大型机械,倘若他去贷款或者借钱去买,恐怕时间、流程、成本上都不允许,但是国银租赁通过厂商作信用支持,就可以把这些设备租给这些中小型客户,使得他们很容易拿到设备来进行工程承包和施工。截至目前,国银租赁已累计为2.8万余户中小企业和个体客户提供租赁融资服务,租赁车辆及工程机械设备5万多台(套),为小微融资开创了新路。

    三是可以发挥逆经济周期“平衡器”的作用。在某些行业进入低迷状态时,金融租赁公司反而可以发挥作用,既推进行业发展,又使自身业务得以增长。比如2014年年初,国银租赁以融资租赁方式支持希腊船东在中船江南长兴船舶重工有限公司建造了3艘价值总计2.85亿美元的集装箱船,在行业低迷时期,为中国船舶工业的发展提供了有力的支持,这也是金融租赁支持中国高端制造业走出国门的重要途径。除了飞机、船舶等传统租赁业务外,在城市轨道交通、基础设施以及通信、钢铁、化工、电力等行业,金融租赁公司都能为企业提供融资支持。

    一座有待开采的“富矿”

    当前我国处在“三期叠加”的形势下,发展模式正在改变,经济转型升级正在加快,经济发展进入中高速增长的新常态,金融租赁未来的发展也势必出现新的常态。同发达国家相比,我国目前租赁行业的渗透率还不高,租赁公司的专业化程度还不够,业务比较单一,法律法规也尚待完善。但我们要看到,有差距就意味着还有很多领域可以发展。不论经济形势是上升还是下行,租赁业都有很大的发挥空间。行业监管、财务、税收和法律法规的不断健全和完善,将提供更好的外部坏境,我国金融租赁行业必然大有可为。

    一是围绕国家建设“一带一路”战略寻找发展机遇。“一带一路”战略构想之一就是通过合作投资推动周边国家的基础设施建设, 支持我国优秀的装备制造业开拓国外市场,金融租赁业可以也应当服务于国家建设“一带一路”战略,服务优势企业走出去。可以预计,随着产业扶持政策的陆续出台和制度层面障碍的消除,我国金融租赁业将迎来新一轮的高速发展期。

    二是金融租赁公司要围绕经济转型,找准定位、创新发展。经济转型期内,会带来大量的租赁需求,既有过剩产能的跨区域流动,又有转型升级对新技术、新设备的新需求。作为与实体经济结合最为紧密的金融业态,金融租赁公司需要在这一轮经济转型升级过程中找准定位,拟定适合自身发展的战略,充分发挥自身联结金融和实体经济的本质和特色,加快推动创新发展,方能适应经济新常态,实现快速、稳健和持续发展,为国家战略实施、经济社会发展进步提供新动力,增添新活力。

    三是培育自己的业务特色,实现差异化发展。同质化竞争几乎是每个行业发展到一定时期都会出现的情况,国内金融租赁公司业务同质化情况已有所显现,几大租赁公司扎堆竞技飞机、船舶等业务,在飞机租赁等业务领域已经出现了“打价格战”的苗头,对行业的可持续发展非常不利。金融租赁领域可以发展的业务非常广泛,再加上租赁公司本来数量也不多,大可不必扎堆去做同质化非常严重的业务。参考其他行业发展的成熟经验,国内金融租赁公司应当结合自身特点,发挥自身优势,坚持走专业化发展道路,通过不断挖掘、培养专业化租赁产品,不断提升风险防控能力,走“质量-效益”型发展道路,增强核心竞争力,逐渐提高市场占有率,最终形成差异化的竞争格局。

    四是加强合作,提高金融租赁行业发展的“体外循环”水平。合作共赢是未来租赁业发展的必然趋势,各租赁公司除了练好“内功”之外,还需要共同推动跨行业、跨地域的合作。比如租赁公司的资产证券化业务,目前境内证券化除了银监会、证监会主导之外,其实保监会也推出了保险版的证券化方案,即“项目资产支持计划”,资产证券化就是双方合作的结合点。通过这样的结合,可以实现租赁公司、保险公司、资产管理公司等多方的共赢。这只是一个点,其实金融租赁行业可实现跨界合作的点非常多,范围相当广,各租赁公司应当加强这方面的探索,深化金融租赁业务对社会经济发展的全方位渗透。

    本文原载于《中国银行业》杂志2014年第12期

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